Los mejores ahorradores gastan menos dinero en estas 3 cosas

Reducir el gasto en tres categorías presupuestarias comunes puede aumentar significativamente su capacidad de ahorro. Y un pequeño truco mental podría ayudarte a mantener un plan de ahorro continuo.

Estos son los resultados de dos estudios que investigan los hábitos de gasto de los mejores ahorradores y la psicología del ahorro.

A continuación le explicamos cómo aplicar estos hábitos a su propio presupuesto.

Pasar de ser un 'ahorrador bajo' a un 'ahorrador medio'

Investigación realizada por el Employee Benefit Research Institute y J.P. Morgan Asset Management, publicado en junio de 2020, pretendía determinar por qué algunos adultos estadounidenses ahorran más que otros, incluso cuando tienen salarios equivalentes.

En el caso de los empleados a largo plazo, en todos los grupos de edad, el estudio mostró que los grandes ahorradores ahorran alrededor de un 3% más que los ahorradores medios. Y los ahorradores medios ahorran alrededor de un 3% más que los ahorradores bajos. Así es como los investigadores definieron a los ahorradores bajos, medios y altos:

• Los ahorradores bajos ahorran alrededor del 2%-3% de su salario.

• Los ahorradores medios ahorran entre el 5% y el 6% de su salario.

• Los grandes ahorradores ahorran alrededor del 9% de su sueldo, y más a medida que envejecen.

La diferencia no es una cuestión de ingresos

A menudo se cree que los bajos ahorradores ahorran menos porque simplemente no ganan lo suficiente. Sin embargo, en este estudio, los ahorradores medios y los bajos tienen "salarios muy similares, si no los mismos," dice Katherine Roy, estratega jefe de jubilación de J.P. Morgan Funds y uno de los seis autores del estudio.

"Así que ganan lo mismo, pero parece que los ahorradores medios son capaces de ahorrar un 3% más que los ahorradores bajos," Roy añade.

Y ese 3% de aumento en los ahorros "es enorme," dice. Podría explicar por qué los saldos de los planes de jubilación de los empleados que son ahorradores medios son casi el doble que los de los empleados que son poco ahorradores.

Los mejores ahorradores gastan menos dinero en 3 categorías

En qué gastan más su dinero los ahorradores de rentas bajas que los de rentas medias? Tres categorías de gastos, como porcentaje del salario, se alzaron a la cabeza:

• Vivienda, incluyendo la hipoteca o el alquiler, los impuestos, los servicios públicos y el mobiliario del hogar.

• La comida y la bebida, incluyendo el comer fuera y los comestibles.

• Transporte, incluyendo la compra de vehículos, gasolina, billetes de tren, etc.

• El alto coste de la vida, como tener una casa en Nueva York o San Francisco, no parece ser un factor que explique por qué los ahorradores bajos gastan más en estas categorías que los ahorradores medios, dice Roy.

Los viajes fueron la única categoría en la que los ahorradores medios gastaron ligeramente más que los ahorradores bajos.

En todas las demás categorías, los dos grupos gastaron de forma muy similar. «Eso incluiría entretenimiento, ropa, educación, contribuciones de caridad, regalos – ese tipo de cosas," añade.

Cómo obtener una ventaja de ahorro

Según Roy, si se tiene en cuenta lo que se gasta a lo largo de la vida en estas tres categorías, se puede influir en la capacidad de ahorro.

En los gastos de vivienda, hay que buscar la llamada «fluencia de las suscripciones», cuando se añaden varios servicios de pago automático recurrentes que se cargan en la cuenta corriente cada mes. Los servicios de streaming son un culpable frecuente aquí y pueden sumar.

Es probable que en 2020 haya ahorrado bastante en gastos relacionados con las salidas a cenar y los viajes debido a las restricciones de la COVID-19. Roy dice que el gasto en estas áreas que era típico antes de la pandemia pero que ha estado en pausa podría ofrecer ahorros continuos mucho después.

Utilice un truco mental para crear un nuevo hábito de ahorro

Una vez que haya ajustado sus gastos y pueda dedicar más a los ahorros, puede utilizar un truco mental para formar un nuevo hábito de ahorro.

Hal Hershfield, profesor asociado de la Anderson School of Management de la UCLA, fue uno de los tres investigadores de un estudio publicado en la revista Marketing Science en noviembre de 2020. Los resultados pueden ayudarle a establecer un plan de ahorro recurrente, en el que el dinero se traslada automáticamente a una cuenta de ahorro o inversión de forma regular.

"Preguntamos a algunas personas si querían ahorrar 150 dólares al mes," Hershfield dice. "Preguntamos a otro grupo de personas si querían ahorrar 35 dólares a la semana. Y preguntamos a un tercer grupo si querían ahorrar 5 dólares al día."

El resultado: Es cuatro veces más probable que la gente ahorre dinero cuando las cantidades en dólares se presentan como objetivos diarios, en lugar de mensuales.

"La gente piensa en los tipos de sacrificios a los que puede renunciar," dice Hershfield, y "cinco dólares al día se siente un poco más fácil."

Cuando un plan de ahorro se enmarca en 150 dólares al mes, las personas con mayores ingresos tenían tres veces más probabilidades de participar que los ahorradores con menores ingresos. Pero cuando se les presentó como 5 dólares al día, no hubo diferencia en la participación entre los dos grupos de ingresos.

El simple cambio psicológico pareció cerrar la brecha de ahorro entre los ahorradores de altos y bajos ingresos.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.