Lo que las empresas federales de servicios de préstamos estudiantiles podrían no decirle

Es posible que el administrador de su préstamo estudiantil no le diga todo lo que necesita saber sobre las opciones de reembolso.Anna Helhoski 6 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Encuentre lo último

  • Listos para el reembolso? La indulgencia termina el 1 de mayo

  • ¿Tiene un nuevo administrador?? Cambios en la administración de préstamos estudiantiles

  • ¿Funcionará el PSLF para usted ahora?? Actualizaciones clave de la condonación

  • Mantén la guardia: Cómo detectar una estafa en los préstamos estudiantiles

Las empresas de servicios de préstamos estudiantiles federales no se han ganado la confianza de los prestatarios.

Entre las quejas presentadas a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor hay miles que detallan los problemas para tratar con un prestamista o administrador, e incluyen problemas como la recepción de mala información.

A menudo se puede cambiar de administrador de préstamos privados refinanciando con otro prestamista. Pero cambiar de administrador de préstamos federales es más complicado: Sólo se puede elegir el administrador si se consolidan varios préstamos en un préstamo federal de consolidación directa, y este proceso tiene sus inconvenientes. Si no sabes cuál es tu prestador, averígualo en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. También puede ponerse en contacto con todos los centros de contacto de los administradores de préstamos llamando al 1-800-4-FED-AID.

» MÁS: Cómo cambiar de administrador de préstamos estudiantiles

Dado que su administrador podría no compartir todos los detalles, es importante conocer sus opciones de reembolso y condonación. Aquí tienes tres cosas que debes tener en cuenta.

1. Puedes reducir tus pagos

El plan estándar de 10 años es la mejor manera de pagar los préstamos federales sin incurrir en intereses adicionales. Si te retrasas constantemente en el pago de tu factura, evita detener temporalmente los pagos con el aplazamiento o la indulgencia. Ninguna de las dos opciones resolverá su deuda a largo plazo, y sus préstamos pueden seguir generando intereses, lo que significa un saldo mayor una vez que finalice el período de aplazamiento.

En su lugar, considere la posibilidad de inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos. Hay cuatro planes basados en los ingresos que limitan el pago mensual a entre el 10 y el 20 por ciento de sus ingresos discrecionales y aumentan el plazo del préstamo de 10 a 20 o 25 años. Solicite y seleccione su plan en studentloans.gov, o su administrador elegirá la que tenga el pago mensual más bajo.

Ten en cuenta que cuanto más prolongues el plazo de amortización, más intereses pagarás con el tiempo.

2. Tienes que volver a certificar tus ingresos

La calificación para el reembolso en función de los ingresos no es un proceso de una sola vez. Debes volver a certificar tus ingresos y el tamaño de tu familia cada año con tu administrador. Si tus ingresos han aumentado, el pago de tu préstamo también lo hará. Pero si sus ingresos disminuyen o el tamaño de su familia cambia antes de su recertificación anual, presente una solicitud actualizada y pida un recálculo inmediato del pago. De lo contrario, podría pagar más de lo requerido.

3. Es posible que no estés en camino a la condonación

Existen cuatro programas federales de condonación de préstamos estudiantiles: Condonación de Préstamos para Servicios Públicos, Condonación de Préstamos para Profesores, Condonación de Préstamos Perkins y Condonación de Pagos en función de los ingresos. Su plan de reembolso podría descalificarle para algunos programas, incluso si cumple con otros requisitos.

» MÁS: Más de 10 programas de condonación de préstamos estudiantiles que descargan los préstamos

Por ejemplo, la Condonación de Préstamos para Servicios Públicos cancela el saldo restante de los préstamos directos -el tipo más común de préstamo estudiantil- después de 120 pagos mensuales que reúnan los requisitos y que se realicen mientras se trabaja a tiempo completo para un empleador que reúna los requisitos, como una organización gubernamental. Los pagos deben realizarse en el marco de un plan de reembolso basado en los ingresos para tener derecho a ello.

Qué hacer si no está satisfecho con su administrador

Aunque conozca sus opciones de pago, puede tener problemas con su administrador. Desafortunadamente, usted'tendrá un recurso legal mínimo.

«Incluso si hay esfuerzos atroces, la capacidad de demandar es muy difícil», dice Persis Yu, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. «La Ley de Educación Superior no tiene un ‘derecho de acción’ privado, por lo que un administrador podría hacer algo en flagrante violación de esa ley y no hay derecho a llevarlo a los tribunales.»

Esto es lo que puede hacer en su lugar: Si tiene dificultades con su administrador, presente una queja ante su oficina de atención al cliente más alta, que suele ser una oficina de defensa del consumidor o un defensor del pueblo. Conserve los registros de todas las conversaciones con su administrador junto con las cartas, facturas o correos electrónicos para tener información de referencia.

Si no encuentra una solución directamente con su gestor, puede presentar sus quejas a:

  • Sistema de comentarios sobre la ayuda federal para estudiantes

  • La oficina del fiscal general de su estado 

  • La oficina estatal de protección al consumidor

  • Su congresista

Como último recurso, puede ponerse en contacto con el Grupo de Defensores de la Ayuda Federal para Estudiantes. Complete toda la información de la lista de verificación de información del Defensor del Pueblo antes de ponerse en contacto.

Los siete administradores de préstamos estudiantiles federales

Conozca más sobre cada uno de los administradores de préstamos federales, incluyendo lo que pueden hacer y cómo contactar.

Aidvantage (antes Navient)

Servicios Edfinancieros

Servicio de Préstamos FedLoan

Grandes Lagos

MOHELA

Nelnet

OSLA

American Education Services sólo gestiona la deuda del Programa FFEL.

El Grupo de Resolución de Incumplimiento sólo presta servicios a los préstamos federales para estudiantes en situación de incumplimiento.

Deja un comentario