Los errores en la jubilación pueden aumentar las posibilidades de sobrevivir a su dinero. Obtener una segunda opinión objetiva puede ayudar.Liz Weston 19 de septiembre de 2019
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Uno de los mayores errores que puede cometer en la jubilación es no darse cuenta de lo que no sabe.
A menudo escucho a personas que se encuentran en la fase de jubilación o cerca de ella y que no entienden bien cómo funciona la Seguridad Social, subestiman mucho las expectativas de vida o no planifican los grandes gastos, como los cuidados a largo plazo o los impuestos.
No se trata de gente que busque asesoramiento. Ya han tomado una decisión y quieren discutir sobre los preceptos de planificación financiera, como cuándo cobrar la Seguridad Social o cuánto puede costar la jubilación. Pero lo que creen saber no es así.
La realidad es que la mayoría de la gente no recibe un asesoramiento financiero bueno y objetivo antes de jubilarse, dice el actuario Steve Vernon, investigador consultor del Stanford Center on Longevity. Muchas personas se limitan a improvisar, pensando que si tienen un cheque de la Seguridad Social y unos pocos ahorros, de alguna manera todo saldrá bien.
Por desgracia, la jubilación es complicada, y sus decisiones pueden tener consecuencias irreversibles. Hablar con un profesional -idealmente un planificador financiero de pago- podría evitarle un costoso error, como los siguientes.
1. Pensar que se va a morir joven (o al menos pronto)
Si se muere antes de la jubilación, se acaban las preocupaciones por el pago de la misma. Sin embargo, si vives más tiempo, es fácil que sobrevivas a tu dinero. Esto favorece la decisión de esperar para empezar a percibir la Seguridad Social, ya que cada año que se retrasa desde los 62 a los 70 años aumenta la prestación entre un 7% y un 8%. Eso es un rendimiento garantizado en un flujo de ingresos que no se puede superar ni perder en una caída de la bolsa.
Además, es posible que viva más de lo que cree. La U media.S. La esperanza de vida es de poco menos de 79 años, pero eso es desde el nacimiento. Si llega a los 65 años, puede esperar vivir unos 20 años más. La mitad de las mujeres que actualmente tienen 50 años vivirán hasta los 90, al igual que 1 de cada 3 hombres, según la Sociedad de Actuarios. Las personas con estilos de vida saludables y más educación tienden a vivir más tiempo que la media.
2. Ignorar a su cónyuge
Hablando de la Seguridad Social: Cuando uno de los cónyuges muere, uno de los dos cheques de la Seguridad Social de la pareja desaparece. El superviviente tiene que arreglárselas con el mayor de los dos cheques. Es importante maximizar esta prestación de supervivencia haciendo que la persona con mayores ingresos retrase la solicitud de la Seguridad Social el mayor tiempo posible. Además, las personas casadas que vayan a recibir una pensión deberían considerar seriamente la opción «conjunta y de supervivencia», que permite que los pagos continúen durante ambas vidas.
3. Llevar las deudas a la jubilación
Si eres rico, tener deudas puede no ser un gran problema: tienes muchos ingresos para hacer los pagos, y tus inversiones pueden estar ganando más de lo que estás pagando en intereses. Sin embargo, si no eres rico, es posible que estés tirando demasiado de tus ahorros para pagar la deuda. Eso podría aumentar las posibilidades de quedarse sin dinero. Los grandes retiros de fondos de jubilación también podrían empujarle a un tramo impositivo más alto y aumentar sus primas de Medicare. Tenga algunas opciones planificando el pago de las deudas antes de la jubilación, pero consulte a un planificador financiero antes de recurrir a las cuentas de jubilación para pagar cualquier deuda importante, como una hipoteca.
4. No planificar los cuidados a largo plazo
Si hay algo en lo que la gente quiere pensar menos que en la muerte, es en la decrepitud. Sin embargo, alguien que cumple hoy 65 años tiene un 70% de posibilidades de necesitar en el futuro ayuda para las tareas de la vida diaria, como bañarse, comer o vestirse. La familia y los amigos ayudarán a algunos, pero cerca de la mitad tendrá que pagar por los cuidados de larga duración, y el 15% tendrá que pagar 250.000 dólares o más. Un seguro de asistencia a largo plazo puede ser una solución, o bien puede destinar ciertas inversiones o el capital de su vivienda.
5. Suponiendo que pueda trabajar más tiempo
Alrededor de la mitad de los jubilados declaran haber dejado la vida laboral antes de lo previsto. Unos pocos tienen suerte, gracias a las ganancias inesperadas o a la fortaleza de los mercados bursátiles. Muchos más se jubilan porque pierden su trabajo y no pueden encontrar un sustituto o por problemas de salud (propios o de un ser querido). Trabajar más tiempo puede ayudar a compensar la falta de ahorro, pero no es una opción con la que se pueda contar.
6. Aplazar demasiado la jubilación
Con todo este panorama, ahora les digo que se den prisa? Este consejo es para mis compañeros hormigas que viven en un mundo de saltamontes: A veces, los saltamontes aciertan. El tiempo, la salud y la energía son recursos finitos. Gaste unos cientos de dólares de sus ahorros duramente ganados en un planificador financiero de pago – y descubra si es el momento de empezar a vivir el futuro para el que ha estado ahorrando.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.