Los hispanos no bancarizados pagan fuertes comisiones

Melissa Lambarena 11 de octubre de 2016

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El banco de Mayra Navarro le cerró la cuenta tras una serie de descubiertos. No podía abrir otra cuenta bancaria porque había sido incluida en la lista negra de ChexSystems, una agencia que rastrea el historial bancario de los consumidores. Al igual que muchos hispanos no bancarizados, recurrió a tarjetas de débito prepagadas, servicios de cobro de cheques y giros postales, todos ellos con comisiones.

«Sentí que había fracasado en la vida y que había perdido todo el control», dice Navarro, asistente ejecutiva en California.

No está sola. Datos recientes de la Federal Deposit Insurance Corporation revelan que aproximadamente el 16% de los hogares hispanos no tienen cuentas bancarias. El uso de tarjetas de prepago como alternativa podría costarles hasta 489 dólares al año, según un reciente estudio de nuestra web. Las comisiones de los préstamos de día de pago y de los giros postales pueden aumentar aún más el coste de no estar bancarizado.

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Las alternativas vienen con altos costos

Sin cuentas bancarias, los hispanos son vulnerables a las trampas de las deudas de alto interés y pierden las oportunidades de crear crédito.

«Se desaniman muy pronto cuando empiezan a pagar comisiones o luchan por mantener un saldo mínimo», dice Antonio Alba Meraz, educador del Programa de Alfabetización Financiera para Latinos de la Universidad de Minnesota. Las comisiones bancarias mensuales pueden ascender a 15 dólares y la comisión media por sobregiro cuesta 34 dólares.

Los hispanos podrían evitar las cuentas bancarias para saltarse las comisiones, pero los servicios financieros alternativos pueden costar más. nuestro sitio web descubrió que la cuenta corriente media cuesta 150 dólares, pero los usuarios de tarjetas de débito prepagadas pagan una media de 196 a 489 dólares en comisiones anuales, dependiendo de si tienen depósito directo.

Los que sólo utilizan el efectivo pagan una media de 190 dólares.39 euros anuales para el cobro de cheques y giros postales. Dependiendo de dónde se vaya, los giros postales pueden costar unos cuantos dólares. Algunos servicios de cobro de cheques cobran hasta el 10% del valor del cheque. Por un cheque de 300 dólares, son 30 dólares. Los préstamos de día de pago oscilan entre 10 y 30 dólares por cada 100 dólares prestados, y se encarecen cuando el préstamo no se devuelve rápidamente.

Jurissa Ayala, una asociada de marketing en California, calcula que estaba pagando 50 dólares al mes combinados en comisiones para cargar su tarjeta de débito prepagada y cobrar cheques. «Dejé de cobrar mi cheque hace años porque hasta el 1% era demasiado para regalar», dice Ayala.

«Es mi dinero, y lo quiero todo.»

» MÁS: El coste de no estar bancarizado

Por qué los hispanos no están bancarizados

Los hogares de habla hispana tienen cinco veces menos probabilidades de utilizar un banco o una cooperativa de crédito que los hogares bilingües, según la Encuesta Nacional de Hogares no Bancarizados y Subbancarizados 2013 de la FDIC. Las razones por las que no tienen cuentas bancarias incluyen

  • Comisiones elevadas o imprevisibles.

  • Desconfianza o aversión a los bancos.

  • Problemas con las identificaciones.

  • Problemas con el historial de crédito.

Otros factores que afectan a los hispanos son los bajos ingresos, la educación, las barreras lingüísticas y la situación legal, según un estudio del Departamento de Asuntos del Consumidor de Nueva York. El estudio señala que los inmigrantes hispanos tienen miedo de lo que pueda pasar con su dinero en un banco en caso de deportación.

Desde 2011, la tasa de hispanos no bancarizados ha disminuido constantemente. Entre 2011 y 2013 el descenso se debió a la mejora de la economía y a los mayores niveles de empleo, ingresos y educación de los hispanos. La tecnología también ha influido: Los teléfonos móviles tienen ahora el potencial de ofrecer un mayor acceso a opciones y servicios para las poblaciones no bancarizadas.

Agencias gubernamentales como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la FDIC también han trabajado a nivel nacional y local para proporcionar herramientas educativas en inglés y español a las personas con ingresos bajos o moderados. Sus recursos, «Tu dinero, tus metas» y «Money Smart», han evolucionado a lo largo de los años y Meraz los enseña ahora en su aula.

» MÁS: Cómo los inmigrantes indocumentados pueden obtener cuentas bancarias

Cómo recortar gastos

Las cuentas bancarias no siempre son caras. Algunos bancos sólo en línea, bancos móviles y cooperativas de crédito ofrecen cuentas sin cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Una cuenta de cheques de segunda oportunidad también es una buena transición para volver a la banca, pero sólo para aquellos que estén dispuestos a pagar cuotas mensuales temporales a las que no se puede renunciar.

Para quienes tienen un mal historial crediticio, las tarjetas de débito de prepago de bajo coste que no cobran cuotas mensuales ni de recarga pueden ser una buena opción. Aunque Ayala no cumple los requisitos para obtener una cuenta bancaria, se cambió a dos tarjetas de débito prepagadas con tarifas más bajas. Su depósito directo en una tarjeta renuncia a la cuota mensual, y las tasas de carga son menos costosas en su segunda tarjeta. Ahora sólo gasta hasta 15 dólares de cuota mensual.

Después de solicitarlo insistentemente, Navarro pudo obtener una cuenta bancaria. «Por fin pude cerrar el capítulo de esa horrible parte de mi vida», dice.

Una versión anterior de este artículo indicaba erróneamente la probabilidad de que los hogares hispanohablantes no estuvieran bancarizados. El artículo ha sido corregido.

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