Los padres con deudas estudiantiles quieren que se les dé un respiro

Anna Helhoski 23 dic 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí está la lista de nuestros socios y aquí'cómo ganamos dinero.

Muchos padres que se endeudaron por sus hijos se arrepienten de la decisión: Casi 1 de cada 3 padres (30%) con préstamos federales PLUS para padres dicen que, si pudieran volver a hacerlo, pedirían a sus hijos que se replantearan sus planes educativos para no tener que pedir los préstamos.

Estos resultados, que forman parte de una encuesta realizada en julio de 2021 por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web, ilustran la carga que soportan los padres que acumularon préstamos federales para ayudar a sus hijos a asistir a la universidad.

Los préstamos PLUS para padres no tienen requisitos estrictos de crédito, por lo que son fáciles de obtener para los padres de estudiantes universitarios. Sin embargo, son más caros que otros préstamos estudiantiles federales que toman sus hijos, ya que conllevan tipos de interés más altos y mayores comisiones de apertura.

Los préstamos PLUS tampoco tienen los límites que tienen los préstamos de grado. Los padres pueden pedir préstamos hasta el coste total de los estudios menos otras ayudas financieras como subvenciones y becas. Y pueden pedir préstamos para varios hijos.

Alrededor de 1 de cada 5 padres pide un préstamo para ayudar a pagar los estudios de sus hijos, y el 11% utiliza préstamos PLUS, según un informe de 2021 de Sallie Mae.

Con el tiempo, los préstamos se acumulan rápidamente para los padres. Según los datos del College Scorecard de 2021, la deuda media de los préstamos PLUS de los padres es de 29.945 dólares. Alrededor de 3 de cada 10 padres prestatarios del PLUS (27%) encuestados en el Harris Poll dicen que desearían haber contratado un préstamo PLUS de menor cuantía.

«Todo el mundo quiere hacer todo lo posible por sus hijos; hay una inclinación natural a dar a tus hijos lo que quieren», dice Nancy Goodman, fundadora y directora ejecutiva de College Money Matters, una organización sin ánimo de lucro que ayuda a las familias a tomar decisiones universitarias. «Muchos padres también se han creído la idea de que un título universitario es un billete de oro. Aunque sí, históricamente eso ha sido cierto, no lo es para todos los niños en todas las situaciones y en todas las carreras.»

Los padres esperan la ayuda de sus hijos

Cuando se comparan los tipos de interés y las comisiones de los préstamos estudiantiles, es mejor que los estudiantes pidan préstamos federales para estudios universitarios que los padres asuman una deuda PLUS, dice Sandy Baum, investigadora principal no residente del Center on Education Data and Policy del Urban Institute y profesora emérita de economía en el Skidmore College de Saratoga Springs (Nueva York).

Pero los expertos afirman que los padres a menudo ven los préstamos como la única manera de que sus hijos puedan pagar la universidad, y algunos padres esperan que sus hijos acaben asumiendo la responsabilidad de los pagos. Según la encuesta, el 22% de los padres que piden préstamos PLUS dicen que pensaban que sus hijos se harían cargo de los pagos de sus préstamos, pero aún no lo han hecho.

Legalmente, los padres no pueden ceder su deuda a sus hijos tan fácilmente. La única manera de hacerlo es refinanciando con un prestamista privado y transfiriendo la propiedad a su hijo, lo que algunos prestamistas permiten. Pero si el niño pide prestada la máxima cantidad disponible, dice Baum, la idea de que ellos'podrán devolver todo eso y más una vez que se gradúen "parece cuestionable."

Lo que es asequible ahora puede no serlo en el futuro

Uno de cada 5 padres prestatarios del PLUS (20%) dice que pudo afrontar los pagos del préstamo inicialmente, pero que ya no puede hacerlo. Los padres asumen la carga de la deuda estudiantil de sus hijos sin la promesa de un aumento de los ingresos que suele conllevar un título. Eso hace que sea más difícil pagar la deuda ya que los datos del IRS muestran que los ingresos tienden a caer después de los 65 años.

«Es probable que te resulte mucho más fácil hacer los pagos del préstamo una vez que tus hijos vayan a la universidad que lo que hubiera sido ahorrar antes de que tu hijo vaya a la universidad», dice Baum.

Los padres que se endeudan en sus últimos años de trabajo pueden tener más problemas para ahorrar para su futuro financiero. Más de uno de cada cuatro padres prestatarios del PLUS (26%) dice que no se jubilará como esperaba debido a sus préstamos PLUS, según la encuesta de nuestro sitio web.

Más de un tercio de los padres no están preparados para el reinicio de los préstamos

Los padres, como todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, han tenido la oportunidad de tomar un largo respiro colectivo: Desde el 13 de marzo de 2020, todos los préstamos federales están en pausa debido a la pandemia del COVID-19.

Cuando se realizó la encuesta, la pausa de los pagos federales aún no se había prorrogado. La indulgencia debía concluir después de septiembre. 30 de 2021, pero ahora terminará después del 1 de mayo de 2022. En el momento de la encuesta, cerca de una cuarta parte de los padres de los prestatarios PLUS (24%) dicen que solicitarían una extensión de la indulgencia después de que el período de indulgencia automática termina.

Solicitar una indulgencia adicional es una opción, pero a diferencia de la actual pausa de pago, si se solicita una indulgencia o un aplazamiento cuando se reinicie el pago, los intereses se acumularán y aumentarán la cantidad total que se debe.

A diferencia de los prestatarios de préstamos federales directos para estudiantes universitarios, los prestatarios del PLUS para padres sólo tienen una opción de reembolso basada en los ingresos: el reembolso contingente de los ingresos. Esto establece su pago al 20% de sus ingresos discrecionales (o pagos fijos basados en un plazo de préstamo de 12 años) y extiende el reembolso durante 25 años. Para poder optar a ello, primero debes consolidar tus préstamos estudiantiles, lo que puedes hacer de forma gratuita en studentloans.gov.

Los padres no deben contar con la condonación

La encuesta muestra que el 28% de los padres de los estudiantes que reciben préstamos PLUS cuentan con la condonación generalizada de la deuda para eliminar una gran cantidad de la misma. Pero los expertos no garantizan ni esperan que se cancelen los préstamos estudiantiles.

Los demócratas del Congreso han pedido al presidente Joe Biden que utilice la acción ejecutiva para cancelar la deuda, pero él no se ha comprometido a cancelar los préstamos estudiantiles y ha cuestionado su autoridad para hacerlo. Tampoco se ha presentado ningún proyecto de ley en el Congreso para hacerlo.

Hay fuentes legítimas y existentes de condonación de préstamos para los padres si cumplen los requisitos, entre ellas:

  • Baja por incapacidad total y permanente para los discapacitados.

  • La condonación de los préstamos del servicio público para quienes hayan trabajado en el servicio público durante 10 años mientras devuelven un préstamo directo consolidado.

  • Descarga a través de la defensa del prestatario al reembolso si se considera que la escuela de su hijo los defraudó.

Sólo el gobierno federal puede descargar su deuda de préstamo. Los prestatarios de préstamos estudiantiles, incluidos los padres, a menudo reciben mensajes no solicitados por correo electrónico, texto y teléfono indicando que son elegibles para la condonación del préstamo. Se trata de estafas y no se debe responder. Si tienes dudas sobre los mensajes que recibes acerca de tus préstamos, ponte en contacto con tu gestor de préstamos.

Deja un comentario