Los escritores de finanzas comparten sus propósitos monetarios para 2022

La información sobre inversiones que se ofrece en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones, valores u otras inversiones.

El nuevo año es el momento de fijarse objetivos, sobre todo si se tiene una resaca de deudas por el gasto extra que requieren los meses de vacaciones. Aunque el Gatorade y el Advil no ayudarán mucho cuando se trata de este tipo de resaca, las ideas de crowdsourcing de personas de confianza podrían.

Ahí es donde entramos nosotros.

Los redactores y editores de finanzas personales de nuestro sitio web comparten los objetivos financieros que esperan alcanzar en los próximos meses.

Recuperar el presupuesto

Hacer un presupuesto es uno de los primeros pasos para tomar el control de las finanzas, pero puede resultar desalentador incluso para los más expertos en finanzas. «Aunque me paso la semana laboral inmersa en temas de finanzas personales como editora de nuestro sitio web, tengo un secreto: no tengo un presupuesto», dice Kathy Hinson. «Mi objetivo para 2022 es cambiar eso.»

Tiene previsto pasar de la mentalidad de «págate a ti mismo primero» a la de «cada dólar tiene una función».»En el primer enfoque, el dinero para la jubilación, la universidad y los ahorros de emergencia se desvía de cada cheque de pago mediante un depósito directo, y el dinero sobrante se puede gastar. En este último caso, cada dólar se asigna a un gasto o a un cubo de ahorro.

Gestionar el presupuesto a lo largo del tiempo requiere a veces revisar lo que funciona y lo que no. La escritora Bev O’Shea quiere empezar a controlar las «fugas de gasto» desde que se dio cuenta de que una de las mayores categorías de gasto en su software de seguimiento de gastos estaba etiquetada como «sin categoría».»

Planificar el patrimonio para estar tranquilo

Estar al día en la planificación del patrimonio es importante a medida que cambian las circunstancias de la vida y los activos. «Mi objetivo es actualizar mi testamento, que no he tocado desde que mis hijos, que tienen 20 años, eran pequeños, y establecer un plan de sucesión», dice la editora Sheri Gordon. «Nuestro patrimonio es diferente y más complicado que cuando lo escribimos por primera vez.»

Este objetivo se convirtió en una prioridad cuando Gordon vio cómo la salud de su suegra se deterioraba rápidamente: «Ayudamos a revisar su documentación financiera. Hizo muchas cosas bien (y descuidó otras) al planificar su futuro, así que nosotros'estamos aprendiendo de su configuración para crear nuestro propio plan patrimonial.»

Dar prioridad a los ahorros para la universidad

Los costes de la universidad están en su punto más alto, y el ahorro está en la mente de muchos padres. La escritora Lauren Schwahn quiere centrarse en «hacer aportaciones periódicas al plan 529 de mi hijo.»

Un plan 529 es un plan de inversión libre de impuestos que aprovecha el interés compuesto y aprovecha el poder del mercado de valores para hacer crecer el dinero a lo largo del tiempo para pagar los gastos relacionados con la educación.

«En el pasado añadí fondos con moderación, pero para mantenerme en el camino, voy a dar mayor prioridad a los ahorros para la universidad en 2022″, dice Schwahn. » Estoy estableciendo contribuciones mensuales automáticas desde mi cuenta bancaria como una solución fácil.»

Viajar sin arruinarse

Para algunos escritores, encontrar dinero en su presupuesto para viajar es una prioridad absoluta. El escritor Sean Pyles quiere mantener sus objetivos de ahorro mientras viaja más.

«Durante la pandemia, me acostumbré a ahorrar una buena cantidad de mis ingresos, y no me atrevo a renunciar a ello», dice Pyles. Se centrará en encontrar «oportunidades para recortar gastos durante mis viajes y aprovechar los puntos de las tarjetas de crédito para obtener devoluciones en efectivo y estancias en hoteles».»

La escritora y portavoz Kim Palmer tiene aspiraciones similares, pero también quiere llevar a sus hijos. «Entre las exigencias presupuestarias de tener tres hijos y la pandemia, no nos hemos aventurado mucho más allá de nuestra parte del país en los últimos dos años, pero me gustaría pensar en unas vacaciones de 2022 como una inversión en nuestros futuros recuerdos familiares», dice Palmer.

Al igual que muchos padres con hijos demasiado pequeños para ser vacunados, Palmer tiene «preocupaciones sobre la reserva de un viaje y los viajes en avión, y especialmente sobre si tiene sentido o no comprar un seguro de viaje.»

A la hora de planificar un viaje con niños no vacunados, también hay que tener en cuenta aspectos como elegir un destino con menos casos de COVID-19 y favorecer las actividades de menor riesgo que sean al aire libre y en grupos más reducidos.

Ahorrar para la jubilación

La jubilación, especialmente cuando está lejos en el futuro, puede parecer menos importante que las necesidades presupuestarias más inmediatas. Sin embargo, empezar pronto puede ser una gran ayuda para tu futuro.

«Empecé tarde con las aportaciones para la jubilación», dice la escritora y portavoz Liz Renter. Para elaborar un plan completo, reunió documentos y contrató a un planificador financiero certificado. «Aunque a mí me gusta el bricolaje, conozco el valor de delegar en profesionales, no sólo por sus conocimientos y experiencia, sino por la responsabilidad que conlleva», dice Renter.

Mientras ahorras a lo largo de tu carrera, puede ser tentador dejar los ahorros para la jubilación 401(k) donde están, pero después de varios cambios de trabajo puede ser difícil hacer un seguimiento de tu dinero.

"He trabajado para tres empresas en los últimos 10 años y he dejado que mis 401(k) permanecieran en las cuentas de sus respectivos gestores de inversión después de dejar cada una de ellas», dice el escritor Tommy Tindall. Su objetivo para 2022 es «buscar el asesoramiento de un PPC para transferirlo todo a la cuenta de mi empresa actual o crear una cuenta personal de jubilación».»

Diversificar las inversiones

Invertir su dinero en una sola acción, bono o fondo de inversión puede ser arriesgado, por lo que el escritor Hal Bundrick quiere centrarse en la diversificación de su cartera en 2022. «Quiero eliminar parte del riesgo de mis inversiones», dice. «Sólo significa que en un mercado inestable como el que hemos visto, con el tiempo, sus participaciones se desajustan. Demasiado de esto, demasiado poco de aquello.»Bundrick quiere reequilibrar su mezcla de participaciones para que coincida con sus objetivos.

Priorizar el ahorro

Quizás uno de los objetivos monetarios más comunes es simplemente ahorrar más. Para la escritora Laura McMullen, encontrar formas de ahorrar a pesar de los costes de la guardería es una prioridad absoluta. «Empezamos a enviar a nuestra hija a la guardería a principios de 2021, lo que ha supuesto un gasto enorme. Para cuando cubrimos todos nuestros gastos… y reservamos dinero para la jubilación, simplemente no quedaba mucho para ahorrar.»

Ella y su marido planean dedicar parte de cualquier aumento de ingresos al ahorro.

2022 conclusiones

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para prepararse para el éxito:

• Establezca un número razonable de objetivos financieros. Si fija demasiados objetivos demasiado pronto, puede verse abrumado. Siempre se puede añadir más después.

• Divida sus objetivos en trozos más pequeños para sentir su progreso. Si su objetivo es ahorrar 1.000 dólares en un fondo de emergencia este año, intente reservar 19 dólares a la semana en lugar de 83 dólares al mes.

• Sea persistente. Alcanzar los objetivos financieros a largo plazo requiere tiempo y paciencia. Automatizar los pagos de tus ahorros o deudas puede ayudarte a ser constante.

Este artículo tiene por objeto proporcionar información de fondo y no debe considerarse una orientación jurídica.