Los estadounidenses y el dinero: Mirando al futuro a pesar de los remordimientos del pasado

Cuando se trata de dinero, los estadounidenses no sólo quieren más, sino que quieren administrarlo mejor. Una nueva encuesta de nuestro sitio web realizada por Harris Poll revela que la mayoría de la gente no está contenta con el estado de sus finanzas y está tomando medidas para cambiar la situación.

Los ingresos están subiendo, un 3.El 2% de 2015 a 2016, según los últimos datos de ingresos medios de los hogares de la U.S. Oficina del Censo. Pero el estudio más reciente de nuestro sitio web sobre la deuda de los hogares reveló que el coste de la vida ha aumentado más rápido que los ingresos, y que los estadounidenses se están endeudando cada vez más.

«Incluso con el aumento de los ingresos, muchos estadounidenses se sienten financieramente apretados, y la deuda de los hogares pone en aprietos a muchos presupuestos», dice la experta en finanzas personales de nuestro sitio web Kim Palmer. «Si deben pagos mensuales de su tarjeta de crédito, hipoteca, préstamos estudiantiles y otras cuentas, entonces es difícil sentir que están saliendo adelante.»

Para ver cómo los estadounidenses se enfrentan a este equilibrio financiero, nuestro sitio web encargó a Harris Poll una encuesta a más de 2.000 personas en Estados Unidos.S. Los adultos realizaron la encuesta en línea Sept. 12-14, 2017. Los resultados muestran que la mayoría de los estadounidenses se arrepienten de sus finanzas y se estresan, pero también tienen objetivos y trabajan para alcanzarlos.

Para ver la metodología de la encuesta, haga clic aquí.

Puntos clave

Los estadounidenses desearían haber hecho algunas cosas de manera diferente, con un 71% que expresa arrepentimiento en lo que respecta a la gestión del dinero. Los millennials (los que tienen entre 18 y 34 años en esta encuesta) son más propensos que los otros dos grupos de edad a tener esos arrepentimientos (83%), según la encuesta.

Pero miran hacia delante: el 89% de los estadounidenses dicen tener objetivos financieros que esperan alcanzar en los próximos 10 años, y el 88% está tomando medidas ahora mismo para gestionar su dinero.

(nuestro sitio web ha descubierto que pequeños pasos podrían ayudar a los estadounidenses a alcanzar estos objetivos, ahorrando potencialmente miles de dólares cada año.)

La mayoría confía en sus habilidades monetarias, ya que el 87% de los estadounidenses califica sus habilidades de gestión del dinero como al menos regulares y el 59% dice que sus habilidades son buenas o excelentes. Sólo el 13% dice que su capacidad para gestionar el dinero es «terrible/pobre», según la encuesta.

Es posible que se estén perdiendo las herramientas de gestión del dinero. Sólo el 9% de los que gestionan activamente su dinero utilizan una aplicación de finanzas personales para controlar sus gastos y facturas, por ejemplo, y el 35% de los estadounidenses dicen no saber mucho sobre los productos de gestión del dinero en línea disponibles actualmente.

Los estadounidenses de todos los niveles de ingresos dicen que más dinero facilitaría las cosas. Del 74% que dice que algo le impide ahorrar dinero en este momento, el 56% culpa a no ganar suficiente dinero. Además, el 54% de los estadounidenses dicen que la gestión financiera sería más fácil si simplemente tuvieran más dinero, incluyendo el 41% de los que ganan 100.000 dólares o más al año.

» MÁS: La opinión de los estadounidenses sobre el estigma de la deuda de las tarjetas de crédito

La mayoría de los estadounidenses se arrepienten claramente de su dinero

Según la encuesta, el 71% de los estadounidenses se arrepiente de haber gestionado su dinero, por ejemplo, de no haber pensado en la gestión del dinero tan pronto como debería (48%), de haber gastado demasiado en artículos no esenciales (39%), de haber acumulado deudas por compras innecesarias (33%) y de no haber establecido un presupuesto (32%).

En conjunto, estos pueden ser costosos. Los adultos más jóvenes son más propensos a citar este tipo de arrepentimientos: el 83% de los millennials en comparación con el 75% de los Gen Xers (de 35 a 54 años) y el 59% de los baby boomers (de 55 años en adelante).

Tanto los hombres como las mujeres que se arrepienten de haber gestionado sus finanzas, lo que más lamentan es no haber pensado en la gestión del dinero antes: el 51% de las mujeres lo mencionan, frente al 44% de los hombres.

«El lado positivo de los remordimientos de dinero es que muestra que hay margen de mejora», dice Palmer. «Pueden servir de recordatorio útil para que otros empiecen a gestionar su dinero hoy mismo. Establecer objetivos financieros, ya sea pagar la deuda o ahorrar más, es una forma fácil de empezar.»

Medidas como negociar las facturas recurrentes cuando se pueda, utilizar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo y refinanciar una hipoteca son algunas de las formas en que algunas personas podrían ahorrar casi 5.000 dólares cada año, según diversos análisis de costes y ahorros de nuestro sitio web. La cantidad que puede ahorrarse depende de varios factores, entre ellos la cantidad depositada (y pagada) en una tarjeta de crédito, la cantidad depositada en una cuenta de ahorro y si hay una hipoteca que refinanciar, por ejemplo.

» MÁS: 17 consejos para ahorrar dinero

Casi la mitad de las mujeres jóvenes se sienten estresadas por su situación financiera

Aunque cerca de un tercio de los estadounidenses (34%) afirma sentirse «en control» sobre su situación financiera actual, sólo un poco menos (30%) se siente estresado, según la encuesta. Las mujeres jóvenes de la generación del milenio son más propensas a afirmar que están estresadas por sus finanzas, en comparación con las mujeres de 55 años o más (46% frente a. 19%, respectivamente).

Casi una cuarta parte de los estadounidenses (24%) tiene una perspectiva más sombría, diciendo que sienten que «apenas lo logran».»

La mayoría tiene objetivos financieros y confianza

Según la encuesta, una abrumadora mayoría de estadounidenses (89%) tiene objetivos financieros que espera alcanzar en los próximos 10 años, lo que indica que los remordimientos del pasado y los factores de estrés actuales no están perjudicando su visión a largo plazo.

El pago de la deuda es el principal objetivo monetario en todos los niveles de ingresos. Entre los que tienen objetivos financieros, la deuda de la tarjeta de crédito es el objetivo más común para el pago de la deuda, con un 32%.

En todas las generaciones, los millennials son los más propensos a mencionar el pago de la deuda de los préstamos estudiantiles como un objetivo a 10 años: el 25% de los que tienen objetivos financieros lo citan, en comparación con el 15% de los Gen Xers y el 5% de los baby boomers. Las mujeres con estos objetivos son más propensas que los hombres a especificar el pago de la deuda de los préstamos estudiantiles como un objetivo a 10 años, 18% frente a. 11%.

Todos estos objetivos van acompañados de una buena dosis de confianza: El 87% de los estadounidenses califica su capacidad de gestión del dinero como «al menos regular» y el 59% dice que su capacidad es «excelente/buena».»

Independientemente de los ingresos, más dinero podría ayudar

A pesar de sus objetivos, el 74% de los estadounidenses dicen que algo les impide ahorrar dinero en este momento. Este sentimiento es más común entre los que ganan menos de 50.000 dólares al año (84%). Sin embargo, el 62% de los que se encuentran en la franja de ingresos más alta de la encuesta, es decir, los que ganan 100.000 dólares o más al año, mencionan obstáculos para ahorrar. El siguiente gráfico muestra cómo los dos obstáculos más comunes de los estadounidenses para ahorrar se desglosan según los niveles de ingresos.

Más de la mitad de los estadounidenses (54%) también dicen que la gestión financiera sería más fácil si tuvieran más dinero. En todos los niveles de ingresos, tener más dinero fue la solución más citada para los problemas de gestión financiera: incluso el 41% de los que ganan 100.000 dólares o más al año dicen que sería más fácil con más dinero.

9 de cada 10 toman medidas para mejorar su salud financiera

Un número de estadounidenses, el 13%, afirma que sus habilidades para gestionar el dinero son «terribles/pobres», pero muchos están buscando soluciones, según la encuesta.

Casi 9 de cada 10 (88%) estadounidenses están haciendo algo para gestionar su dinero. De ellos:

• El 56% está limitando el gasto en artículos no esenciales

• El 38% sigue un presupuesto

• El 34% reevalúa sus facturas con frecuencia para ver dónde puede reducirlas

• El 25% contribuye a un fondo de jubilación

Las mujeres de la generación del milenio (39%) que toman medidas para gestionar su dinero son más propensas que los hombres jóvenes (24%) a revisar con frecuencia sus facturas. Reevaluar y luego negociar los costes para reducir la cantidad pagada en las facturas recurrentes podría ayudar a un individuo a ahorrar 600 dólares al año, dependiendo de sus gastos, según datos de Billshark, un socio de nuestro sitio web que trabaja para negociar facturas más bajas para los consumidores.

Aplicaciones y herramientas de finanzas personales

Sólo el 9% de los estadounidenses que toman medidas para gestionar su dinero utilizan una aplicación de finanzas personales. Tal vez no sea sorprendente que los millennials sean los más propensos a utilizar este tipo de gestión del dinero: un 17% de esta generación lo hace, en comparación con el 8% de los Gen Xers y el 5% de los baby boomers, según la encuesta.

Esta baja tasa podría deberse a la falta de información:

• El 35% de los estadounidenses dice no saber mucho sobre los productos y aplicaciones de gestión del dinero en línea disponibles actualmente. Entre ellas se encuentran las herramientas que ayudan a elaborar un presupuesto, controlar la puntuación de crédito y hacer un seguimiento de las finanzas.

• El 9% de los que dicen que hay algo que les impide ahorrar en este momento afirman que «no hay una solución/producto fácil que me ayude.»

• El 7% de los estadounidenses dicen que les resultaría más fácil gestionar su dinero si el proceso estuviera automatizado.

Sólo el 17% de los estadounidenses cree que los productos y aplicaciones de gestión del dinero en línea disponibles actualmente son fáciles de usar. Los millennials, el grupo más propenso a utilizar aplicaciones financieras, también son los más propensos a calificar los productos financieros actuales como «buenos» (29%) y «fáciles de usar» (26%).

Nunca es tarde para hacer cambios

Aunque el arrepentimiento financiero más común de los estadounidenses es que no pensaron en la gestión del dinero tan pronto como debían, nunca es demasiado tarde para empezar a recuperar el tiempo perdido. los miembros de nuestro sitio web pueden hacer un seguimiento de los gastos, establecer y alcanzar objetivos financieros y aprender consejos para ahorrar dinero en un solo lugar.  Pero independientemente de las herramientas que utilice, empiece por lo siguiente:

Crear un presupuesto. Saber cuánto dinero entra y a dónde va'a. Controla tus gastos para no salirte de tu presupuesto.

Pagar y gestionar las deudas de las tarjetas de crédito. Su presupuesto debe destinar algo de dinero a pagar deudas. Una vez que no tenga deudas de mes a mes, pague completamente los saldos de las tarjetas de crédito en cada ciclo de facturación.

Contribuir a un fondo de jubilación. Si esperas demasiado para empezar a ahorrar dinero para la jubilación, te perderás el impulso del interés compuesto y puede que te cueste alcanzar tus objetivos de ahorro a la edad de jubilación. Reserve lo que pueda y revise sus contribuciones regularmente.

METODOLOGÍA

Esta encuesta de 2.083 U.S. La encuesta a adultos de 18 años o más se realizó en línea el 1 de septiembre. 12-14, 2017, por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web. Esta encuesta online no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Megan Katz en [email ndash;]

En esta encuesta, la generación del milenio incluye a los estadounidenses de entre 18 y 34 años, la generación X se define como los de 35 a 54 años y los baby boomers son los de 55 años o más en el momento de la encuesta.

Así es como se calcularon los ahorros y los costes en la tabla "Pequeños pasos para conseguir más dinero":

• Negociación de la factura de ahorro según Oct. 4 de 2017, los datos de los clientes de Billshark'suponen una media de 2.5 facturas renegociadas. Billshark es un sitio web asociado que ayuda a los clientes a ahorrar dinero trabajando con las empresas para negociar costes mensuales más bajos en las facturas de Internet, telefonía móvil, cable y seguridad del hogar.

• El ahorro derivado del uso de tarjetas de crédito con devolución de dinero supone un gasto mensual de 2.000 dólares en una tarjeta con un 1% de devolución de dinero y sin cuota anual, pagada en su totalidad cada ciclo de facturación.

• La cuenta de ahorro de alto rendimiento supone el interés obtenido por un depósito inicial de 5.000 dólares en una cuenta que gana el 1.20% APY.

• Ahorro en el seguro del automóvil, según nuestro análisis de las tarifas de los seguros de automóviles en la web.

• Datos de refinanciación de hipotecas, según el análisis de nuestra página web sobre los candidatos a la refinanciación y el ahorro potencial.