Los cheques que podrían cambiar su vida financiera

Un aumento temporal de la desgravación fiscal por hijos puede ayudar a alimentar los ahorros de emergencia, reducir la deuda y crear estabilidad financiera.Liz Weston 20 de mayo de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

A partir de julio, la mayoría de las familias con hijos empezarán a recibir pagos mensuales de hasta 300 dólares por niño como parte de la ampliación del crédito fiscal por hijos del Plan de Rescate Americano.

Los pagos están programados para terminar en diciembre, y no está claro si se extenderán. Pero incluso seis meses de pagos podrían suponer una gran diferencia en las finanzas de muchas familias.

Para algunos, el dinero será un salvavidas para pagar el alquiler, la comida y otros gastos esenciales. Para otros, el dinero podría ser una oportunidad para hacer cambios duraderos que podrían ayudarles a ser más estables económicamente.

Un crédito mayor y mejor

El crédito fiscal por hijos se remonta a 1997 y comenzó como un crédito de 500 dólares diseñado para proporcionar cierto alivio fiscal a las familias de ingresos medios y medios-altos. A lo largo de los años, el Congreso amplió el tamaño del crédito y lo puso a disposición de las personas con menos ingresos también. En 2017, el crédito máximo se elevó a 2.000 dólares y los límites de ingresos se aumentaron a 200.000 dólares para los declarantes solteros y 400.000 dólares para las parejas casadas, después de lo cual el crédito se elimina gradualmente.

El Plan de Rescate Americano aumenta el crédito máximo, pero no para todos. La nueva ley añade 1.000 dólares para los niños de 6 a 17 años y 1.600 dólares para los menores de 6 años. Pero las cantidades adicionales comienzan a desaparecer para los declarantes solteros con ingresos brutos ajustados de más de $ 75.000 y las parejas casadas en más de $ 150.000. El crédito se reduce 50 dólares por cada 1.000 dólares de ingresos que superen esos límites.

Los contribuyentes que se eliminen del crédito ampliado pueden seguir teniendo derecho al crédito original de 2.000 dólares, aunque de nuevo el crédito se reduce 50 dólares por cada 1.000 dólares de ingresos por encima de los límites de ingresos de 2017.

La nueva ley introduce otros dos cambios importantes. El crédito es ahora totalmente reembolsable, lo que significa que más familias pueden recuperar el dinero si el importe de su crédito es superior a los impuestos que deben. Además, la mitad del crédito se pagará en cuotas mensuales de julio a diciembre. La otra mitad se puede reclamar en la declaración de 2021 del contribuyente, que se presentará el próximo año.

El IRS determinará si las personas son elegibles para los pagos mensuales utilizando sus declaraciones de impuestos de 2020 o, si aún no se han presentado, sus declaraciones de 2019, dice el planificador financiero Robert Westley, miembro de la Comisión de Educación Financiera del Instituto Americano de Contadores Públicos.

Cómo utilizar el dinero

Tú sabes mejor que nadie lo que necesita tu familia, pero cualquiera que no tenga un fondo de emergencia debería considerar la posibilidad de crear uno, dice Jennifer Tescher, fundadora y directora general de la Red de Salud Financiera, una organización sin ánimo de lucro que promueve la estabilidad financiera de las personas con ingresos bajos y medios.

Una cuenta de ahorros con unos pocos cientos de dólares suele ser suficiente para romper el ciclo de pago de la nómina.

«La mayoría de los gastos inesperados a los que se enfrenta la gente son realmente de unos pocos cientos de dólares», dice Tescher.

La mayoría de las familias de ingresos bajos y medios ganan lo suficiente para cubrir sus gastos, pero a menudo hay un desajuste en el flujo de caja entre el momento en que necesitan el dinero y el momento en que lo reciben, dice Tescher. Eso puede conducir a cargos por retraso, sobregiros bancarios, cortes de servicios públicos y otras consecuencias desagradables.

«Luego, salir del atolladero lleva mucho tiempo y es caro», dice Tescher. Sacar dinero de una cuenta de emergencias y luego reponerlo puede suavizar esas lagunas.

Otras formas de aumentar su salud financiera

Una vez que tengas un fondo de emergencia inicial, es posible que quieras reducir los préstamos de día de pago, las tarjetas de crédito y otras deudas costosas, dice Westley. Cuanto menos intereses tenga que pagar por las deudas, más dinero tendrá para los usos que usted elija.

Las personas también pueden iniciar o aumentar sus ahorros para la jubilación, ya sea contribuyendo a una cuenta de jubilación individual o aumentando sus contribuciones a un plan en el lugar de trabajo, como un 401(k). Aunque el dinero del crédito fiscal no puede colocarse directamente en un plan en el lugar de trabajo, podría utilizarlo para reemplazar las contribuciones que salen de su cheque de pago.

Es posible que quiera ahorrar dinero para un pago inicial, ya que ser propietario de una vivienda es una forma habitual de crear riqueza. También puedes ayudar a la futura salud financiera de tus hijos ahorrando para su educación. Contribuir a un plan de ahorro universitario 529 puede proporcionar dinero libre de impuestos para la educación, y muchos estados ofrecen una exención de impuestos u otros incentivos.

Si aún no tiene seguro médico, los pagos mensuales podrían ayudarle a pagar las primas de las pólizas adquiridas en los intercambios de la Ley de Asistencia Asequible en HealthCare.gov. El Plan de Rescate Americano aprobado en marzo también aumentó las subvenciones, y otras mejoras han reducido el coste de la mayoría de las pólizas. El seguro médico puede ayudarle a evitar facturas médicas que podrían llevarle a la bancarrota si alguien de su familia enferma o se lesiona.

Tener un plan para el dinero antes de que llegue puede ayudar a asegurar que el dinero va a donde usted más quiere, dice Tescher.

«Las investigaciones de la Red de Salud Financiera han demostrado sistemáticamente que planificar con antelación e identificar objetivos financieros específicos está muy relacionado con la mejora de la salud financiera, independientemente de los ingresos», afirma Tescher.

Este artículo ha sido redactado por nuestra web y publicado originalmente por Associated Press.

Deja un comentario