¿Merece la pena perseguir el tipo de ahorro más alto??

Spencer Tierney 3 de febrero de 2020

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El año pasado, Peter Hsiao se enteró de la existencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento a través de un amigo, y en una semana ya había abierto una. Su tasa era superior al 2%.

Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad pagan tipos de interés muy superiores a la media nacional del 0.09% de rentabilidad anual. Por lo general, son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito centrados en Internet.

Meses más tarde, el banco de Hsiao le envió un correo electrónico diciendo que había bajado su tasa. «En ese momento, no le di mucha importancia», dice Hsiao, profesional del marketing digital en Dallas.

Pero su tasa siguió bajando. «Cuando bajó al 1.70% [de 1.90%], pensé que tal vez debería considerar más opciones» y cambiar de cuenta, dice Hsiao.

Si la obtención del mejor tipo de interés le hizo elegir una cuenta de ahorro en línea, ¿debería seguir persiguiendo el tipo de interés más alto, incluso si eso significa volver a cambiar de cuenta?? Así es como los expertos dicen que hay que pensarlo.

Sepa cómo se compara su tasa

Si el tipo de su cuenta de ahorro se acerca a la media nacional y se siente cómodo con un banco online, considere la posibilidad de cambiar a una cuenta de alta rentabilidad. Pero si está ganando un tipo de interés superior al 1% APY, ¿debería optar por uno más alto??

La respuesta corta es probablemente no, pero depende.

El planificador financiero certificado Dan Stous recomienda hacer algunos cálculos rápidos para decidir. Multiplica el tipo actual por el saldo de tus ahorros para calcular el interés anual. Ahora haga lo mismo con el mejor tipo de interés. (Una calculadora de ahorros puede ayudarle.)

El resultado podría sorprenderle. La diferencia entre el interés del 2% y el del 1.El 50% que ganará sobre un saldo de 10.000 dólares a lo largo de un año son sólo 50 dólares. Y eso antes de los impuestos.

Para algunos, sin embargo, la diferencia puede ser significativa. Cuanto más alto sea el saldo de la cuenta, más razones hay para cambiar a un tipo de interés más alto»," dice Stous, director de planificación financiera de Flagstone Financial Management en Lincoln, Nebraska.

Sopese los pros y los contras

La ventaja de perseguir el tipo de ahorro más alto es, por supuesto, maximizar sus ganancias de intereses. Pero la realidad es más complicada. Los tipos competitivos cambian con el tiempo y suelen seguir una tendencia similar. Si la Reserva Federal baja el tipo de interés, muchos bancos bajan también el suyo, por lo que el banco con el tipo de interés más alto podría no permanecer así durante mucho tiempo.

Además, cada cuenta que abres requiere un esfuerzo para mantenerla. Y un inconveniente más abstracto de perseguir los tipos es perder la perspectiva.

«El hábito de ahorrar es más importante que el tipo de interés», dice Natalie Slagle, CFP y socia fundadora de Fyooz Financial Planning en Rochester, Minnesota. «Si no tienes un gran hábito de ahorro, no importa cuál sea la tasa.»

Ahorrar dinero es un esfuerzo gradual. Las aportaciones periódicas a la cuenta de ahorro, como las transferencias mensuales desde la cuenta corriente, suelen contribuir más al crecimiento del dinero que los intereses.

Piense en su dinero a gran escala

El efectivo de su cuenta de ahorro es mejor para objetivos que alcanzará en cinco años. Esto incluye su fondo de emergencia, que idealmente debería ser de entre tres y seis meses de gastos de subsistencia, en caso de accidente o pérdida de empleo.

Si tiene bastante más en una cuenta de ahorro -lo suficiente como para que importe una pequeña diferencia de tipos- considere invertir más para la jubilación. Al fin y al cabo, la rentabilidad media anual de la bolsa es de entre el 7% y el 8% históricamente, después de la inflación, y eso es mucho más de lo que paga cualquier cuenta de ahorro en intereses.

Mire más allá del tipo de interés

Cuando se decide abrir una nueva cuenta de ahorro, el tipo de interés es importante, pero también lo son otras características. Tenga en cuenta las comisiones, los saldos mínimos requeridos para obtener intereses y el acceso al servicio de atención al cliente. La línea telefónica o la página de Twitter de tu banco online pueden ser tu principal salvavidas en caso de problemas.

Hsiao acabó eligiendo una nueva cuenta de ahorro de alta rentabilidad con el mismo tipo de interés que la primera, pero con una importante diferencia: una bonificación de 200 dólares por la contratación.

«Aprendí que es bastante fácil abrir una cuenta de ahorro online», dice Hsiao. «Al entrar, pensé que sería más aterrador.»

Pero no tiene previsto abrir otra en breve.

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