Los titulares de la tarjeta Costco recibirán una nueva tarjeta, no una nueva cuenta

El próximo cambio de Costco de AmEx a Visa significa que probablemente recibirá una tarjeta de sustitución con un nuevo número.Claire Tsosie 29 de enero de 2016

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«ACTUALIZAR AGOSTO. 5, 2016: Citi dice que comenzará a reportar la actividad de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi a las agencias de crédito en septiembre. Sin embargo, American Express informa de que todas las cuentas anteriores de Costco ya no están abiertas. El resultado es que las personas que tenían la antigua AmEx de Costco y han sido trasladadas a la nueva tarjeta de Citi pueden ver cómo su puntuación de crédito disminuye temporalmente. 

«Citi comenzará a informar a las agencias de crédito en septiembre sobre las cuentas de tarjetas de crédito de Costco que fueron transferidas desde el anterior emisor», dice Jennifer Bombardier, vicepresidenta senior de asuntos públicos de Citi. «Las cuentas reflejarán la fecha de originación proporcionada a Citi por American Express.» Eso significa que su tarjeta Citi Costco "heredar" la fecha de apertura de la cuenta de su antigua tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express.

Cuando las cuentas de Citi se comuniquen en septiembre, las puntuaciones de crédito de los titulares afectados deberían volver a subir, en igualdad de condiciones. Sin embargo, Bombardier se negó a comentar sobre eso específicamente.

«Aunque no podemos predecir el impacto en las puntuaciones de crédito de los miembros de la tarjeta, hemos tenido mucho cuidado durante esta conversión para ayudar a mantener la exactitud de los informes de la oficina de crédito de manera que no refleje ninguna interrupción inevitable en la transición», dice.

American Express tampoco comentó sobre el posible impacto crediticio, pero aclaró que las cuentas fueron reportadas como transferidas y no cerradas. "Como se informó, cerramos la transacción con Costco en junio cuando vendimos la cartera, y en el curso normal de los negocios, reportamos estas cuentas como 'transferidas/vendidas' a las agencias de informes de los consumidores», dice Elizabeth Crosta, vicepresidente de asuntos públicos de AmEx. 

A continuación, el artículo original de nuestro sitio web sobre este tema, de enero de 2016. 

» MÁS: Todos los detalles de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi


Si tiene la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, es probable que reciba una nueva tarjeta por correo de Citi y Costco en algún momento de este verano, según una presentación a la SEC de Costco. Pero no tendrá que solicitar la nueva tarjeta, y probablemente no dará lugar a una entrada separada en sus informes de crédito.

Costco anunció el año pasado que iba a cambiar su tarjeta de crédito de marca compartida de American Express a una Visa emitida por Citi. Se espera que Citi compre la cartera de tarjetas de crédito TrueEarnings de AmEx antes del 31 de marzo. En esa operación, Citi adquirirá las cuentas de los actuales titulares de la tarjeta Costco, incluida la información sobre la deuda y la calificación crediticia. Los actuales titulares de la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express recibirán una nueva tarjeta, una Visa, así como un nuevo número de tarjeta, ya que Visa y AmEx tienen diferentes convenciones de denominación de cuentas. Pero es probable que aparezca como la misma cuenta antigua en su informe de crédito.

Nuevo número de tarjeta, probablemente sin impacto crediticio

Cuando las carteras de tarjetas de crédito se venden de un banco a otro, los prestamistas suelen optar por emitir nuevas tarjetas y seguir informando de la actividad como si se tratara de la misma cuenta, siguiendo las directrices de información crediticia establecidas por la Consumer Data Industry Association.

De acuerdo con las normas actuales, la transferencia y el cambio de número de cuenta se anotan en la descripción de la cuenta en los informes de crédito, pero no afectará a la antigüedad media de sus cuentas ni provocará una consulta de crédito dura, lo que significa que no debería afectar a su puntuación de crédito. Su nueva tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi y su tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express deberían aparecer como la misma cuenta en su informe de crédito. Este cambio no requiere su permiso.

Si Citi quisiera reportar la tarjeta como una cuenta nueva, tendría que hacer que usted solicitara una nueva tarjeta y realizar una investigación dura de su crédito primero. De momento, no parece que eso vaya a ocurrir. "Es poco probable que tenga que solicitar la nueva tarjeta Visa de Costco," se lee en una carta de preguntas frecuentes enviada a los titulares de la tarjeta TrueEarnings el año pasado.

Pero los detalles aún no se han anunciado.

"Sería prematuro comentar los detalles de la cartera," escribe un portavoz de Citi en un correo electrónico. Tanto Costco como American Express declinaron hacer comentarios sobre la forma en que las nuevas cuentas podrían ser informadas.

» MÁS: ¿Una actualización de la tarjeta de crédito crea una nueva cuenta??

AmEx no ofrece la conversión automática

En un esfuerzo por retener a los clientes que tienen la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, AmEx ha estado anunciando sus otras tarjetas de crédito -la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, por ejemplo- a los clientes de la cartera de Costco, según una presentación de la SEC de 2015.

Si ha recibido estas ofertas, tenga en cuenta que estas nuevas tarjetas no aparecerán en su correo automáticamente como la nueva tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. Tendrá que solicitarlas. Eso podría desencadenar un duro tirón en su crédito y bajar la edad media de las cuentas, causando una pequeña caída en sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, al menos un cliente de Costco ha contado en nuestra página web que le han aprobado la nueva tarjeta AmEx sin necesidad de solicitarla.

AmEx no puede convertir automáticamente la tarjeta TrueEarnings® de los clientes de Costco y American Express a otras tarjetas AmEx con el mismo número de tarjeta, escribe la portavoz de American Express Elizabeth Crosta en un correo electrónico.

Si no compras en Costco con frecuencia pero quieres seguir usando una tarjeta American Express, podría tener sentido cancelar tu tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express y solicitar una de estas ofertas, es decir, después de haber gastado tu cupón de recompensa anual TrueEarnings, que se debe pagar en febrero. Pero ten en cuenta que si ya tienes una tarjeta propia de AmEx, puede que no seas elegible para una oferta introductoria en una nueva.

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Próximos pasos

Si compra con frecuencia en Costco, esperar a recibir la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi puede ser su mejor opción. En esta tarjeta, ganarás las mismas recompensas que con la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, según la presentación de Costco ante la SEC. Y como es una Visa, también podrás usarla en más sitios.

El cambio no será completamente automático. Si tiene pagos recurrentes configurados en su cuenta ahora, por ejemplo, tendrá que restablecerlos en la nueva tarjeta. Pero es probable que no tenga que empezar una cuenta desde cero. Aprovechará el historial de cuentas que ya ha establecido.

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