Un número cada vez mayor quiere que sus hijos ayuden a pagar y menos están dispuestos a sacrificar sus fondos de jubilación. Eso es algo bueno.Liz Weston 17 de enero de 2019
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Tyler Luker, de Plano (Texas), es un estudiante de secundaria que ya sabe a qué universidad quiere ir (la Universidad de Missouri), cuánto cuesta (43.300 dólares para los residentes de fuera del estado) y cuánto puede esperar que aporte su madre soltera: nada.
«Eso es proteger mi jubilación», dice la planificadora financiera certificada Sharon Luker, de 64 años. «No quiero trabajar cuando tenga 70 años.»
Si bien la mayoría de los padres planean ayudar con al menos algunos gastos universitarios, más están llegando al punto de vista de Sharon Luker de que no deberían sacrificar su propio bienestar financiero para hacerlo, una encuesta del prestamista estudiantil Sallie Mae encontró.
«Como padre, quieres hacer lo mejor para tus hijos», dice el portavoz de Sallie Mae, Rick Castellano. Pero «los padres sí quieren que sus estudiantes tengan algo de protagonismo.»
La encuesta de 2018 de 2.003 padres con hijos menores de 18 años, realizada por la encuestadora Ipsos, encontró:
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Más padres dicen que sus hijos deberían ayudar a pagar sus propios estudios, con un 59% que dice que los costes universitarios deberían ser una responsabilidad compartida, frente al 51% de 2016. La proporción que dice que la carga debe ser enteramente de los padres bajó al 26% desde el 30%.
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El 69% se comprometió a no tocar sus fondos de jubilación para los costes universitarios, frente al 60% de 2016. La mejora de la economía parece haber convencido a más padres de que podrán pagar la universidad con sus ingresos y ahorros, en lugar de recurrir a la jubilación, dice Castellano.
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Aun así, hay más padres que ahorran para la universidad (56%) que para su propia jubilación (54%). Lo ideal sería que las personas estuvieran al día con los ahorros para la jubilación antes de ahorrar para la educación de sus hijos.
Como los costes universitarios siguen aumentando, los padres tentados de gastar en exceso para educar a sus hijos deben pensárselo dos veces. Aquí se explica por qué:
Escatimar en los ahorros para la jubilación es costoso. Si no contribuyes, no podrás recuperar las aportaciones perdidas de la empresa, las exenciones fiscales y los importantes rendimientos compuestos.
Puedes tener una sobredosis de deudas. Los préstamos federales PLUS, que pueden ayudar a los padres a pagar la universidad, no exigen comprobaciones exhaustivas de crédito ni pruebas de que se puede pagar, lo que significa que es fácil pedir prestado más de lo que se puede pagar.
La deuda educativa puede seguirte hasta la tumba. Es difícil borrar los préstamos educativos en el tribunal de quiebras, y la U.S. el gobierno puede incluso tomar una parte de sus cheques de la Seguridad Social, normalmente fuera de los límites de los acreedores, si no paga los préstamos federales.
La planificadora financiera certificada Monica L. Dwyer, de West Chester (Ohio), cuyos tres hijos asisten a la Universidad de Cincinnati, fue sincero con ellos sobre la ayuda que podían esperar. Cada niño tenía unos 25.000 dólares en planes de ahorro universitario 529, además Dwyer y su marido, Sean, pagan la comida, el seguro médico, el servicio de telefonía móvil y el seguro del coche si el niño vive en casa.
«Creo que si se ponen límites a los hijos, y se les explica lo que tienen a su disposición… es probable que tomen las decisiones correctas», dice. «O tal vez he tenido suerte.»
Los Dwyer se niegan a cofirmar préstamos privados o a pedir préstamos a los padres. Los chicos consiguieron trabajos y préstamos estudiantiles federales, que están limitados a 5.500 dólares el primer año, para ayudar a cubrir la matrícula y los libros. Sean Dwyer aceptó recientemente un puesto como asesor académico en la universidad, por lo que la matrícula anual de 11.000 dólares está ahora exenta para los tres niños y «es un gran alivio para nuestra familia», dice Dwyer.
La CFP Martisha Patterson de Nutley, Nueva Jersey, también puso condiciones a su ayuda universitaria. Si su hija hubiera asistido a una escuela pública del estado, podría haber vivido en el campus. Debido a que optó por la City University of New York, donde ahora es estudiante de segundo año, se desplaza las aproximadamente 15 millas de su casa para compensar el costo más alto para los estudiantes de fuera del estado. Patterson dice que su hija también trabaja, busca becas y busca otras formas de ayudar.
«Se reúne con un consejero universitario cada semestre para asegurarse de que está aplicando a las clases que cumplen con los requisitos de graduación para que no perdamos dinero», dice Patterson.
Y aunque Sharon Luker no contribuirá económicamente, también planea limitar sus ingresos durante los años en que sus hijos solicitarán ayuda financiera. Eso es importante, porque la ayuda financiera basada en la necesidad se determina en gran medida por los ingresos de los padres.
Tyler, de 16 años, y su hermana gemela, Timarie, tienen cada uno unos 60.000 dólares en planes de ahorro 529 para la universidad financiados por su abuelo y están buscando becas (Timarie ya ha conseguido una de 2.500 dólares de las Girl Scouts). Timarie está abierto a asumir «alguna» deuda de préstamos estudiantiles, pero Tyler está convencido de que quiere evitarla.
«No quiero estar pagando cosas en el futuro. Sólo añade más problemas», dice.