El crédito deficiente tiene el mayor efecto en Michigan, Kentucky y Nueva Jersey, según nuestro análisis.Lacie Glover 8 de marzo de 2018
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El historial crediticio se filtra en la mayoría de los aspectos de su vida financiera, y el seguro de automóvil no es una excepción.
Cuando solicitas una póliza, las compañías de seguros pueden utilizar tu historial crediticio para predecir la probabilidad de que presentes una reclamación en el futuro. Las deficiencias crediticias suelen traducirse en cotizaciones de seguro de coche más elevadas para los conductores de todos los estados, salvo unos pocos. California, Hawái, Massachusetts y Michigan no permiten a las aseguradoras utilizar el crédito a la hora de determinar las tarifas del seguro de coche.
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Analizamos varias cotizaciones en cada uno de los otros 47 estados y el Distrito de Columbia para ver el impacto que tiene el mal crédito en las tarifas de los seguros de coche. Generalmente se considera una puntuación FICO de 579 o inferior "pobre" crédito, pero las aseguradoras tratan el crédito de forma diferente.
Comparamos los precios de los conductores de 30 años con un historial de conducción limpio y buen crédito con los precios de perfiles de conductores idénticos con mal crédito, tal y como se informa a la aseguradora. Los aumentos varían mucho, pero en 29 estados, los conductores con mal crédito pagan, de media, más de 1.000 dólares más cada año.
Diferencia de tarifas entre conductores con buen y mal crédito
Clasificación nacional |
Estado |
Incremento anual de precios por mal crédito |
Aumento mensual del precio |
---|---|---|---|
1 |
Michigan |
$5,571 |
$464 |
2 |
Kentucky |
$2,216 |
$185 |
3 |
Nueva Jersey |
$2,138 |
$178 |
4 |
Nueva York |
$2,124 |
$177 |
5 |
Luisiana |
$1,940 |
$162 |
6 |
Florida |
$1,898 |
$158 |
7 |
Nevada |
$1,764 |
$147 |
8 |
Texas |
$1,759 |
$147 |
9 |
Minnesota |
$1,726 |
$144 |
10 |
Missouri |
$1,663 |
$139 |
11 |
Kansas |
$1,638 |
$137 |
12 |
Oregón |
$1,533 |
$128 |
13 |
Montana |
$1,465 |
$122 |
14 |
Arizona |
$1,419 |
$118 |
15 |
Connecticut |
$1,396 |
$116 |
16 |
D.C. |
$1,386 |
$115 |
17 |
Delaware |
$1,347 |
$112 |
18 |
Colorado |
$1,334 |
$111 |
19 |
Virginia Occidental |
$1,243 |
$104 |
20 |
Alabama |
$1,234 |
$103 |
21 |
Rhode Island |
$1,225 |
$102 |
22 |
Utah |
$1,219 |
$102 |
23 |
Mississippi |
$1,214 |
$101 |
24 |
Illinois |
$1,168 |
$97 |
25 |
Georgia |
$1,155 |
$96 |
26 |
Pensilvania |
$1,134 |
$94 |
27 |
Oklahoma |
$1,120 |
$93 |
28 |
Maryland |
$1,098 |
$91 |
29 |
Arkansas |
$1,008 |
$84 |
30 |
Tennessee |
$971 |
$81 |
31 |
Nuevo México |
$902 |
$75 |
32 |
Carolina del Sur |
$862 |
$72 |
33 |
Vermont |
$850 |
$71 |
34 |
Dakota del Norte |
$848 |
$71 |
35 |
Washington |
$831 |
$69 |
36 |
Idaho |
$824 |
$69 |
37 |
Ohio |
$792 |
$66 |
38 |
Wisconsin |
$788 |
$66 |
39 |
Nuevo Hampshire |
$764 |
$64 |
40 |
Indiana |
$760 |
$63 |
41 |
Maine |
$738 |
$62 |
42 |
Nebraska |
$735 |
$61 |
43 |
Dakota del Sur |
$717 |
$60 |
44 |
Alaska |
$684 |
$57 |
45 |
Virginia |
$609 |
$51 |
46 |
Wyoming |
$451 |
$38 |
47 |
Iowa |
$449 |
$37 |
48 |
Carolina del Norte |
$235 |
$20 |
Aumento medio: |
1.270 $/año |
106 $/mes |
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Cómo afecta el historial crediticio al seguro de coche
Las tarifas de los seguros varían según el estado y la compañía. Las aseguradoras fijan sus tarifas en función de los factores de riesgo y los siniestros que han pagado en cada zona. Además, el departamento de seguros de cada estado tiene un proceso de aprobación de tarifas y puede rechazar las que considere exorbitantes. Esto da lugar a un complejo mosaico de variaciones de tarifas en todo el país.
Tener problemas de crédito puede ser uno de los mayores obstáculos para conseguir un seguro de coche barato. En los estados que permiten el uso del crédito para fijar las tarifas, los conductores con mal crédito pagan una media de 1.270 dólares más al año por la cobertura de su coche que los que tienen buen crédito.
Los conductores de Carolina del Norte tienen la menor diferencia de precio medio; los conductores con mal crédito pagan 235 dólares más al año que los que tienen buen crédito. En el otro extremo, Michigan tuvo la mayor disparidad de tarifas entre los automovilistas con buen y mal crédito, con 5.571 dólares al año.
Las aseguradoras utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito para fijar los precios, que es diferente de la puntuación utilizada para decidir si le conceden un préstamo o una tarjeta de crédito. Se basa en gran parte de la misma información de esos informes de crédito, pero utiliza un modelo de puntuación diferente para predecir la probabilidad de que presente una reclamación al seguro.
Es importante comparar precios para el seguro de coche, independientemente de su historial crediticio o de conducción, porque las tarifas para la misma cobertura varían mucho entre las aseguradoras.
» MÁS: la herramienta de comparación de seguros de coche de nuestra web
Usted puede tomar medidas para mejorar su crédito para obtener mejores tasas de seguro de automóvil, tales como:
-
Pagar todas las facturas a tiempo
-
Pagar las tarjetas de crédito
-
Mantener los futuros saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de la tarjeta
» MÁS: 8 maneras de construir el crédito rápido
Metodología
Para la clasificación por estados: En primer lugar, promediamos las tres tarifas más baratas de las mayores aseguradoras de cada estado, en 10 códigos postales de cada estado, para hombres y mujeres de 30 años con buen crédito. Los límites de cobertura eran:
-
Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona
-
300.000 dólares de cobertura de responsabilidad por daños corporales por accidente
-
Cobertura de responsabilidad civil por daños materiales de 50.000 dólares por accidente
-
Cobertura de 100.000 dólares por persona en caso de lesiones corporales por conductor no asegurado
-
300.000 dólares de cobertura de daños corporales por accidente para automovilistas no asegurados
-
Colisión y amplia cada uno con un deducible de $ 1,000
-
Otras coberturas mínimas exigidas por el estado, cuando sean necesarias
A continuación, reunimos las tarifas de los conductores con mal crédito y comparamos la diferencia de tarifas.
Utilizamos un Toyota Camry 2014 en todos los casos. Estos son ejemplos de tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.