Lo que la prohibición de la Visa de una cadena de supermercados podría significar para usted

Si la disputa por las 'comisiones por deslizamiento' se extendiera, tendría consecuencias para muchas más carteras.Robin Saks Frankel Sep 24, 2018

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En octubre de 2019, Kroger levantó la prohibición de las tarjetas de crédito Visa que había afectado a un puñado de tiendas en California. Para más información sobre este tema, consulte nuestro artículo sobre el intercambio (o "pasar la tarjeta") y nuestra historia sobre la procedencia del dinero de las recompensas de las tarjetas de crédito.

Como le dirá cualquier comprador obsesionado con los puntos y las millas, pagar con plástico es algo natural. Para muchos de estos entusiastas de las recompensas, escuchar a un cajero decir que la tienda ya no acepta tarjetas de crédito Visa puede equivaler a una tragedia.

En casi dos docenas de supermercados de California, eso'es una realidad por ahora.

En agosto. 14, 2018, L.A.-basado en las tasas de la red., una división de The Kroger Co., dejó de aceptar las tarjetas de crédito Visa en sus 21 tiendas de alimentación y cinco gasolineras, en una disputa sobre las tasas de intercambio y las tarifas de red de Visa.

Por supuesto, si usted no vive en las regiones del centro y el norte de California donde esa cadena tiene su huella, no se verá afectado. Pero Kroger es una de las mayores cadenas de supermercados del país. Si otras tiendas bajo su amplio paraguas también aplicaran dicha prohibición – o si una disputa similar se extendiera a otras empresas – el efecto general podría hacer más que simplemente desbaratar su potencial de ganar recompensas.

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Por qué la prohibición?

Foods Co. tomó la medida en protesta por los precios de intercambio de Visa, también conocida como "tarifas de barrido." Cada vez que usted pasa una tarjeta de crédito en una tienda, ese comerciante tiene que pagar una comisión para que la tarjeta se procese, de modo que usted cobre y ellos cobren. Foods Co. argumenta que las comisiones de Visa son demasiado elevadas.

«Los minoristas no tienen mucho poder [de negociación], y hay una especie de oligopolio de precios, especialmente con los negocios más pequeños.»

Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor

No hay una norma establecida para estas cuotas, lo que significa que una tarjeta Visa puede costar a una gran cadena de supermercados unas décimas de céntimo más que una tarjeta de recompensas American Express, pero lo contrario podría ser cierto para una tienda de comestibles familiar.

"Los minoristas no tienen mucho poder [de negociación], y hay una especie de oligopolio de precios, especialmente con las empresas más pequeñas," dice Lauren Saunders, directora asociada del National Consumer Law Center, una organización sin ánimo de lucro especializada en temas de consumo.

Todavía se puede pagar con una tarjeta de débito Visa o una tarjeta de crédito Mastercard, American Express o Discover en las tiendas Kroger.

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Lo que esto podría significar para usted

Imagínese que Kroger extiende la prohibición de Visa -o de cualquier otro tipo de tarjeta- a sus aproximadamente 2.800 tiendas de alimentación en docenas de estados. Si usted es fiel a una marca, eso podría perjudicarle de varias maneras.

En primer lugar, se perdería la oportunidad de las recompensas. Según la U.S. Departamento de Agricultura, una familia de cuatro miembros (incluidos dos niños pequeños) con un "moderado" presupuesto de la tienda de comestibles, gasta unos 200 dólares a la semana en el supermercado. Si ese hogar cargara esas compras durante un año en una tarjeta de crédito que devolviera, de forma conservadora, el 2% en los supermercados, las recompensas podrían ser de unos 208 dólares en efectivo.

«Las comisiones por uso de tarjetas de crédito aumentan el precio de los productos.»

Craig Shearman, portavoz de la Federación Nacional de Minoristas

Pero más allá de la posible pérdida de recompensas, la propia factura de la compra podría verse afectada, según los expertos.

"Las tasas de transferencia aumentan definitivamente el precio de la mercancía," dice J. Craig Shearman, portavoz de la Federación Nacional de Minoristas.

Según Shearman, el consumidor medio paga más de 400 dólares al año en precios más elevados como resultado de las comisiones por uso de tarjetas que se incluyen en el precio de casi todo lo que se compra.

La diferencia entre las comisiones por pasar la tarjeta de crédito y otros cargos, como el impuesto sobre las ventas, es que el impuesto sobre las ventas figura por separado del precio inicial en el recibo. Pero las comisiones por pasar la tarjeta pueden estar incluidas en el precio de lo que se compra, por lo que es probable que no se sepa cuánto pueden aumentar el coste total.

Vale la pena señalar que algunos minoristas niegan haber repercutido el coste de las comisiones por pasar la tarjeta a sus clientes. Algunos comerciantes afirman que su capacidad para aceptar pagos con tarjeta de crédito supone una comodidad y eficiencia en el flujo de trabajo que puede anular el gasto de la tasa por deslizamiento.

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¿Se repetirá la historia??

Podría parecer una solución sencilla regular y estandarizar las tasas de intercambio de la misma manera que la Enmienda Durbin lo hizo con las tasas de las tarjetas de débito. Como parte de la ley Dodd-Frank de 2010, la Enmienda Durbin puso un límite a la cantidad que los bancos podían cobrar a los minoristas por las comisiones de las tarjetas de débito.

Los defensores de la norma argumentaban que el ahorro global de los minoristas en esas comisiones se trasladaría a los consumidores en forma de precios más bajos.

«Los mismos bancos que pagan lucrativas bonificaciones y recompensas por el uso de las tarjetas de crédito podrían no ser tan generosos si empiezan a perder dinero con las comisiones por uso de las tarjetas de crédito.»

Pero a los bancos les gusta ganar dinero.

La reducción de las comisiones de las tarjetas de débito acabó teniendo un efecto sorpresa: las comisiones más altas empezaron a aparecer en otros lugares. Para compensar la reducción de los ingresos procedentes de las comisiones de las tarjetas de débito, los bancos empezaron a cobrar comisiones más elevadas en otros ámbitos, como el mantenimiento de cuentas y los descubiertos. Además, los bancos recortan ventajas como los programas de recompensas de las tarjetas de débito.

Esos mismos bancos que pagan lucrativas bonificaciones de registro y recompensas en las tarjetas de crédito podrían no ser tan generosos si empiezan a perder dinero con las comisiones por pasar la tarjeta de crédito.

El panorama general

Aunque en teoría la prohibición de Visa podría salvar a Foods Co. Aunque los expertos consideran que el ahorro en las comisiones por uso de tarjetas de débito podría ser más bien un juego de poder por parte de los minoristas, los expertos consideran que el ahorro en las comisiones por uso de tarjetas de débito podría ser más bien un juego de poder por parte de los minoristas.

"Es realmente una negociación con Visa para algo más grande y mejor," dice Phil Lempert, analista de supermercados y fundador de SupermarketGuru.com. Lempert dice que sospecha que Kroger quiere un mejor acuerdo con Visa para lanzar una tarjeta de crédito premium que recompense la fidelidad, similar a la exitosa tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards.

«Preste atención al plástico que utiliza en el supermercado, especialmente si le preocupa la posibilidad de que las comisiones por pasar la tarjeta por el lector aumenten el coste de la comida».»

Aunque la prohibición de Foods Co.no consiga presionar a Visa, como consumidor puede beneficiarse de prestar más atención al plástico que utiliza en el supermercado, especialmente si le preocupa realmente la posibilidad de que las comisiones por pasar la tarjeta aumenten el coste de su comida.

"Una tarjeta superpremium que paga recompensas añade hasta un 4% al precio de lo que usted'compra," Shearman afirma.

Siempre se puede sacar una tarjeta de débito cuando se llega a la caja (o incluso un cheque personal o dinero en efectivo, si se aceptan). Puede que estos métodos de pago no le hagan ganar recompensas, pero podrían darle tranquilidad.

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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