Los chicos sin deudas Q&A: Cómo afrontar los retos financieros de los LGBTQ

Valerie Lai 15 de junio de 2020

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John Schneider y David Auten -también conocidos como los Debt Free Guys- son autores de finanzas personales y conferenciantes que dirigen un blog y presentan un podcast llamado Queer Money.

Ya en 2017, la pareja compartió con nosotros cómo afrontaron su deuda combinada. Hoy en día, los dos siguen sin deudas y trabajan para alcanzar nuevos objetivos financieros, como ahorrar para una jubilación cómoda, mientras siguen ayudando a otras personas LGBTQ a mejorar sus finanzas. Incluso organizaron su primera gira, el Queer Money Live Tour, en varias ciudades de Estados Unidos.S. el año pasado.

Para destacar algunos de los obstáculos financieros específicos de la comunidad LGBTQ, pedimos a Schneider y a Auten que compartieran sus perspectivas y consejos para sortearlos. (Esta transcripción ha sido ligeramente editada para mayor claridad y extensión.)

Cualquier actualización desde que compartió su historia libre de deudas con nosotros?

Schneider: Seguimos sin deudas, y nuestros objetivos financieros han cambiado. Ahora mismo estamos centrados en tres cosas: ahorrar para una jubilación cómoda, viajar más cuando podamos volver a hacerlo y dedicar más tiempo y dinero a organizaciones LGBTQ.

A menudo escribes sobre estar 'fabulosamente arruinado.' ¿Qué significa eso??

Schneider: Es esencialmente endeudarse por gastar dinero frívolamente para estar a la altura de las expectativas de la comunidad LGBTQ. Los principales motivos son la competencia y la falta de autoestima. Para nosotros, nunca fuimos los gays de «élite», pero siempre quisimos serlo. Acudimos a costosas horas felices y eventos especiales. Hay diferentes formas de estar «fabulosamente arruinado.»El verano pasado conocimos a un artista drag que acababa de comprar un par de botas Manolo Blahnik a pesar de no tener un ingreso estable – sólo para poder lucir bien cuando actuaba. Una pareja a la que estamos asesorando para salir de las deudas estaba gastando mucho en fiestas de cumpleaños para sus hijos. Cuando profundizamos en la razón por la que gastaban tanto, resultó que veían a los padres heterosexuales hacer eso y querían sentir que eran suficientemente buenos padres.

Auten Los medios de comunicación suelen presentar a los hombres homosexuales como fabulosos miembros de la jet-set, pero se trata de una pequeña minoría. El resto se queda atrás o es arrastrado a querer formar parte de ese estilo de vida. Así es como acabamos estando «fabulosamente arruinados.»

¿Qué preguntas sobre el dinero le hacen a menudo las personas LGBTQ??

Schneider: A menudo nos preguntan cómo poner a la pareja en sintonía con las finanzas. En muchos casos, cuando alguien en una relación LGBTQ tiene sus finanzas en orden, la otra persona no lo hace. Es un gran reto que afecta a nuestra comunidad. No es por generalizar, pero en la mayoría de las relaciones heterosexuales hay una secuencia de eventos que las parejas atraviesan (casarse, tener hijos, etc.) lo que da lugar a discusiones sobre las finanzas. Cuando las parejas LGBTQ no pasan por esos eventos, no necesariamente tienen esas conversaciones.

¿Puede compartir otros desafíos financieros que afectan a la comunidad LGBTQ??

Schneider: Aparte de la competencia y la falta de autoestima que les hace endeudarse, hay retos sistémicos. Prudential hizo un estudio en 2016/2017 que reveló una brecha salarial por orientación sexual similar a la de género. Además, hay muchos estados del país en los que te pueden negar la vivienda u otros servicios por ser LGBTQ. Algunos estados [como Kansas, Oklahoma y Texas] han promulgado leyes que dificultan y encarecen la adopción de niños por parte de personas LGBTQ y de parejas del mismo sexo. Si ganas menos que tus compañeros, es difícil ahorrar más en tu fondo de emergencia y aún más difícil ahorrar para la jubilación. De hecho, una de las principales preocupaciones de nuestra comunidad es el ahorro para la jubilación, ya que muy pocos de nosotros lo hacemos adecuadamente.

Auten: «Homofobia en cascada» es un término que utilizamos para describir lo que creemos que sigue ocurriendo en Estados Unidos. Es una de las razones por las que no estamos viendo el tipo de progreso que esperaríamos en lo que respecta a los ascensos y la movilidad ascendente en el mundo empresarial. Cuando se observa la América empresarial, la mayoría de los dirigentes son blancos, conservadores, cristianos y heterosexuales. Esto se traslada a los individuos que tienen la capacidad de ayudar a las personas LGBTQ a ascender. Por supuesto, esto no sólo ocurre en la comunidad LGBTQ. Esto también forma parte de los problemas sistémicos a los que se enfrentan las comunidades afroamericanas y otras minorías.

¿Qué consejo le daría a alguien que intentara resolver estos problemas??

Auten: Buscar recursos. Cada vez hay más voces LGBTQ que se cuelan en el espacio financiero, así que busca una voz que resuene contigo. No importa la edad que tengas, intenta participar en el plan de jubilación patrocinado por tu empresa. Si no tienes acceso a uno de ellos, tienes que asumirlo tú mismo. Debes invertir, ya sea a través de Acorns, Betterment u otra herramienta de inversión, incluso si solo puedes poner 10 dólares a la semana. Si eres mayor, puede que tengas que recortar gastos para reservar más para la jubilación.

Schneider: Es importante saber cuáles son tus objetivos y tener más claridad en torno a lo que es importante para ti. Cuando teníamos 51.000 dólares de deuda en la tarjeta de crédito, nos dimos cuenta de que parecíamos felices sobre el papel, pero en realidad no lo éramos. No cumplir con las expectativas de los demás. Alinea tus gastos con tus valores.

Dónde se ha visto el mayor progreso?

Auten: Uno de los mayores beneficios ha sido la igualdad matrimonial, que permite a las parejas trabajar juntas para crear un futuro financiero. Esto incluye la transmisión de dinero (a través de la herencia), la reducción de los impuestos anuales (si tienen ingresos muy diferentes) y el uso de sus ingresos combinados como palanca al solicitar préstamos hipotecarios e inversiones. Eso no ocurría antes de la igualdad matrimonial, y yo diría que es parte de la razón por la que tantas parejas no podían ponerse de acuerdo financieramente.

Parejas que llevaban 10 años viviendo juntas antes de la igualdad matrimonial se plantean ahora cómo combinar las finanzas y no saben cómo hacerlo. Antes de la igualdad matrimonial, había costes adicionales para combinar los activos para las protecciones legales (e.g., pagar por la elaboración de fideicomisos y testamentos). Aunque la combinación de bienes ha estado en el corazón del matrimonio (para las parejas heterosexuales) durante siglos, no era tan natural para las parejas LGTBQ, que habían estado manejando sus finanzas por separado durante muchos años.

Donde todavía tenemos un largo camino por recorrer?

Schneider: Todavía no hay suficientes personas LGBTQ en puestos de dirección. ¿Cuántos directores generales gays, lesbianas o transexuales se le ocurren?? Esta es también la discriminación con la que se enfrenta la comunidad afroamericana. Puede que las empresas contraten a más personas como nosotros, pero sus consejos de administración siguen siendo en su mayoría hombres blancos heterosexuales.

Auten: Los estados también están haciendo retroceder las protecciones y poniendo las cosas más difíciles. Dependiendo de tu condición de LGBTQ, puedes ser despedido en ciertos estados por casarte con una pareja del mismo sexo. Por qué es legal? ¿Por qué puedo casarme legalmente pero mi jefe puede despedirme por ello?? Esto crea un miedo en los individuos a la hora de contar la historia de quiénes son. Conocemos a personas que no dicen a sus asesores financieros quiénes son sus parejas porque no quieren que su pueblo lo sepa. Cómo puede un asesor financiero planificar para esa persona si no entiende la mitad de la ecuación? ¿Cómo se declaran adecuadamente los impuestos o las prestaciones de la Seguridad Social??

[Nota del editor: El 15 de junio de 2020, la U.S. El Tribunal Supremo dictaminó que la discriminación laboral del colectivo LGBTQ está prohibida por la ley federal de derechos civiles.]

Qué más deben tener en cuenta las personas LGBTQ?

Auten Cuando se trata de cuestiones sistémicas, es importante expresar lo que está sucediendo y crear conciencia. Es importante compartir las experiencias en lugares donde puedan resonar con otros. Ahora mismo, en términos de discriminación institucional, el país está centrado en Black Lives Matter, lo que tiene todo el sentido. No sé si la gente puede manejar ese movimiento y las cuestiones LGBTQ al mismo tiempo; puede que nuestro país no esté preparado para mirarse al espejo.

Schneider: Cuanto más seguros estemos financieramente como individuos, más fuertes seremos como comunidad, y más tiempo y dinero tendremos para donar a las causas LGBTQ. Sólo podemos hacerlo si tenemos independencia financiera.

Foto de John Schneider, a la izquierda, y David Auten, tomada por Studio Lemis y cortesía de John Schneider.

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