El tipo de interés fijo mínimo anunciado para los préstamos estudiantiles refinanciados bajó a una media del 3.247% en octubre. 1.Ryan Lane Feb 5, 2021
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Los tipos de refinanciación de los préstamos estudiantiles siguen bajando. Según un análisis de los tipos anunciados por 23 prestamistas, el tipo de interés fijo medio de los préstamos estudiantiles refinanciados era del 3.247% el 1 de octubre.
Eso es una disminución del 19% en comparación con la tasa cuando nuestro sitio web comenzó a recopilar estos datos en enero de 2019.
Si usted puede calificar para una tasa de interés más baja, la refinanciación puede reducir sus facturas mensuales, la cantidad total que paga o ambos. Por ejemplo, la refinanciación de un préstamo estudiantil de 10.000 dólares del 7% al 3.El 25% le ahorraría 18 dólares cada mes y 2.207 dólares en total, suponiendo un plan de amortización de 10 años.
Pero la refinanciación no es para todos. Así es como puedes saber si debes dar este paso ahora mismo.
¿Debería refinanciar los préstamos estudiantiles??
La mayoría de los pagos de los préstamos estudiantiles federales se interrumpen sin intereses hasta diciembre. 31 como parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus. Espere a que termine esta ayuda para refinanciar los préstamos federales.
Cuando se refinancia, un prestamista paga los préstamos anteriores y emite un nuevo préstamo con nuevas condiciones. Sólo los prestamistas privados refinancian los préstamos estudiantiles. Al refinanciar los préstamos federales, perderá la suspensión de pagos restante de la Ley CARES, así como otros beneficios del gobierno, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos.
Si no va a necesitar esos programas en el futuro, aproveche este tiempo para mejorar sus finanzas aumentando su puntuación de crédito o pagando la deuda. Eso le pondrá en condiciones de obtener el mejor tipo de refinanciación posible una vez que expire la suspensión de pagos.
No espere a refinanciar si tiene préstamos privados para estudiantes. Estos préstamos no tienen derecho a los beneficios de la Ley CARES, y como los prestamistas de refinanciación no suelen cobrar comisiones, empezarás a ahorrar dinero inmediatamente con un tipo de interés más bajo.
Calcule su ahorro en la refinanciación de préstamos estudiantiles
¿Califica usted para refinanciar??
Aunque debas refinanciar los préstamos estudiantiles privados, tendrás que reunir los requisitos para hacerlo.
Por lo general, debe tener una puntuación de crédito FICO de al menos 600, así como una relación deuda-ingresos inferior al 50%. Eso significa que tus facturas mensuales -como la deuda estudiantil, los pagos de la vivienda y otros préstamos- no pueden ocupar más de la mitad de tus ingresos mensuales.
Ten en cuenta que cumplir los requisitos de un prestamista no significa que vayas a obtener los tipos más bajos anunciados.
Necesitará una puntuación de crédito más alta, un DTI más bajo y cumplir con criterios adicionales para hacerlo. Por ejemplo, es posible que tenga que elegir el plazo de amortización más corto, cinco años, entre la mayoría de los prestamistas. Los tipos anunciados por los prestamistas, incluidos los que figuran en los datos de nuestro sitio web, también suelen incluir un descuento por inscribirse en los pagos automáticos. Esto es típicamente 0.25 puntos porcentuales.
Es posible que necesite un cofirmante para alcanzar los puntos de referencia de un prestamista de refinanciación, especialmente si ha tenido dificultades financieras recientes. Aunque algunos prestamistas privados ofrecen suspensiones de pago debido a la pandemia, los intereses se acumulan durante estas pausas.
Otra alternativa es preguntar a tu prestamista sobre la posibilidad de modificar las condiciones de tu actual préstamo privado, pero pocos ofrecen esta opción. Para obtener un tipo de interés más bajo o cambiar su estructura de pagos a largo plazo, la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados será probablemente su mejor opción.