Los prestamistas alternativos ofrecen tarjetas de crédito para los recién llegados a la U.S.

Empresas como SelfScore y ModernLend miran más allá de las agencias de crédito para considerar las solicitudes de estudiantes internacionales e inmigrantes.Virginia C. McGuire 6 de junio de 2016

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Vea la guía financiera de nuestra web para inmigrantes en la U.S.

Cuando te mudas a los Estados Unidos, hay muchas cosas que no puedes traer contigo: tu restaurante favorito, el perro de tu familia (probablemente) o el olor exacto de los árboles después de la lluvia. Lamentablemente, tampoco puedes llevar tu historial de crédito.

Esto no es poca cosa. Tener un buen crédito facilita la búsqueda de vivienda, empleo, un plan de telefonía móvil y, en algunos casos, un seguro, por no hablar de las condiciones favorables cuando se solicita un préstamo. El primer gran obstáculo es conseguir una tarjeta de crédito americana.

» MÁS: Cómo pueden obtener una tarjeta de crédito los estudiantes extranjeros y los inmigrantes

La mayoría de los prestamistas de buena reputación en la U.S. reportan la información de la cuenta a tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Estas agencias de crédito actúan como almacenes de información, documentando la forma en que millones de personas utilizan el crédito. Las puntuaciones de crédito FICO se derivan de los datos que recogen estas agencias de crédito.

Si nunca has tenido ningún tipo de préstamo en la U.S., lo más probable es que no tengas un historial de crédito o una puntuación de crédito. Por eso, conseguir una tarjeta de crédito de un emisor tradicional es un reto para los estudiantes internacionales y los inmigrantes recientes, incluso para los que tienen un sólido historial de crédito en su país, dinero en el banco y un trabajo en Estados Unidos.S.

Aquí'se presentan dos empresas que ofrecen tarjetas de crédito a los recién llegados.

» MÁS: ¿Cuál es mi puntuación de crédito??

SelfScore: Diseñado para estudiantes internacionales

Kalpesh Kapadia, que en su día fue estudiante internacional, se ha propuesto hacer más accesible el crédito a otras personas que se trasladan aquí en busca de una educación universitaria. Cree que el sistema de puntuación de crédito es "anticuada e injusta para los jóvenes y las personas que se inician en el crédito," dice. Los estudiantes internacionales han pasado por una intensa investigación sólo para llegar aquí, dice, por lo que ampliarles el crédito es el siguiente paso lógico.

Kapadia es cofundador y director general de SelfScore, una empresa de Palo Alto (California) que ofrece tarjetas de crédito a estudiantes internacionales. SelfScore ofrece dos tarjetas, la SelfScore Classic Mastercard y la SelfScore Achieve® para estudiantes. Ambas tarjetas evitan las comisiones por transacciones extranjeras. El SelfScore Achieve® para estudiantes ofrece un límite de crédito más alto, recompensas de devolución de dinero y una APR introductoria del 0% en nuevas compras durante 6 meses (19.74% de TAE variable a partir de entonces), y luego la TAE continua del 19.74% Variable. (Las solicitudes de esta tarjeta ya no están restringidas solo a los estudiantes internacionales.)

SelfScore Achieve® para estudiantes

Más información

Tasa anual

$0

Tasa de recompensas

1.00%

Oferta de introducción

N/A

Puntuación de crédito recomendada

630-850(Promedio – Excelente)Obtenga su puntuación de crédito gratuita

Detalles del producto

  • 0% de TAE inicial en compras durante 6 meses (19.74% de TAE a partir de entonces)
  • 1% de reembolso ilimitado en TODAS las compras
  • Hasta una línea de crédito de 5.000 dólares
  • 0 cuota anual
  • No se requiere depósito de seguridad ni cofirmante
  • Construye un historial de crédito
  • No se requiere el SSN para los estudiantes internacionales
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras
  • Ventajas de Mastercard Platinum como la protección de precios, la asistencia en viajes, la protección contra el robo de identidad, la ampliación de la garantía y la exención de daños por colisión en el alquiler de coches

Nuestra opinión

Pros

  • Calificar con crédito limitado
  • Sin cuota anual
  • No hay comisión por transacciones extranjeras

Contras

  • Alta TAE

SelfScore tiene en cuenta varios factores a la hora de evaluar una solicitud:

  • Su identidad. Un problema que los prestamistas tradicionales tienen con los estudiantes internacionales es que estos estudiantes a menudo carecen de los tipos de identificación que U.S. empresas están familiarizados con, como U.S. permisos de conducir y números de la Seguridad Social. SelfScore pide a los solicitantes que proporcionen su nombre, fecha de nacimiento, escuela y principales. También se les pide que suban una foto de su pasaporte y visado. SelfScore dice que verifica esta información con varias fuentes en un proceso rápido y entre bastidores que da como resultado una precalificación o una denegación en menos de un minuto.

  • La estabilidad de su identidad. Si tu identidad y tu estatus de estudiante son correctos, los algoritmos de SelfScore también miran cuánto ha cambiado tu información de contacto a lo largo del tiempo. Kapadia dice que la empresa se fija en la probabilidad de poder contactar contigo, por lo que tiene en cuenta factores como la frecuencia con la que han cambiado tu dirección física, tu dirección de correo electrónico y tu número de teléfono. Prefiere una dirección de correo electrónico que sea alguna versión de su nombre y esté vinculada a un sistema universitario. "Si dices, 'i'[email protegido],' no voy a aceptar esa dirección de correo electrónico," Kapadia dice.

  • Su capacidad de pago. Como cualquier emisor de tarjetas de crédito, SelfScore quiere estar razonablemente seguro de que podrás devolver lo que te presten. Para ello, examina los ingresos y el patrimonio de los solicitantes' con un giro. SelfScore también examina tu potencial de ingresos, en función de tus estudios y otros factores. Tener una cuenta bancaria en la U.S. también es una ventaja.

No necesitas un número de la Seguridad Social o un número de identificación fiscal individual para obtener una tarjeta SelfScore, y la actividad de tu cuenta se comunicará a dos de las tres principales agencias de crédito. SelfScore comenzó a ofrecer tarjetas de crédito en marzo de 2016 y está aceptando solicitudes ahora.

» MÁS: Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social

ModernLend: Para ciudadanos globales de todo tipo

Shuo Zhang y Kobina Ansah tuvieron la idea de crear ModernLend, con sede en Nueva York, después de que una amiga de Ansah tuviera problemas para que le aprobaran una tarjeta de crédito porque no tenía un historial de crédito en el país. Pero Zhang y Ansah, antiguos estudiantes internacionales que se graduaron en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania en 2015, decidieron no limitar sus productos a los estudiantes internacionales.

"Nuestra misión es realmente ser un prestamista para ciudadanos internacionales solventes," Zhang dice. estiman que hasta 5 millones de personas que no son ciudadanas y que viven en los EE.S. que cumpla con sus requisitos para una tarjeta de crédito. Esto incluye a estudiantes, personas con visados de trabajo H-1B y residentes permanentes (personas con "tarjeta verde").

ModernLend espera tener sus tarjetas de crédito disponibles a finales de este año, potencialmente antes de que comience el año académico 2016-17 en septiembre.

El proceso de calificación de ModernLend'será bastante similar al de SelfScore's, dicen los fundadores. La empresa examinará la identificación emitida por el gobierno y verificará la escuela o el empleador de los solicitantes. También se examinarán los ingresos, los activos y los antecedentes laborales.

Ansah dice que ModernLend informará de la actividad de la cuenta a las agencias de crédito para que los titulares de las tarjetas puedan empezar a crear crédito y, finalmente, obtener una puntuación FICO. Dice que las tarjetas de crédito no tendrán una comisión por transacciones en el extranjero, lo que las hará más asequibles para los titulares de las tarjetas que viajen fuera de los Estados Unidos.S.

Tarjetas de crédito garantizadas

Si decides buscar crédito a través de un emisor de tarjetas de crédito tradicional, una tarjeta garantizada puede ser tu mejor opción para construir el crédito. Estas tarjetas requieren que los titulares depositen una fianza. Por lo general, tu depósito será igual a tu línea de crédito, por lo que un depósito de seguridad de 500 dólares te dará una línea de crédito de 500 dólares.

Si quieres evitar el depósito de seguridad, una tarjeta de crédito específica para ciudadanos internacionales puede ser una mejor opción.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito garantizadas de nuestra web's

Próximos pasos

Sea cual sea el tipo de producto crediticio que vayas a solicitar, puedes facilitar el proceso si pones en marcha algunas cosas. Probablemente necesitarás una dirección física estable, una dirección de correo electrónico y un número de teléfono. También es buena idea abrir una cuenta bancaria nada más llegar. De este modo, tendrá una tarjeta de débito hasta que le aprueben una tarjeta de crédito, y también podrá empezar a documentar un comportamiento financiero responsable.

Utilizar una cuenta bancaria de forma responsable no le permitirá construir su crédito, pero para los prestamistas como SelfScore, una cuenta bancaria en buen estado es clave. Muchas tarjetas garantizadas también requieren que tenga una cuenta bancaria.

No tener un historial de crédito es una gran desventaja. Pero Kapadia dice, "Queremos ayudar a estos estudiantes a estar en igualdad de condiciones."

» MÁS: Una guía financiera para los inmigrantes en la U.S.

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