Lo que los trabajadores pueden aprender de los arrepentimientos de los jubilados: Ahorrar más ahora

Puede que el Sueño Americano haya cambiado desde los tiempos de las pensiones, pero una cosa sigue siendo la misma: el deseo de jubilarse. Casi la mitad de los estadounidenses no jubilados (49%) se ven a sí mismos jubilándose antes de los 67 años, según una nueva encuesta de nuestro sitio web. Pero podrían considerar si están haciendo lo necesario para alcanzar ese objetivo. Más de la mitad de los jubilados actuales (54%) se arrepienten de la forma en que ahorraron para la jubilación, y su No. 1 arrepentimiento es no haber ahorrado de forma suficientemente agresiva.

En una reciente encuesta en línea realizada a más de 2.000 U.S. adultos, por encargo de nuestro sitio web y realizado por The Harris Poll, preguntamos a los estadounidenses que aún no están jubilados cuándo creen que se jubilarán. Si creen que no lo harán, les preguntamos por qué. También les preguntamos por sus ahorros actuales para la jubilación.

Por otro lado, preguntamos a los estadounidenses jubilados a qué edad dejaron de trabajar, qué lamentan de su jubilación y cómo veían la jubilación cuando tenían 20 años.

Principales resultados:

• Aunque la mayoría de los estadounidenses que aún no están jubilados creen que podrán jubilarse algún día (85%), alrededor de 1 de cada 12 (8%) piensa que nunca podrá jubilarse. La razón principal? No creen que vayan a tener suficiente dinero ahorrado para la jubilación (54%).

• El monto de los ahorros para la jubilación, en promedio, de los estadounidenses que han comenzado a ahorrar y aún no están jubilados es de más de 250.000 dólares, con una mediana de 80.000 dólares. Aproximadamente la mitad de los millennials (de 23 a 38 años) que no están jubilados actualmente (49%) tienen ahorros para la jubilación. Entre los que sí lo hacen, han ahorrado 87.000 dólares de media, con una mediana de ahorro de 20.000 dólares.

• Cerca de 1 de cada 3 estadounidenses jubilados (30%) se arrepiente de no haber ahorrado más para su jubilación. Más de la mitad de los estadounidenses jubilados (54%) se arrepiente de algún tipo de ahorro para la jubilación.

• Más de un tercio de los estadounidenses jubilados (36%) dicen que no fue su elección personal jubilarse cuando lo hicieron. Algunos dejaron la vida laboral antes de tiempo porque su salud les obligó a dejar de trabajar (18%) o porque perdieron su empleo y no pudieron encontrar otro (9%).

Los estadounidenses creen que podrán jubilarse un poco antes

Preguntamos a los estadounidenses no jubilados cuándo creen que podrán jubilarse, y la respuesta más común fue entre los 60 y los 66 años (28%), un poco antes de la actual edad de jubilación de la Seguridad Social, los 67 años. Los aspirantes a la jubilación anticipada son un grupo más reducido: sólo el 7% de los estadounidenses que aún no están jubilados dicen que creen que podrán jubilarse antes de los 50 años.

Aunque la mayoría de los estadounidenses no jubilados ven la jubilación en su futuro, el 8% no cree que pueda jubilarse nunca. Más de la mitad (54%) de ese grupo cree que no podrá jubilarse porque no tendrá suficiente dinero ahorrado, mientras que más de un tercio (35%) dice que nunca se jubilará porque se aburriría demasiado sin trabajar y casi una cuarta parte (23%) dice que no ha ahorrado nada para la jubilación.

Los miembros de la Generación Z (entre 18 y 22 años) se sienten más seguros que otras generaciones sobre su capacidad para jubilarse. Un 95% de los miembros no jubilados de la Generación Z cree que podrá jubilarse, frente al 86% de los millennials, el 85% de los Gen Xers (de 39 a 54 años) y el 82% de los boomers (de 55 a 73 años). Aunque probablemente sea más fácil sentirse más seguro sobre la jubilación cuando se está más lejos de ella, lo ideal es que esto también signifique que empiecen a ahorrar antes que sus homólogos de más edad.

El saldo medio de los ahorros supera los 250.000 dólares; la mediana se sitúa en 80.000 dólares

Más de la mitad de los estadounidenses no jubilados tienen algo ahorrado para la jubilación (51%) -un 26% adicional prefirió no responder a esta pregunta- y entre los que están ahorrando el saldo medio de estos ahorros es de unos 254.000 dólares. Sin embargo, la mediana de los ahorros es mucho menor, 80.000 dólares, y casi 7 de cada 10 estadounidenses que no están jubilados pero tienen dinero ahorrado para la jubilación (68%) han ahorrado menos de 250.000 dólares.

Entre los que no están jubilados actualmente, los hombres tienen más probabilidades de tener ahorros para la jubilación que las mujeres (59% frente a. 43%), y los hombres que han ahorrado son también ligeramente más propensos a haber ahorrado más, de media, que sus homólogas femeninas (279.000 dólares, de media, frente a. 220.000 dólares, de media). Esto puede ser un problema porque, estadísticamente, las mujeres tienen una mayor esperanza de vida.

Casi la mitad de los millennials que no están jubilados actualmente dicen que tienen algo ahorrado para la jubilación (49%), y entre ellos, tienen 87.000 dólares de media en ahorros. Se trata de una buena cantidad de ahorros, sobre todo si los millennials siguen ahorrando de forma constante hasta la jubilación. Supongamos que un millennial comienza con estos 87.000 dólares y ahorra 6.000 dólares adicionales -la actual aportación máxima anual a la cuenta individual- para su jubilación cada año hasta los 66 años.

Dependiendo de la edad del millennial, con una rentabilidad anual del 6%, estas aportaciones podrían hacer crecer este saldo hasta alcanzar entre 913.000 y 2.3 millones de dólares. Para un millennial de mediana edad de 30 años, tendrían 1.5 millones de dólares ahorrados para la jubilación.

«Algunos estadounidenses -incluidos los millennials- informan de un fuerte progreso hacia el ahorro para la jubilación, lo cual es una gran noticia», dice Arielle O’Shea, especialista en inversión y jubilación de nuestro sitio web. «Pero también vale la pena señalar que estas cifras reportan saldos entre los que tienen ahorros para la jubilación. Según nuestra investigación, muchos estadounidenses no lo hacen, y eso es un problema.»

Los estadounidenses no jubilados pueden aprender mucho de los jubilados

Además de hablar con los que aún no se han jubilado, preguntamos a los jubilados sobre lo que lamentan de la jubilación, cuándo dejaron la fuerza de trabajo y si fue su elección jubilarse cuando lo hicieron. Esto es lo que los aspirantes a la jubilación pueden aprender de los que ya han dado el salto:

Se jubilaron pronto: La edad media de jubilación de los estadounidenses jubilados es de 59 años.1 – la edad media era de 61 años, lo que significa que se jubilaron antes de la edad tradicional de jubilación de 67 años (o incluso de la anterior edad tradicional de jubilación de 65 años). Más de 2 de cada 5 estadounidenses jubilados (42%) se jubilaron antes de los 60 años.

Pensaron que tenían mucho tiempo para ahorrar: Cuando se está en la veintena, la jubilación parece lejana, lo que puede llevar a los estadounidenses a posponer el ahorro para la jubilación. Más de 1 de cada 5 estadounidenses jubilados (22%) opinan lo mismo: dicen que cuando tenían 20 años, pensaban que tenían mucho tiempo para ahorrar para la jubilación cuando fueran mayores. Alrededor de 1 de cada 8 (13%) dice que cuando tenía 20 años disfrutaba tanto trabajando que no pensaba que querría jubilarse.

Se arrepienten de su jubilación: Más de la mitad de los jubilados (54%) se arrepienten de algún tipo de ahorro para la jubilación. Los más grandes? No haber ahorrado más agresivamente (30%) y no haber empezado a ahorrar antes (29%).

La jubilación no siempre es una elección: Más de un tercio de los jubilados (36%) dicen que no fue su elección personal jubilarse cuando lo hicieron. Casi 1 de cada 5 (18%) dice que su salud le obligó a dejar de trabajar, y aproximadamente 1 de cada 10 (9%) dice que perdió su trabajo y no pudo encontrar otro. Un 10% adicional dice que tuvo que jubilarse antes de lo previsto por otra razón.

Cómo prepararse para la jubilación

Ahorrar ahora, ahorrar más: Es fácil decirlo, pero dado que los principales remordimientos de los jubilados son no haber ahorrado lo suficiente y no haber ahorrado antes, es importante.

«Cuanto antes empiece a ahorrar, menos tendrá que ahorrar en general porque sus inversiones estarán sobrecargadas por el interés compuesto. Durante un largo periodo de tiempo, eso puede añadir cientos de miles de dólares a su saldo», dice O’Shea.

Si aún no estás ahorrando, empieza cuanto antes. Si está ahorrando algo pero no lo suficiente, aumente sus ahorros, aunque sea un porcentaje o dos. Añade ahorros a tu presupuesto, recorta los gastos que no son importantes para ti y redirige estos fondos a tu cuenta de jubilación.

Aunque no tenga previsto jubilarse, ahorre de todos modos: Más de un tercio de los estadounidenses jubilados (36%) no eligió jubilarse cuando lo hizo, y el 13% dice que cuando tenía 20 años asumió que nunca querría jubilarse. Ahorra, independientemente de que creas que vas a necesitar esos ahorros. Si no hay nada más, este nido de huevos le dará opciones.

Averigüe cuánto quiere ahorrar para la jubilación y trabaje metódicamente para alcanzar ese objetivo: Es difícil calcular cuánto debe ahorrar ahora si no sabe dónde quiere llegar más adelante. Determina cuánto necesitas para tus años dorados y utiliza una calculadora de jubilación para ver cuánto deberías ahorrar cada mes para acumular esa cantidad.

«Incluso si no se puede ahorrar la cantidad sugerida de inmediato -y mucha gente no puede-, es útil tener un objetivo que se pueda alcanzar», dice O’Shea. «Aumentar tus ahorros cuando tengas la oportunidad -después de un aumento de sueldo o una bonificación, cuando elimines un gasto como el pago de una deuda- te llevará a conseguirlo con el tiempo.»

Elija una o dos cuentas de ahorro para la jubilación: Muchos estadounidenses tienen acceso a una cuenta 401(k) o 403(b) a través de su lugar de trabajo, pero no son los únicos vehículos de ahorro disponibles. Puede abrir una cuenta IRA tradicional y/o Roth, y si trabaja por cuenta propia, puede abrir una cuenta IRA SEP, una cuenta IRA SIMPLE y/o una cuenta Solo 401(k).

Metodología de la encuesta

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 23 al 25 de julio de 2019, entre 2.027 U.S. adultos mayores de 18 años, de los cuales 1.605 no están actualmente jubilados y 422 están jubilados. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con [email ndash;].