Los consumidores ven en las tarjetas de crédito de marca recompensas a lo grande

Estas tarjetas, que antes eran ideales para las compras en un solo comercio, ya no son tan fáciles de usar y ahora pueden ser más útiles para los gastos diarios.Gregory Karp Ago 28, 2020

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Las tarjetas de crédito que están afiliadas a marcas – como American Airlines, Uber, L.L. Bean e Ikea – aumentan repentinamente las recompensas por las compras diarias en restaurantes, gasolineras y tiendas de comestibles.

Estas tarjetas de recompensa, de marca compartida por el emisor y una marca minorista, antes eran de un solo uso y eran mejores para las compras en un solo comercio. Pero con mejores recompensas, las tarjetas son ahora más útiles para los consumidores.

Ahora, los emisores de tarjetas de marca compartida pueden ofrecer el doble o el triple de puntos, o más, cada vez que pase por el surtidor o entregue su tarjeta a un camarero o dependiente de una tienda. Ikea ofrece incluso puntos de bonificación por gastar en servicios públicos. Tradicionalmente, las tarjetas de crédito de marca compartida ofrecían una devolución mundana del 1% en las compras realizadas fuera de la marca. Ahora, la tarjeta de Uber, por ejemplo, ofrece recompensas de bonificación en los gastos más allá de los viajes compartidos, incluyendo en los restaurantes y en los hoteles y billetes de avión.

«Esta es la edad de oro de las recompensas para los consumidores», dijo John Grund, director general de Accenture Payments, una empresa que ofrece servicios de consultoría para bancos y proveedores de pagos. Los consumidores que tienen un crédito lo suficientemente bueno como para poder optar a este tipo de tarjetas pueden beneficiarse. «La carrera de armamentos se centra ahora en la relevancia de las recompensas.»

La competencia impulsa las recompensas

La intensa competencia ha llevado a los emisores a ofrecer recompensas más cuantiosas en un esfuerzo por atraer la atención de los consumidores y empujar las tarjetas nuevas y existentes al frente de la cartera. Las tarjetas de marca bancaria fueron las primeras en ofrecer recompensas aceleradas por el gasto diario, y las tarjetas de marca compartida se vieron obligadas a seguirlas.

«Este es un momento altamente competitivo en el negocio de las tarjetas de consumo, con muchas propuestas de valor que se están llevando al máximo», dijo Eric Marks, director senior de la práctica bancaria de la consultora West Monroe Partners. Los consumidores son mucho más sofisticados sobre sus opciones de productos de servicios financieros hoy en día que hace unos años».»Esto se debe principalmente a que pueden comparar fácilmente las ofertas, incluso a través de un smartphone, dijo.

Los expertos: Todos ganan, por ahora

El atractivo para los consumidores es la posibilidad de obtener recompensas por el gasto diario. Mientras tanto, los emisores de tarjetas ganan usuarios, y los comerciantes impulsan las ventas y la fidelidad de los clientes.

«El mero hecho de tener una tarjeta que utilizar aumenta las ventas en las tiendas entre un 28% y un 30%», afirma el consultor del sector de pagos Robert Hammer, de R.K. Martillo.

Synchrony Financial es el mayor emisor de tarjetas sólo para tiendas y uno de los principales emisores de tarjetas de marca compartida, con socios desde Amazon hasta Zulily.

«Los consumidores están encontrando razones prácticas para usar la tarjeta fuera de la tienda porque las recompensas por el gasto están aumentando», dijo la portavoz de Synchrony India Kessler. «Las marcas pueden diferenciarse aún más de otras tarjetas del mercado e impulsar una mayor afinidad con sus marcas.»

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Lo que hay que saber

Incluso con recompensas altísimas, las tarjetas de crédito de marca compartida no son ideales para todo el mundo. Esto es lo que hay que tener en cuenta:

Tipos de interés más altos

Las tarjetas de marca compartida suelen tener tipos de interés más altos que las tarjetas de crédito exclusivamente bancarias, según Grund. Esto hace que las tarjetas no sean una buena opción para mantener el equilibrio.

Valor de las recompensas

Las tarjetas de marca compartida suelen ofrecer recompensas en su propia moneda de fidelización, como las millas MileagePlus de United Airlines o L.L. Los «Bean Bucks» de Bean, que no pueden gastarse en cualquier lugar, como los dólares de una tarjeta de devolución de efectivo. Los puntos y las millas pueden ser devaluados por los minoristas o las aerolíneas al aumentar los precios de los canjes.

Actualizaciones de las tarjetas existentes

Algunas tarjetas se han actualizado automáticamente con mejores recompensas. Recientemente, dos grandes aerolíneas, American y United, han renovado las versiones existentes de sus tarjetas para ofrecer recompensas aceleradas en compras fuera de las aerolíneas. American y Citi han añadido el doble de millas por cada dólar gastado en gasolineras y restaurantes. La tarjeta de marca compartida de United y Chase agregó restaurantes y hoteles como categorías de doble milla.

En general, reevalúe su cartera de tarjetas de crédito para asegurarse de que siguen siendo competitivas, dijo Grund.

Ventajas de las tarjetas

Las tarjetas de marca compartida pueden ofrecer ventajas que las tarjetas exclusivamente bancarias no pueden ofrecer. Las tarjetas de las aerolíneas pueden ofrecer maletas facturadas gratuitas y embarque prioritario. Un minorista puede ofrecer descuentos y cupones periódicos, acceso anticipado a las rebajas, envoltorios de regalo o arreglos gratuitos.

Tendencias del sector

Las recompensas son tan abundantes ahora que podrían no ser sostenibles. «El reto es que estas propuestas de valor están creando márgenes muy estrechos -si es que hay alguno- para las empresas que ofrecen las recompensas, y en algún momento es probable que se retire la alfombra bajo los pies de los consumidores», dijo Marks.

Esté atento a la devaluación de los programas de recompensas por parte de los emisores mediante la revocación de las ventajas de la tarjeta, y revise continuamente si la tarjeta es adecuada para usted.

Hasta entonces, los consumidores encontrarán las tarjetas de crédito de marca compartida más gratificantes que en el pasado.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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