Los estadounidenses prefieren las tarjetas de débito a las de crédito

Erin El Issa Sep 7, 2017

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Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas, protección en las compras y otras ventajas. Pueden proteger a los usuarios de los efectos financieros del fraude y, cuando se utilizan con prudencia, pueden ayudar a los consumidores a construir un buen crédito. Sin embargo, son más los estadounidenses que dicen que sacarían su tarjeta de débito que una tarjeta de crédito para pagar las compras diarias, según una nueva encuesta de nuestro sitio web.

En una encuesta en línea realizada a más de 2.000 usuarios de.S. adultos, encargado por nuestro sitio web y realizado por Harris Poll en agosto de 2017, preguntamos sobre los métodos de pago que la gente utiliza principalmente para las compras cotidianas, cómo se sienten con respecto a los diferentes métodos de pago y si alguna vez han tenido una deuda con la tarjeta de crédito, entre otras cosas. Esto es lo que hemos aprendido:

  • Más de 2 de cada 5 estadounidenses (44%) dicen que utilizan principalmente las tarjetas de débito para las compras cotidianas, como la compra de alimentos y la gasolina; el 34% dicen que utilizan principalmente las tarjetas de crédito.

  • Casi tres cuartas partes de los estadounidenses que utilizan principalmente las tarjetas de débito para las compras cotidianas (71%) afirman haberse endeudado con tarjetas de crédito.

  • Aproximadamente 1 de cada 4 estadounidenses (24%) cree, incorrectamente, que la actividad de compra con una tarjeta de débito afecta a la puntuación de crédito de una persona.

También hemos hablado con la experta en tarjetas de crédito y banca de nuestro sitio web, Kimberly Palmer, sobre cuándo tiene sentido utilizar el débito y cuándo el crédito es la mejor opción.

Tarjetas de débito para las compras cotidianas

nuestro sitio web preguntó a los estadounidenses qué utilizan como método de pago principal en las compras cotidianas, como la comida, la gasolina y el entretenimiento. El 44% utiliza principalmente tarjetas de débito, 10 puntos porcentuales más que los que utilizan tarjetas de crédito.

Los estadounidenses más jóvenes parecen preferir las tarjetas de débito a las de crédito en comparación con los estadounidenses de más edad. Los estadounidenses de 65 años o más son más propensos que otros grupos de edad a decir que utilizan principalmente las tarjetas de crédito para las compras diarias (46% frente a. 31% de los que tienen entre 18 y 64 años). Por el contrario, los que tienen entre 18 y 64 años son mucho más propensos a utilizar principalmente las tarjetas de débito (47% vs. 1). 30% de los mayores de 65 años). Dentro de un rato entraremos en las diferencias entre los usuarios de débito y de crédito, pero primero veamos las emociones asociadas al gasto.

Entre los estadounidenses que han utilizado tarjetas de crédito, las respuestas más comunes a la pregunta de cómo se sienten al utilizarlas son seguridad (47%), responsabilidad (40%) e impulsividad (29%). Los que han utilizado tarjetas de débito dicen sentirse más responsables (56%), seguros (49%) y limitados (31%).

Aproximadamente una cuarta parte de los estadounidenses que han utilizado tarjetas de crédito se sienten ansiosos (24%) y/o abrumados (24%) cuando las utilizan. Y el 29% de los estadounidenses que han utilizado tarjetas de crédito dijeron que hacerlo les hacía sentir impulsivos, en comparación con el 13% de los que han utilizado tarjetas de débito.

«Muchos estadounidenses pueden sentirse ansiosos o abrumados cuando utilizan las tarjetas de crédito porque las asocian con una deuda descontrolada. Y para las personas que luchan contra las deudas y los gastos excesivos, las tarjetas de crédito pueden ser un problema», dice Palmer. «Pero para la mayoría de los estadounidenses que tienen los saldos de sus tarjetas de crédito bajo control, son una herramienta valiosa.»

Los usuarios de tarjetas de crédito y débito piensan y actúan de forma diferente

Los usuarios de tarjetas de débito tienden a pensar que el débito es mejor en general. Más de 4 de cada 5 estadounidenses que utilizan principalmente el débito para las compras diarias (81%) dicen que es mejor utilizar una tarjeta de débito que una tarjeta de crédito cuando se saca dinero de un cajero automático. Y es cierto: las tarjetas de crédito tienden a cobrar elevadas comisiones por adelanto de efectivo. Sin embargo, muchos también dicen que el débito es la mejor opción sobre el crédito para comprar alimentos (78%), pagar una comida en un restaurante (62%) y obtener gasolina (61%). De hecho, las tarjetas de crédito ofrecen más protección, y muchas obtienen recompensas que equivalen a un descuento en todo lo que se compra. Algunas tarjetas ofrecen incluso bonificaciones en la compra de alimentos, gasolina o restaurantes. Así que puede ser una mejor idea utilizar el crédito para estas compras. Decimos esto con una advertencia: si espera no pagar la totalidad de la factura de su tarjeta de crédito cada mes, el débito o el efectivo es el camino a seguir. Las deudas se traducen en intereses.
Los usuarios de tarjetas de crédito son más propensos que los de tarjetas de débito a pensar que la actividad de las tarjetas de débito afecta a las puntuaciones de crédito. Entre los estadounidenses que utilizan principalmente las tarjetas de crédito para las compras diarias, el 28% cree que la actividad de compra con una tarjeta de débito afecta a la puntuación de crédito de una persona, en comparación con el 21% de los que utilizan principalmente el débito. Como se ha señalado anteriormente, esto es incorrecto.

Los usuarios de tarjetas de débito tienen más probabilidades de haber estado endeudados con tarjetas de crédito en comparación con los usuarios de tarjetas de crédito. Más de la mitad de los estadounidenses (56%) afirma haber tenido deudas con la tarjeta de crédito, lo que significa que han arrastrado un saldo de un mes a otro. Entre los que utilizan principalmente una tarjeta de débito para las compras diarias, el 71% se ha endeudado con una tarjeta de crédito, en comparación con sólo el 44% de los que utilizan principalmente tarjetas de crédito.

Débito frente a. de crédito: qué es mejor cuando?

Si los consumidores deben optar por el débito o el crédito depende de sus hábitos de gasto. Pero la gente debería ser consciente de las limitaciones de cada una.

Las tarjetas de débito no afectan a la puntuación de crédito

Las puntuaciones de crédito están diseñadas para medir el riesgo de prestarle dinero. Están influenciados por cinco factores principales: historial de pagos, utilización del crédito, duración del historial de crédito, tipos de cuentas y nuevos créditos.

Cuando utiliza una tarjeta de débito, no está pidiendo dinero prestado, sino que está sacando su propio dinero directamente de su cuenta. Para que la actividad de compra de una tarjeta de débito no afecte a su puntuación de crédito. Sin embargo, casi una cuarta parte de los estadounidenses (24%) cree que sí. Los millennials son menos propensos a creer esto en comparación con los jóvenes del boom: el 20% de los jóvenes de 18 a 34 años dicen que la actividad de compra con una tarjeta de débito afecta a la puntuación de crédito de una persona, mientras que el 30% de los que tienen entre 55 y 64 años lo creen.

Si quiere aumentar o mejorar su puntuación de crédito, una tarjeta de crédito es una de las formas más fáciles de hacerlo. Intente mantener un saldo bajo en relación con su límite, y pague su factura a tiempo, siempre.

Las tarjetas de crédito ofrecen más protección que el débito o el efectivo

La mitad de los estadounidenses (50%) afirma que las tarjetas de crédito ofrecen mayor protección en las compras y seguridad financiera a los consumidores que las tarjetas de débito. Esto es correcto. Muchas tarjetas de crédito ofrecen protecciones de precio y compra y cobertura de garantía ampliada, y las tarjetas de crédito en general protegen mejor que las de débito en caso de pérdida o robo de la tarjeta. Aun así, el 18% cree que las tarjetas de débito ofrecen más protección y seguridad que las de crédito, y el 32% cree que ofrecen la misma protección y seguridad.
Si pierdes o te roban la tarjeta de crédito o el número se utiliza de forma fraudulenta, lo máximo que tendrás que pagar son 50 dólares, y muchos emisores tienen políticas de responsabilidad cero para sus clientes. En esencia, con el fraude de las tarjetas de crédito, es el dinero del emisor el que está en juego. En cambio, si le ocurre algo a su tarjeta de débito, es su dinero el que está en juego, ya que las compras se retiran directamente de su cuenta bancaria. Lo mejor que puede hacer, independientemente del tipo de tarjeta que tenga, es denunciar inmediatamente su pérdida o robo. Esto limitará la cantidad de dinero que puede perder.

Las tarjetas de crédito están protegidas contra el fraude y ofrecen muchas otras ventajas», dice Palmer, «lo que significa que para la mayoría de las compras, el uso de una tarjeta de crédito suele ser la mejor opción para los consumidores». Utilizar dinero en efectivo para hacer una gran compra es como sacar una bandeja de galletas de un horno caliente sin guantes de cocina: te dejas completamente desprotegido.»

El crédito es mejor para la mayoría de las compras, a menos que se paguen intereses o comisiones

Entre los estadounidenses que utilizan principalmente las tarjetas de crédito para las compras cotidianas, el 40% piensa que nunca es mejor utilizar una tarjeta de débito que una de crédito. Esto es falso. Hay dos razones principales para elegir el débito en lugar del crédito en determinadas situaciones: las comisiones y el interés.

Si te va a costar usar una tarjeta de crédito, deberías optar por la de débito. Algunos ejemplos son la comisión por sacar dinero en un cajero automático o el recargo por pagar una factura de impuestos o matrícula con crédito. Como se ha señalado anteriormente, el débito también es la mejor opción si sabe que no puede o no quiere pagar el saldo de una tarjeta de crédito en su totalidad, lo que significa que acabará pagando intereses.

En la mayoría de los demás casos, como el pago de la comida o la gasolina, tiene sentido utilizar el crédito.

Sin embargo, cerca de 2 de cada 5 estadounidenses (38%) creen que es mejor utilizar una tarjeta de débito que una tarjeta de crédito para pagar la gasolina, y más de 1 de cada 3 (35%) no creen que sea mejor utilizar una tarjeta de débito que una tarjeta de crédito para sacar dinero en un cajero automático.

«En general, las tarjetas de crédito son la mejor opción para la mayoría de las compras, porque a menudo vienen con beneficios como la protección de la compra y los puntos de recompensa. También pueden ayudarle a construir su puntuación de crédito», dice Palmer. «Pero si se acumulan saldos en las tarjetas de crédito y se pagan intereses y comisiones, las tarjetas de crédito se vuelven rápidamente caras. Si se paga más por utilizar una tarjeta de crédito debido a una comisión añadida, a menudo tiene más sentido utilizar una tarjeta de débito.»


METODOLOGÍA

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 10 al 14 de agosto de 2017, entre 2.023 U.S. adultos mayores de 18 años, de los cuales 888 utilizan principalmente tarjetas de débito para sus compras diarias y 720 utilizan principalmente tarjetas de crédito para sus compras diarias. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, póngase en contacto con [email ndose en]

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