Los millonarios revelan sus secretos sobre las tarjetas de crédito

Ben Luthi 30 de junio de 2015

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Los ricos son como todos los demás en el sentido de que también pueden cometer errores financieros. Pero ellos aprenden de esos errores, incluso de los que cometen con las tarjetas de crédito, y tú también puedes hacerlo.

nuestro sitio web se puso en contacto recientemente con seis millonarios para preguntarles sobre su uso pasado y actual de las tarjetas de crédito. Hemos podido conocer sus errores y sus tarjetas de crédito favoritas, además de algunos consejos sólidos para las personas que luchan contra las deudas de las tarjetas de crédito.

El prejubilado

Sam Dogen, ex Wall Streeter y director ejecutivo
La mayor compra con la tarjeta de crédito: 8.000 dólares en azulejos de porcelana para el baño

También conocido como el Samurai Financiero, Dogen, de 38 años y residente en San Francisco, comenzó su carrera en Wall Street. Amasó su primer millón ahorrando más de la mitad de sus ingresos y todas sus bonificaciones anuales, llevando al máximo su 401(k) e invirtiendo en bienes inmuebles. Al llegar a lo que podría considerarse la cúspide de su carrera en 2012, optó por retirarse anticipadamente.

Aunque Dogen no es un fanático de las tarjetas de crédito para acumular puntos y bonos de registro, "Definitivamente, creo que todo el mundo debería tener una tarjeta de recompensas, porque eso'es dinero gratis," dice. Prefiere utilizar una tarjeta de crédito en lugar de efectivo -tiene una tarjeta personal y otra de empresa- porque las tarjetas de crédito ofrecen ciertas protecciones y seguros, puntos de recompensa y "crédito gratuito de 30 días" por pagar el saldo sin intereses.

» MÁS: Por qué casi todas las compras deberían hacerse con una tarjeta de crédito

Dogen no siempre ha sido tan disciplinado con las tarjetas de crédito. Cuando era joven y estaba ocupado como analista de Wall Street, dice, de vez en cuando tenía un saldo o se olvidaba de hacer los pagos a tiempo. Ahora, liberarse de las deudas de las tarjetas de crédito es una cuestión de números para él. "El secreto," dice, "es saber que ni siquiera el gran Warren Buffett ha sido capaz de obtener una rentabilidad anual constante de lo que cobran de media las compañías de tarjetas de crédito.

"Como resultado," dice, "las deudas de las tarjetas de crédito pueden acabar aplastando sus finanzas a largo plazo. Aprovechar las ventajas de la tarjeta de crédito. No deje que la tarjeta de crédito se aproveche de usted."

El hacker de los viajes

Lee Huffman, director financiero e inversor inmobiliario
La mayor compra con tarjeta de crédito: entre 8.000 y 10.000 dólares para el pago parcial de un monovolumen.

Huffman dice que ganó su primer millón de dólares invirtiendo. Comenzó con sus cuentas de jubilación, tratando de hacer la máxima contribución permitida cada año. Cuando no está en su trabajo de finanzas en un banco, invierte en propiedades de alquiler.

Este hombre de 40 años del condado de Orange, California, dice que siempre ha sido un defensor del uso responsable y estratégico de las tarjetas de crédito. Utiliza varias tarjetas para aprovechar las diferentes categorías de recompensas y las canjea para viajar por el mundo con su familia. Utiliza esta tarjeta principalmente por la ventaja del pase de acompañante que obtiene. "Este beneficio permite a mi esposa volar gratis a cualquier lugar donde yo vuele en Southwest," Huffman dice que. "Incluso en un vuelo de premio."

Sin embargo, Huffman no recomienda maximizar las recompensas a las personas que tienen problemas con las deudas de las tarjetas de crédito. "Si está pagando intereses en alguna tarjeta de crédito," Huffman dice, "luego absolutamente no. Los beneficios no valen los intereses que pagas." Huffman escribe un blog sobre sus conocimientos de inversión en BaldFinance.com.

El empresario en serie

John Rampton, empresario
La mayor compra con tarjeta de crédito: 28.000 dólares por un dominio de Internet

Rampton comenzó su carrera en ventas y marketing antes de lanzar Pixloo, un sitio web inmobiliario. Después de que una gran empresa inmobiliaria adquiriera la compañía, Rampton pasó a crear otros negocios de éxito, incluida su actual empresa, Due.com.

Este joven de 31 años de Palo Alto (California) lleva utilizando tarjetas de crédito desde la adolescencia y, en la actualidad, utiliza una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo de Nerd para la mayoría de sus compras. Sin embargo, Rampton no siempre ha sido un experto en tarjetas de crédito. Cuando estaba en la universidad, siempre tenía un saldo y caía en la trampa de los intereses. "Aprendí después de hacer pagos de 100 dólares al mes durante años," dice, "que no amortizaba nada y sólo pagaba los intereses."

Cuando Rampton se dio cuenta de lo que ocurría, guardó sus tarjetas de crédito y utilizó sólo efectivo durante dos años. Desde entonces, ha aprendido a ser disciplinado. "Suelo pagar mi saldo diariamente," dice. "Ni siquiera dejo que pase del estado pendiente, me molesta mucho."

El veterano

Doug Nordman, jubilado de la U.S. Submarino de la Marina
La mayor compra con tarjeta de crédito: 14.696 dólares para la instalación de hormigón estampado

Como dice Nordman, él y su esposa, Marge, se hicieron millonarios "a la antigua usanza." Este hombre de 54 años y su mujer, que ahora viven en Oahu (Hawai), ahorraban una gran parte de sus ingresos de la Marina cada mes y la invertían en fondos de inversión de renta variable. Tras retirarse de la Marina a los 41 años, Nordman disfruta ahora del surf y de ayudar a otros militares con sus finanzas en The Military Guide.

Convertirse en millonario no ha cambiado la forma en que Nordman utiliza las tarjetas de crédito. Ha utilizado varias a lo largo de los años, empezando como usuario autorizado en la tarjeta de sus padres cuando era adolescente. Actualmente utiliza dos: una tarjeta de la marca Warehouse Club y ésta.

Aunque Nordman dice que no ha tenido un saldo ni ha pagado intereses por una tarjeta de crédito en más de 30 años, sí lo hizo durante su época universitaria. "Me dejé llevar un poco por los viajes de recreo y por perseguir mujeres," dice. "Una vez que hice las cuentas, pagué el saldo tan rápido como pude." Señala que algunos psicólogos del comportamiento afirman que el uso de una tarjeta de crédito puede hacer que se gaste más dinero, pero dice que la disciplina y la frugalidad compensan la indulgencia ocasional. "Me encantan los libros electrónicos Kindle de 99 centavos de Amazon," dice.

El dueño del negocio

KC Beavers, empresario
La mayor compra con tarjeta de crédito: 40.000 dólares para la matrícula del MBA

Beavers y su esposa, Corinne, iniciaron su camino para convertirse en millonarios mediante el ahorro extremo. Tener el objetivo de ahorrar al menos el 50% de sus ingresos les ayudó a poner en marcha un exitoso sitio web de comercio electrónico. Ahora Beavers es dueño de varias pequeñas empresas y escribe sobre su viaje en GenX Finance.

Beavers, de 36 años y residente en Rochester (Nueva York), y su mujer llevan nueve tarjetas de crédito para uso profesional y personal. Debido a que sus gastos empresariales fueron tan elevados en un momento dado, muchos de sus gastos empresariales y personales estaban cubiertos por las recompensas obtenidas con las tarjetas de crédito. "Me ha servido para hacer regalos a los empleados y regalos de Navidad," dice. "Cambiaría los puntos por tarjetas regalo. … Sentía que la mayor parte de nuestra vida era gratis."

El historial de Beavers con las tarjetas de crédito tiene un pequeño fallo, sin embargo. "Una vez, estaba en la universidad y supe que no tenía suficiente hasta que llegó mi ayuda financiera," dice. "Así que llevé un saldo para ese mes. Aunque sabía lo que iba a pasar y calculaba lo que me costaría, me dolió mucho."

A los que están atascados con las deudas de las tarjetas de crédito, Beavers les aconseja que sean honestos consigo mismos sobre lo que es importante y lo que no lo es. "Haz lo que sea necesario," dice. "Deshágase de las tarjetas, sea drástico con sus ahorros para pagarlas."

El entrenador financiero

Rocky Lalvani, vendedor y entrenador
La mayor compra con tarjeta de crédito: 6.500 dólares para un nuevo suelo

Cuando la familia de Lalvani'se trasladó a Estados Unidos desde la India cuando él tenía 2 años, su padre sólo tenía 25 dólares en el bolsillo. Unos años después, su madre falleció. Aunque el padre de Lalvani'nunca ganó más que un ingreso medio, trabajó duro y pudo retirarse y viajar por el mundo. Lalvani ha seguido los pasos de su padre, ganando su primer millón de dólares con su mujer gracias a un duro trabajo en ventas y actuando como coach financiero.

Este hombre de 49 años de Harrisburg, Pensilvania, utiliza una tarjeta de crédito con devolución de efectivo de su banco local para la mayoría de sus compras, pero también lleva un puñado de tarjetas de crédito de tiendas por sus descuentos. Prefiere las tarjetas de crédito al efectivo porque "llevar un registro de las compras para poder controlar mis gastos, me pagan" en forma de recompensas "y ofrecen protecciones adicionales."

La única vez que Lalvani tuvo saldo fue cuando él y su mujer pagaron su boda. Pagaron el saldo después de 12 meses. Cuando se le pregunta por su consejo para evitar las deudas de las tarjetas de crédito, el consejo de Lalvani'es sencillo. "No gaste el dinero que no puede pagar a final de mes porque cree que se «merece» algo," dice. "Pague sus facturas todos los meses, o no compre nada más hasta que lo haga."


Imagen superior por cortesía de Doug Nordman. Fotos por cortesía de Lee Huffman, John Rampton, Doug Nordman, KC Beavers y Rocky Lalvani. 

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