Los mitos sobre el crédito persisten, incluso después de que la pandemia obligue a mirar de cerca las finanzas

La pandemia del COVID-19 ha perturbado casi todos los aspectos de la vida estadounidense y ha puesto a prueba los bolsillos de muchas personas. Millones de personas se han encontrado navegando por concesiones de pago, aplazamientos de préstamos estudiantiles y programas de indulgencia hipotecaria, tratando de mantener sus finanzas a flote.

Un elemento que algunos pueden haber pasado por alto es conocer su puntuación de crédito y entender cómo protegerla.

«Para muchos estadounidenses, la pandemia del COVID-19 ha sido una llamada de atención para revisar sus finanzas, incluida su puntuación de crédito», dice Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito en nuestra página web. «Pero existen muchos mitos perjudiciales sobre el crédito. No sólo pueden impedirle construir su puntuación de crédito, sino que también pueden costarle dinero real.»

Una nueva encuesta de nuestro sitio web, realizada en línea por The Harris Poll a principios de septiembre, preguntó a más de 2.000 estadounidenses cómo han gestionado sus puntuaciones de crédito durante la pandemia, a partir de marzo de 2020. Los resultados muestran que, en lo que respecta a las ideas erróneas sobre las puntuaciones de crédito, todavía hay algunas lagunas de conocimiento que los estadounidenses pueden abordar.

Conclusiones clave

• La mayoría de los estadounidenses (82%) cree que su informe de crédito incluye su puntuación de crédito. En realidad, su informe de crédito y su puntuación de crédito son cosas distintas. Su informe de crédito es una lista detallada de todas sus líneas de crédito e historiales de pago; su puntuación de crédito es un número de tres dígitos utilizado por los prestamistas para determinar su nivel de riesgo como prestatario potencial. Aunque la información de su informe de crédito se utiliza para calcular su puntuación de crédito, ésta no suele aparecer en el propio informe.

• Casi 2 de cada 5 estadounidenses (39%) creen que comprobar su propia puntuación de crédito puede hacer que ésta baje. La verdad es que comprobar tu propia puntuación de crédito es un buen hábito financiero que debes crear y que no dañará tu crédito.

• Casi la mitad de los estadounidenses (47%) cree que mantener un pequeño saldo en una tarjeta de crédito es mejor para la puntuación de crédito que pagarla por completo cada mes. En realidad, lo mejor es pagar la totalidad del saldo porque así se evitan los intereses. De hecho, si quiere ayudar a su puntuación, intente hacer algunos pagos menores a lo largo del mes. Este enfoque mantiene baja la utilización del crédito, es decir, la cantidad de su límite que está en uso, y la utilización es la segunda mayor influencia en las puntuaciones.

• Casi la mitad de los estadounidenses (48%) creen que cerrar una tarjeta de crédito que ya no usan puede ayudar a su puntuación de crédito. Pero perder el límite de crédito de esa tarjeta perjudicará su utilización del crédito de inmediato. Y con el tiempo, el historial de pagos positivo de la cuenta cerrada también desaparecerá de su historial crediticio.

Las generaciones difieren en el conocimiento y el comportamiento de la puntuación de crédito

La encuesta también puso de manifiesto algunas diferencias generacionales en los comportamientos y conocimientos sobre el crédito. Por ejemplo, los miembros de la Generación Z (26%) y los millennials (29%) fueron más propensos que los baby boomers (13%) a decir que han aprendido más sobre cómo sus acciones afectan a su puntuación de crédito durante la pandemia. Cerca de 1 de cada 5 miembros de la Generación X (18%) dice haber hecho lo mismo.

Las generaciones más jóvenes también eran más propensas a comprobar sus puntuaciones de crédito con más frecuencia durante la pandemia que antes de ella. Aproximadamente 1 de cada 5 miembros de la generación Z (21%) y casi una cuarta parte de los millennials (24%) dicen que han comprobado sus puntuaciones con más frecuencia, en comparación con el 12% de los miembros de la generación X y el 11% de los baby boomers. Un pequeño porcentaje de estadounidenses (7%) dice que nunca ha comprobado su puntuación de crédito.

Sin embargo, los adultos más jóvenes eran más propensos que los mayores a responder incorrectamente a las preguntas sobre el funcionamiento de la puntuación de crédito. Por ejemplo, los millennials (65%) eran casi el doble de propensos que los baby boomers (33%) a creer que dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito es mejor para su puntuación que pagar el saldo por completo. Aproximadamente la mitad de los Gen Zers (52%) y Gen Xers (47%) compartieron esta idea errónea.

Una de las explicaciones de la brecha de edad en el conocimiento del crédito puede tener que ver con la experiencia personal. Los adultos más jóvenes suelen tener menos experiencia en la gestión del crédito que los mayores.

La pandemia empuja a muchos estadounidenses a vigilar más su crédito

Aunque muchos estadounidenses tienen algunas ideas erróneas sobre las puntuaciones de crédito, algunos citan cambios positivos en la forma en que han gestionado su puntuación de crédito durante la pandemia. Desde reflexionar más sobre los hábitos de creación de crédito hasta ser estratégico en los pagos de alivio, la encuesta reveló algunos resultados positivos:

• Uno de cada 5 estadounidenses (20%) dice que ha aprendido más sobre cómo sus acciones afectan a su puntuación de crédito durante la pandemia de COVID-19.

• Uno de cada cinco estadounidenses (20%) también afirma haber utilizado al menos uno de los pagos de estímulo/alivio del gobierno federal para pagar deudas personales -como saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales- durante este periodo.

• Un porcentaje menor de estadounidenses (17%) dice que, en general, su puntuación de crédito es más alta ahora que antes de que comenzara la pandemia en marzo de 2020. Y sólo el 9% dice que, en general, su puntuación es más baja ahora que antes de la pandemia.

Lo que hay que saber sobre la creación de crédito

Como muestra la encuesta, hay mucha información errónea sobre el crédito. Pero nunca es demasiado tarde para saber la verdad sobre lo que puede ayudar o perjudicar a su puntuación. Aquí se explica cómo construir su crédito:

• Pagar las facturas a tiempo: El historial de pagos es lo que más influye en su puntuación de crédito.

• Utilice el crédito con ligereza: Los sistemas de puntuación crediticia premian que se mantenga sin utilizar la mayor parte del límite de crédito. Intenta mantener los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de crédito.

• Pague el total de las tarjetas de crédito cada mes: Poner el saldo a cero evita los intereses y le hace controlar y limitar sus gastos. Y si puedes hacer pagos a lo largo del mes para mantener tu saldo bajo, ese enfoque también puede ayudar a tu puntuación.

• Mantenga abiertas sus cuentas de crédito más antiguas: Cuanto más largo sea su historial de crédito, menos arriesgado le parecerá a los posibles prestamistas. Y el límite de crédito de cada cuenta puede ayudar a su utilización general del crédito.

• Vigila tu puntuación: Comprobar su propia puntuación de crédito no le perjudica y le permite ver su progreso en la construcción del crédito y detectar cualquier problema a tiempo.

METODOLOGÍA

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web a partir de septiembre. 7-9, 2021, entre 2.062 adultos de 18 años o más. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Sarah Borland en [email ndash;]

La Generación Z se define como los adultos de 18 a 24 años; los millennials, de 25 a 40 años; la Generación X, de 41 a 56 años; y los baby boomers, de 57 a 75 años.