Manténgase al día antes de que caduque la oferta de la tarjeta de crédito al 0% de interés

Haga algunos cálculos por adelantado, establezca recordatorios y tenga un plan para cuando la promoción termine para evitar una sorpresa desagradable en su estado de cuenta.Robin Saks Frankel 26 de mayo de 2020

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Si quieres pagar tus deudas o necesitas un poco de espacio para una gran compra, una tarjeta de crédito con una tasa de interés inicial del 0% puede ser la solución.

Estas tarjetas ofrecen un periodo promocional sin intereses en las compras, en las transferencias de saldo o en ambas, que suele oscilar entre seis meses y casi dos años, dependiendo de la tarjeta.

Pero todo lo bueno tiene que llegar a su fin, y eso incluye el periodo del 0% TAE. Cuando termine, el saldo restante se cargará a la TAE variable estándar de la tarjeta, lo que podría suponer una carga para tus finanzas. Aquí'es cómo mantenerse en el camino para que cuando su oferta del 0% TAE expire, pueda evitar cualquier sorpresa desagradable.

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1. Determine cuánto tendrá que pagar cada mes

Aunque no te cobren intereses durante el periodo de promoción del 0% TAE, seguirás debiendo un pago mínimo cada mes. De hecho, si no pagas al menos el mínimo debido en cada ciclo de facturación, tu oferta sin intereses puede quedar anulada. (Más información a continuación). Pero lo ideal es que pague más que el mínimo cada mes, para poder saldar su deuda por completo antes de que termine el periodo de promoción y entre en vigor el tipo de interés variable de la tarjeta. Así que asegúrate de hacer las cuentas primero.

Por ejemplo, si tienes que hacer una compra de $10,000 y quieres ponerla en una tarjeta con una oferta de 0% APR en compras durante 18 meses, divide $10,000 entre 18 meses para ver lo que debes pagar cada mes. En este caso, su pago debería ser de unos 555 dólares.56 al mes.

Calcula lo que realmente puedes pagar al mes y planifica en consecuencia.

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2. Establezca recordatorios mensuales

Una oferta del 0% te ayudará a pagar la deuda sólo si realizas los pagos correspondientes. Y esos pagos deben hacerse a tiempo, no sólo por el bien de su historial crediticio y sus puntuaciones, sino también porque, de lo contrario, su promoción sin intereses podría estar en peligro.

En la letra pequeña de algunos contratos de tarjetas puede figurar que los pagos atrasados o no efectuados pueden anular la oferta del 0% TAE. También es posible que te cobren una comisión por demora y/o una TAE de penalización a un tipo de interés superior al estándar.

Para evitar todos estos males, establece pagos automáticos desde tu cuenta bancaria, pon una nota recurrente en tu calendario o utiliza una aplicación de presupuesto para que te recuerde cuándo debe realizarse un pago. Asegúrate de tener algo en marcha para mantenerte en el camino.

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3. Compruebe en el punto intermedio

Además de los recordatorios de los pagos mensuales, establezca uno para la mitad del período de la tasa introductoria, para que pueda evaluar su progreso y hacer ajustes. Tal vez sus ingresos hayan aumentado desde que solicitó la tarjeta por primera vez y pueda permitirse aumentar los pagos mensuales. O tal vez esté luchando con otras obligaciones de deuda o facturas y necesite recortar lo que está pagando hacia esta factura en particular para el mes.

En cualquier caso, el punto medio es un buen momento para reevaluar.

Si puede permitirse pagar cómodamente sólo 400 dólares al mes por un saldo de 10.000 dólares, deberá 2.800 dólares al final del período de 18 meses sin intereses, pero eso sigue siendo una mejora con respecto a lo que empezó.

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4. Haz un plan para el final de la oferta

Si sabe que se quedará con una deuda al final del periodo del 0% TAE, piense en lo que hará a continuación. Es posible que tenga que aumentar el importe de sus pagos mensuales para compensar los intereses que se añadirán.

Si tienes un buen crédito – normalmente una puntuación FICO de al menos 690 – también puedes buscar una nueva oferta de tarjeta de crédito al 0% y transferir el saldo restante. Sólo tenga en cuenta que es probable que deba una comisión por transferencia de saldo que se comerá parte del ahorro de la oferta. Además, tenga en cuenta que abrir continuamente nuevas tarjetas de transferencia de saldo no es productivo si no está haciendo un progreso legítimo hacia el pago de la deuda original, y abrir demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo puede perjudicar su crédito.

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