Lo que hay que saber sobre los préstamos para empleados

Los préstamos para empleados son una forma de obtener dinero rápido en caso de emergencia, pero evite convertirlos en un hábito.Amrita Jayakumar, Annie Millerbernd 25 de marzo de 2021

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Si estás en un aprieto financiero, puedes pensar en pedir un adelanto de tu próximo sueldo, que algunos empleadores ofrecen a través de un tercero como parte de sus paquetes de beneficios.

Estos préstamos pueden ser una forma económica de pedir prestado, y podrían ayudarte a construir tu crédito. Pero estos cobran intereses, y pagar por el acceso temprano a tu propio dinero puede conducir a hábitos financieros insostenibles.

Esto es lo que hay que saber sobre los anticipos de sueldo proporcionados por el empleador, además de las formas alternativas de obtener dinero rápido.

Anticipos de la nómina a través de su empresa

HoneyBee, Salary Finance y TrueConnect ofrecen pequeños préstamos personales -por lo general de hasta 5.000 dólares- a través del portal de beneficios de la empresa.

Estas empresas se fijan en los datos de empleo e ingresos para suscribir el préstamo, pero también pueden tener en cuenta tu crédito. Por ejemplo, Salary Finance hace una extracción de crédito dura para aprobar a los prestatarios, pero TrueConnect dice que no tiene en cuenta su puntuación de crédito para los préstamos de 5.000 dólares o menos. Ambas informan de los pagos a las agencias de crédito, lo que significa que pagar a tiempo puede mejorar su crédito.

Las tasas de porcentaje anual de estos préstamos pueden alcanzar los dos dígitos. Por ejemplo, Salary Finance cobra una TAE de entre el 5.90% y 19.9%.

Los plazos de pago van de unos meses a unos años, y los pagos del préstamo se deducen de la nómina del empleado. Si terminas tu empleo, sigues siendo responsable de los pagos del préstamo. La empresa puede utilizar los datos de tu cuenta bancaria para cobrar el reembolso si no pueden obtenerlo de tu nómina, aunque dicen que trabajarán con los prestatarios que dejen su trabajo.

Pros y contras de los anticipos de nómina patrocinados por el empleador

Pros

Acceso a los fondos a bajo coste: Con tipos de interés de uno o dos dígitos, estos préstamos son probablemente más asequibles que los préstamos de día de pago, que pueden tener tipos de hasta el 400%.

Informes de crédito: Si el prestamista informa de tus pagos a las agencias de crédito, el préstamo te ayudará a crear crédito para la próxima vez que quieras pedir un préstamo. No es la mejor opción si tu objetivo es sólo construir un crédito, pero es una ventaja que otras alternativas de préstamos de día de pago pueden no ofrecer.

Educación financiera: Tanto TrueConnect como Salary Finance ofrecen educación financiera que puede ayudarte a entender tu situación y encontrar caminos para mejorarla.

Contras

Pagar para pedir prestado tu propio dinero: Al pagar los intereses de un préstamo patrocinado por el empleador, básicamente estás pagando por pedir prestado tu propio dinero.

No es un beneficio mejor que el dinero: Si su empleador ofrece este programa como un beneficio, considere si es un mejor beneficio que un mayor ingreso. Si recurre a estos préstamos, los defensores de los consumidores dicen que tal vez sea mejor que busque un trabajo mejor remunerado.

Préstamos para empleados frente a. aplicaciones de préstamos

Las aplicaciones de préstamos como Earnin y Dave también ofrecen anticipos directos de la nómina, normalmente hasta unos cientos de dólares. En lugar de cobrar intereses, estas aplicaciones cobran cuotas de suscripción o propinas.

Earnin es una aplicación móvil que te pide tu hoja de horas y te permite sacar hasta 500 dólares del dinero que has ganado antes de tu fecha de pago.

Dave te permite pedir prestados hasta 200 dólares si tienes una cuenta de gastos con ella, o 100 dólares si no la tienes, y carga el importe del préstamo en tu cuenta el siguiente día de pago.

Ambas aplicaciones piden a los usuarios que paguen una «propina» opcional y ofrecen otras características como notificaciones cuando el saldo de la cuenta es bajo.

A diferencia de los préstamos para empleados, estas aplicaciones de anticipos de nómina no suelen comprobar tu crédito y no informan automáticamente de tus pagos a las agencias de crédito.

Al igual que los préstamos para empleados, es mejor utilizarlos para emergencias pequeñas y poco frecuentes. Si te prestan, nuestro sitio web recomienda rechazar el consejo.

Alternativas de préstamos para empleados

Considere un préstamo para empleados como una de las muchas opciones de dinero rápido que tiene. Aquí tienes algunas alternativas a tener en cuenta:

Préstamos bancarios o de cooperativas de crédito: Si su banco o cooperativa de crédito ofrece préstamos personales, puede ser un buen punto de partida. Podrías obtener tus fondos en una semana, y no tienes que depender de tu empleador para obtener este tipo de préstamo.

Préstamos online: Los prestamistas en línea también ofrecen préstamos personales y adaptan sus productos a los prestatarios de todas las franjas crediticias. Incluso si tienes un mal crédito, puedes optar a un préstamo online basándote en otra información. Estos préstamos a menudo pueden financiarse el mismo día o al día siguiente de su aprobación, y las cantidades van desde unos 1.000 dólares.

» MÁS: Comparar pequeños préstamos personales

Trabajos secundarios: Considera la posibilidad de tener un segundo trabajo para obtener ingresos extra. Hay opciones en línea y fuera de línea, desde conducir hasta hacer encuestas. Puede que no te consiga dinero al instante, pero es una forma de conseguir dinero sin tener que pagar por ello.

Círculos de préstamo: Puedes formar un círculo de préstamos con algunos amigos o familiares. En estos círculos, todo el mundo aporta una cantidad de dinero cada mes, y una persona se lleva todo el bote. Es un compromiso a largo plazo, pero puede ser útil cuando surja un gasto de emergencia.

Pedir un préstamo a un amigo o familiar: Puede ser difícil pedirle dinero a alguien, pero es una forma de preservar tu crédito y obtener un trato justo. Tú y un amigo o familiar podéis incluso redactar un contrato que incluya las condiciones de reembolso y los intereses.

Prepararse para la próxima vez

Antes de tener que pedir un préstamo la próxima vez, considera la posibilidad de elaborar un presupuesto ahora que incluya algo de espacio para los ahorros, los deseos y las necesidades. nuestra web recomienda el presupuesto 50/30/20, que destina parte de tu sueldo al ahorro. Un objetivo de 500 dólares en un fondo de emergencia es un buen punto de partida.

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