Los bancos recurren a la biometría para aumentar la seguridad

Jeanne Lee 20 de mayo de 2016

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¿Es usted un tecnófilo al que le gusta iniciar la sesión en su aplicación bancaria con una huella dactilar?? O te da miedo?

Prepárate para más, porque los bancos ya capturan no sólo las huellas dactilares, sino los escaneos de tu voz, ojos y cara.

La biometría ofrece una capa de seguridad más allá de las contraseñas, que parecen cada vez más débiles frente a los hackers sofisticados. La tendencia de los consumidores a recurrir a las más perezosas -como «123456» y «contraseña»- las hace aún menos eficaces. El sector financiero se apresura a invertir en seguridad en un momento en que la ciberdelincuencia cuesta a la economía mundial unos 450.000 millones de dólares al año, según el Centro de Estudios Estratégicos e Internacionales, una organización de Washington, D.C., pensar en ello.

Si no lo ha hecho ya, su banco podría ofrecerle pronto la posibilidad de utilizar la biometría para proteger sus cuentas. Eso podría significar la autentificación de la huella dactilar en las aplicaciones bancarias, las huellas de voz para las llamadas de los clientes, el reconocimiento facial para verificar las compras en línea o los cajeros automáticos que escanean el iris. Esto es lo que ya está disponible y lo que está en el horizonte.

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Identificación de huellas dactilares

El inicio de sesión mediante huella dactilar, antes tan futurista, ha aparecido en las aplicaciones bancarias en los últimos dos años. Instituciones como Bank of America, Chase y PNC ya lo ofrecen.

«La identificación por huella dactilar fue el No. 1 función solicitada por los usuarios de móviles antes de que la introdujéramos», dice Betty Riess, portavoz de Bank of America. Desde septiembre, sus clientes pueden guardar sus huellas dactilares en iPhones, iPads o dispositivos Android y luego utilizarlas para acceder a sus cuentas móviles sin necesidad de códigos de acceso.

Las huellas dactilares son identificadores únicos, pero no hay que pensar que son infalibles. En realidad, hay muchas posibilidades de que se produzcan fallos de seguridad debido al comportamiento humano. Muchos smartphones permiten almacenar no sólo una, sino varias huellas dactilares, por si quieres iniciar sesión con otro dedo o permitir que un familiar o amigo tenga acceso a tu teléfono. Pero una vez que la huella dactilar de otra persona puede desbloquear su dispositivo, esa persona también puede acceder a su aplicación bancaria.

Autenticación por voz

Posiblemente, la parte más molesta de llamar a un banco sea la de introducir un largo número de cuenta o tener que responder a tediosas preguntas de seguridad sobre el nombre de soltera de su madre o el nombre de su primera mascota. Aunque los bancos necesitan asegurarse de que eres tú, verificar tu identidad no es la idea de diversión de nadie.

Qué pasaría si tu banco sólo reconociera tu voz? Varios grandes bancos están probando la autenticación por voz. Citi dijo que había registrado las huellas vocales de unos 250.000 clientes a finales del año pasado. El proceso tarda menos de un minuto en configurarse, dice el banco. En cuanto empiezas a hablar, tu voz se coteja con los datos almacenados, comparando 130 características de tu patrón vocal en pocos segundos. Suena indoloro.

En la vanguardia de la biometría se encuentra USAA, que presta servicio a los miembros del ejército y sus familias; fue la primera gran institución en desplegar tres biometrías diferentes -huella dactilar, voz y reconocimiento facial- a todos los clientes. Los que optan por inscribirse a través de su teléfono o tableta. Por ejemplo, para la autentificación por voz, entrenan al sistema para que los reconozca leyendo tres frases de ejemplo.

Desde finales de 2014, más de 1.4 millones de clientes de USAA se han apuntado a alguna forma de identificación biométrica. «Los inicios de sesión de factor único (sólo con contraseña) representan alrededor del 10% de nuestros inicios de sesión desde dispositivos móviles», dice Wil Bennett, vicepresidente adjunto de análisis de delitos financieros de USAA.

Reconocimiento facial

Para el reconocimiento facial, los clientes de USAA utilizan las cámaras de sus smartphones para grabar sus rostros, incluyendo un parpadeo. El parpadeo demuestra que la imagen es real y no alguien que intenta engañar al sistema con una foto.

Los clientes de USAA pueden utilizar la biometría que más les convenga en ese momento. Si está en un restaurante ruidoso, podría elegir el reconocimiento facial o la huella dactilar, por ejemplo. Si está oscuro, podrías usar la voz.

Por su parte, MasterCard está probando el «selfie-pay», es decir, el uso de un escáner facial para aprobar las compras en línea, en algunas partes de Estados Unidos.S. y los Países Bajos. Se pondrá en marcha en 14 países este verano, según la empresa. Al realizar una compra en línea con la aplicación telefónica de MasterCard, una ventana emergente le pregunta si desea autorizar la transacción con la huella dactilar o el reconocimiento facial. Si se opta por usar la cara, se mira a la cámara y se parpadea una vez para demostrar que no es una foto. La empresa dice que no almacena su imagen real, sino una versión codificada de la misma.

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Cajeros con escáner de iris

Si un escaneo facial suena incómodo, ¿qué tal un escaneo ocular??

Al sacar dinero, no se necesitará una tarjeta de plástico con banda magnética -que, por cierto, es una tecnología de casi 50 años de antigüedad- si se está en un cajero automático de nueva generación con escáner de iris. Diebold y Citibank probaron un cajero automático de este tipo en Nueva York el pasado otoño. No hay dos iris humanos iguales, por lo que el escaneo del ojo es una forma muy precisa de verificar la identidad.

El prototipo no tiene un teclado numérico ni una pantalla como los cajeros automáticos tradicionales. Para hacer un retiro, primero se configura la transacción en su aplicación móvil, introduciendo la cantidad de dólares. Al llegar al cajero automático, se coloca el ojo cerca del escáner de iris, que toma un video rápido y lo compara con el escaneo inicial que se registró previamente en el sistema. Si coincide, la máquina dispensa el dinero en efectivo.

La compañía dice que la tecnología no puede ser engañada con una foto o un vídeo – o incluso un globo ocular sin cuerpo. «La tecnología de escaneo del iris es la segunda biométrica más fiable, junto a la prueba de ADN, y valida que la persona … está vivo con el uso de la luz infrarroja», dice Dave Kuchenski, director de desarrollo comercial de Diebold. Diebold está planeando otros proyectos piloto con otras instituciones financieras.

Kuchenski dice que entre los consumidores que lo probaron, la mayoría dijo que les gustaba, pero «un pequeño segmento … dudaban en registrar la definición de su iris debido a la preocupación por la privacidad del «gran hermano.»

Si la biometría se generaliza en los bancos minoristas, podría convertirse en la nueva normalidad que los clientes tengan que vigilar quién tiene sus huellas dactilares y otros rasgos de identificación, igual que hacen ahora con su Seguridad Social y sus PIN.

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