Lo que hay que saber antes de compartir cuentas de crédito con un padre

Firmar cualquier tipo de cuenta de crédito con otra persona, aunque sea tu padre, puede acarrear problemas. Esto es lo que debería tener en cuenta.Kimberly Palmer 4 de agosto de 2017

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Teresa Strasser, una personalidad de la televisión y autora de best-sellers, dice que no puede conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito, ni puede pedir un préstamo de coche o una hipoteca. Su crédito está «destrozado», como lo describe, aunque siempre ha pagado sus facturas a tiempo. La razón? Dice que tiene que ver con su padre.

Strasser dice que cuando la casa de su padre entró en ejecución hipotecaria, su crédito se resintió mucho porque ella había sido cofirmante de la hipoteca. «Mi padre no me avisaba de que no estaba pagando precisamente la hipoteca. Cuando me enteré, ya no podía arreglarlo», dice.

Siente las consecuencias casi a diario. Cuando solicitó una tarjeta de crédito de la tienda Nordstrom para conseguir la confección gratuita de unos vaqueros, la rechazaron. Cuando estaba solicitando un nuevo trabajo, le preocupaba tanto que su mal historial crediticio perjudicara sus posibilidades que escribió una carta a recursos humanos explicando lo sucedido.

Firmar cualquier tipo de cuenta de crédito con otra persona -incluso si es tu padre- puede llevar a este tipo de apuros. Según la agencia de información crediticia Experian, 18.El 7% de las tarjetas de crédito se comparten con miembros de la familia, ya sea como titulares de cuentas conjuntas, usuarios autorizados o cofirmantes. La mejor manera de protegerse es evitar por completo el uso compartido de cuentas, dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian.

«Si firmas conjuntamente por alguien o lo añades como usuario autorizado o titular de una cuenta conjunta, eres responsable de la deuda que alcance», añade.

Esto es lo que hay que saber antes de intentar ayudar a un padre de esta manera.

Comparte las cuentas de crédito sólo como último recurso

Si compartes una tarjeta de crédito y tu progenitor gasta tanto en la tarjeta que él o ella -o tú- no pueden pagarla, puede llegar a ser difícil hacer incluso los pagos mínimos, advierte John Heath, abogado director de Lexington Law, un bufete de abogados de consumidores de Salt Lake City.

A la larga, esto puede dar lugar a retrasos en los pagos, intereses y comisiones, y la cuenta puede pasar a ser objeto de cobro. Luego, su puntuación de crédito podría recibir un gran golpe, lo que afectaría a los tipos de interés que pueden obtener en los préstamos para la vivienda y el automóvil. «Podría incluso impedir que un hijo [que ha cofirmado por su padre] consiga una casa», añade Heath.

Si vas a compartir una tarjeta de crédito, protégete

Si compartir una tarjeta de crédito te sigue pareciendo la mejor manera de ayudar a tu padre, elige una con un límite de crédito bajo para minimizar el daño potencial. En esta situación, Richard Bolger, abogado especializado en quiebras de Fairfax, Virginia, recomienda ser el titular principal de la cuenta y añadir a su padre como usuario autorizado. De este modo, puede supervisar cuidadosamente la actividad de la cuenta, controlar los pagos y eliminar al padre de la cuenta si es necesario. También sugiere configurar alertas para recibir una notificación si la cuenta se acerca a su límite de crédito.

Revisar las compras realizadas con la tarjeta al menos una vez a la semana también es una práctica inteligente, dice Ira Rheingold, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor.

«Si [compartes una tarjeta] porque tus padres necesitan acceder a la sanidad o a los medicamentos, tienes que seguir viendo las facturas si tu nombre está asociado a ellas», dice.

A medida que los padres envejecen, es aún más importante vigilar sus gastos, porque los mayores pueden ser especialmente vulnerables a las estafas y al marketing fraudulento, añade.

A veces los padres roban la identidad de sus hijos

La idea de que un padre robe a propósito la identidad de un hijo para obtener un beneficio económico suena especialmente inquietante. Pero Ken Meiser, vicepresidente de ID Analytics, una empresa de gestión de riesgos de crédito y fraude, dice que no siempre se hace con mala intención.

«En algunos casos, estaban tomando decisiones financieras que tenían sentido para ellos en ese momento», dice.

Por ejemplo, si uno de los padres ha tenido problemas financieros y tiene poco crédito, puede parecer que la única manera de pagar los servicios públicos o el material escolar es abrir una nueva tarjeta de crédito a nombre de un hijo pequeño. Ese hijo podría no enterarse de que su número de la Seguridad Social ha sido utilizado por el padre hasta que sea adulto y solicite un préstamo por primera vez.

La única forma de eliminarlo de su historial es decir a gritos: «Yo no he hecho esto». No era mayor de edad», dice Meiser. El emisor de la tarjeta de crédito probablemente abrirá un caso de fraude, y el miembro de la familia que abrió la cuenta podría enfrentarse a consecuencias legales.

Busca otras formas de ayudar en su lugar

Si tus padres tienen problemas económicos, hay otras formas de ayudarles además de compartir una cuenta de crédito. Primero, habla con ellos sobre cómo se metieron en problemas, sugiere Heath. Quizás les vendría bien la ayuda de un asesor crediticio o de un abogado especializado en quiebras. Si necesitan desesperadamente algo concreto, como los servicios públicos, un teléfono o un coche, págalo o cómpralo tú si puedes permitírtelo. Esto ofrece una manera de ayudar sin poner en riesgo su historial de crédito y su futuro financiero.

También podrías poner un depósito en efectivo para que saquen una tarjeta de crédito asegurada.

«Es de bajo riesgo y les ayuda a construir su crédito si la usan para hacer pequeñas compras y luego pagan el saldo completo cada mes», dice Heather Battison, vicepresidenta de la agencia de informes de crédito TransUnion. Podrías perder el dinero si la tarjeta no se paga, pero tu puntuación de crédito no se vería perjudicada ya que la tarjeta está a nombre de tus padres, no del tuyo.

Aunque los problemas que surgen como resultado de las cuentas de crédito compartidas pueden tensar las relaciones, Strasser descubrió que las familias también pueden salir fortalecidas.

«Sí, estoy profundamente triste, pero no quiero perder a mi padre por esto», dice. «Sólo tengo un padre, y tuve que aprender a centrarme en las cosas que me gustan de él.»Puede que haya dejado de pagar la hipoteca, dice, pero nunca falta a los partidos de las ligas menores de su hijo.

Más en nuestra web:

3 cosas que hay que tener en cuenta antes de cofirmar una tarjeta de crédito

¿Es posible obtener una cuenta de tarjeta de crédito conjunta??

nuestro sitio web'las mejores tarjetas de crédito garantizadas de 2017

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

Deja un comentario