No pagar las facturas puede significar que ha llegado el momento de construir una barrera financiera.Liz Weston 28 de octubre de 2021
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Algunos de los primeros signos de demencia son financieros: olvidarse de pagar las facturas, por ejemplo, o tener problemas para calcular una propina. Las personas que desarrollan demencia también son más propensas a dejar de pagar sus tarjetas de crédito y a tener puntuaciones crediticias por debajo de la media años antes de ser diagnosticadas, según un estudio publicado el año pasado en la revista médica JAMA Internal Medicine.
Los investigadores vincularon los registros de salud de más de 80.000 beneficiarios de Medicare con los datos de la oficina de crédito y descubrieron que las personas que desarrollaban demencia tenían un mayor riesgo de saltarse los pagos de las tarjetas de crédito desde seis años antes de su diagnóstico. El estudio descubrió que las posibilidades de incurrir en puntuaciones crediticias subprime -que indican una morosidad múltiple o grave- aumentaron ya dos años y medio antes del diagnóstico.
La investigadora Lauren Hersch Nicholas, economista de la salud y profesora asociada de la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Colorado, dice que el estudio se inspiró en historias de horror de personas que sufren pérdidas financieras catastróficas debido a un deterioro cognitivo no detectado.
«Ellos y sus familias no tenían ni idea de que estaban en las primeras fases de la demencia hasta que pasaba algo, como que la casa fuera embargada», dice Nicholas.
Si un ser querido tiene dificultades para gestionar el dinero, puede haber formas de proteger sus finanzas y su calificación crediticia, al tiempo que se preserva su dignidad y autonomía. Si te preocupa tu propia vulnerabilidad al deterioro cognitivo, también puedes establecer barandillas para protegerte.
Simplificar, automatizar y alertar
EverSafe, un servicio tecnológico que supervisa las cuentas financieras de las personas en busca de signos de fraude y robo de identidad, tiene algunos clientes con docenas de cuentas bancarias, de corretaje y de tarjetas de crédito, dice el cofundador y director general de EverSafe, Howard Tischler. Incluso sin problemas cognitivos, «es difícil estar al tanto», dice Tischler.
Consolidar en un banco, una agencia de valores y una o dos tarjetas de crédito puede facilitar el control de las cuentas. Poner las facturas en pago automático puede evitar que se pierdan los pagos, aunque los saldos bancarios tienen que seguir siendo supervisados para que esos pagos no agoten la cuenta, señala Nicholas.
La mayoría de las cuentas permiten a los clientes configurar alertas para que se les notifique por mensaje de texto o correo electrónico los saldos bajos, las transacciones que superen el límite establecido o cualquier otro problema potencial. A menudo se puede añadir más de un número de teléfono o dirección de correo electrónico para que también se notifique a una segunda persona.
Las alertas pueden establecerse en línea, o se puede llamar al número de atención al cliente del proveedor financiero, dice Amy Goyer, experta nacional en cuidados y familia de AARP. Si lo haces en nombre de otra persona, es probable que esa persona tenga que estar en la llamada contigo y dar permiso para los cambios, dice Goyer. Además, algunas empresas permiten a los clientes designar a una persona de confianza con la que se puede contactar si se detectan transacciones inusuales y la institución no puede obtener una respuesta del cliente.
Mientras tanto, el seguimiento de una puntuación de crédito puede alertarle de los pagos atrasados o del robo de identidad. Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito de forma gratuita, o puede inscribirse en un servicio gratuito en línea.
Designar un copiloto
Los abogados especializados en planificación patrimonial afirman que prácticamente todos los adultos deberían tener un poder financiero, que es un documento legal que designa a alguien de confianza para que tome decisiones financieras por usted en caso de incapacidad.
Además, hay varias formas de controlar las finanzas. Una persona mayor puede sentirse cómoda añadiendo a un hijo adulto o a otra persona de confianza como copropietario de una cuenta corriente, por ejemplo, o estar dispuesto a compartir las credenciales de acceso a las cuentas financieras. Otra opción es compartir las credenciales de acceso a un servicio de agregación de cuentas, como Mint o Simplifi. La persona de confianza no podrá acceder a las cuentas bancarias, de corretaje o de tarjetas de crédito, pero podrá ver los saldos y las transacciones.
Por desgracia, no todo el mundo tiene una persona de confianza, y el abuso financiero de las personas mayores suele ser perpetrado por miembros de la familia. Un abogado, contador público certificado, planificador financiero certificado u otro fiduciario puede estar dispuesto a servir como persona de confianza, dice Goyer. (Fiduciario significa que está obligado a poner tus intereses por delante de los suyos).)
Goyer dice que otra opción es llamar a la Area Agency on Aging local, que son agencias públicas o privadas sin ánimo de lucro designadas por los estados para coordinar y ofrecer servicios a las personas mayores. Sugiere pedir a la agencia que le recomiende personas o servicios con experiencia en ayudar a las personas mayores a manejar su dinero.
Adaptar como sea necesario
Goyer advierte que no hay que exagerar. Intentar hacerse cargo de las finanzas de alguien antes de tiempo puede causar resentimiento y no ser bueno para él.
«No hay que quitarles toda la libertad, la independencia o la responsabilidad, porque eso no es bueno para su desarrollo cognitivo», dice Goyer.
Cuando el padre de Goyer tuvo problemas para administrar el dinero, ella se encargó de pagar las facturas. Pero también creó una cuenta corriente separada para su padre y transfirió allí el dinero para gastos todos los meses.
«Todavía podía ir a la tienda de comestibles, comprar gasolina para el coche, pagar las citas de peluquería de mamá», dice Goyer. «Lo gestionó muy bien durante dos o tres años.»
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.