¿Merece la pena una bonificación de tarjeta de crédito?? Aquí's Cómo saber

Algunas ofertas chisporrotean, pero otras se esfuman cuando se hacen las cuentas. Asegúrese de entender el valor de los puntos, las opciones de canje y los requisitos de gasto.Erin Hurd Sep 8, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Si caminas por un aeropuerto, entras en un banco o simplemente abres tu navegador, es probable que te encuentres con atractivas ofertas de tarjetas de crédito con bonificaciones aparentemente demasiado buenas para ser ciertas. Miles de puntos por aquí! Cientos de dólares de devolución en efectivo por ahí!

Puede ser tentador precipitarse en estas promociones de duración limitada sin mirar el panorama general. Algunas ofertas tentadoras pueden ser una gran elección para usted, pero otras podrían ser un mal negocio.

Estos son algunos consejos que le ayudarán a decidir si una bonificación de tarjeta de crédito merece la pena.

» MÁS: Las mejores ofertas de bonos de tarjetas de crédito disponibles ahora

La regla de tres

En lo que respecta a las bonificaciones de las tarjetas de crédito, nuestro sitio web recomienda seguir la "regla de tres." A menos que la tarjeta tenga recompensas o beneficios especialmente valiosos, busque un valor de bonificación de inscripción que equivalga a tres años o más de la cuota anual de la tarjeta.

Si, por ejemplo, una nueva tarjeta que está mirando tiene una cuota anual de 95 dólares (que no se elimina durante el primer año), la bonificación de inscripción debería valer al menos 285 dólares.

Si la tarjeta de crédito ofrece una bonificación por devolución de efectivo, es fácil hacer ese cálculo, especialmente porque las cuotas anuales son menos comunes entre las tarjetas de devolución de efectivo en primer lugar.

«Busque un valor de bonificación de inscripción que equivalga a tres años o más de la cuota anual de la tarjeta».»

Pero cuando la tarjeta viene acompañada de un montón de puntos, puede ser difícil determinar el valor real de la bonificación. Eso'es porque todos los puntos y millas de las tarjetas de crédito no son iguales; los valores pueden diferir mucho según el programa de recompensas, lo que canjee y cómo lo haga.

Por lo general, querrá que los puntos se valoren al menos en el estándar de la industria de un centavo cada uno. Pero esa no es una regla rígida, especialmente cuando se trata de millas de avión y puntos de hotel. Por ejemplo, nuestro sitio web valora los puntos Hilton Honors a medio céntimo cada uno, por lo que el valor individual no es muy grande. Pero, por otro lado, las tarjetas de crédito Hilton suelen ofrecer bonificaciones que compensan ese valor relativamente bajo en número de puntos. Es decir, si bien el valor de los puntos es bajo, usted obtiene más de ellos, por lo que puede ser una ventaja.

En otros casos, el valor de una milla o un punto depende de su elección de canje. Las millas de Capital One, por ejemplo, valen 1 céntimo cada una cuando se canjean por un viaje, pero sólo medio penique por milla cuando se canjean por dinero en efectivo.

Los puntos Chase Ultimate Rewards® valen 1 céntimo cada uno cuando se canjean por dinero en efectivo, pero tienen un valor de 1.25 céntimos cada uno para los clientes de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® que los canjeen por viajes a través del portal de Chase's. Además, si decide transferir los puntos de Ultimate Rewards® a uno de los socios de viajes de Chase&#x27, podrían tener un valor mayor o menor.

Así que, cuando considere una nueva oferta de tarjeta de crédito, determine primero el valor tangible de los puntos de bonificación y vea qué parte de la cuota anual cubrirán efectivamente. Pensar en los puntos en términos de moneda -que es lo que son- le ayudará a atribuirles valor mentalmente, en lugar de gastarlos con abandono porque no le parecen "real" dinero.

» MÁS: ¿Merece la pena pagar una cuota anual por una tarjeta de crédito??

Algo más que matemáticas

A la hora de considerar el valor de los puntos y las millas, la ecuación no se limita a las matemáticas. También es práctico.

Digamos que está planeando un gran viaje y ve una oferta de la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus. La oferta actual parece interesante: Gane 40.000 puntos de bonificación después de gastar 1.000 dólares en compras durante los tres primeros meses de apertura de su cuenta.

Sólo hay un problema: quiere viajar a Europa y Southwest Airlines sólo tiene destinos en Estados Unidos.S., México, Centroamérica y el Caribe.

Antes de solicitar una tarjeta, considere si la aerolínea con la bonita bonificación de la tarjeta de crédito tiene servicio en su aeropuerto local. Si tiene que desplazarse durante horas para coger un vuelo, ¿merece la pena?? ¿La cadena hotelera con la tentadora oferta de bienvenida tiene propiedades que le gustaría visitar?? Si tus puntos acaban en una cuenta que nunca se utiliza, no tienen ningún valor real.

Por otro lado, la tarjeta de crédito también puede ofrecer ventajas intangibles que serán beneficiosas para algunos e inútiles para otros. Algunas tarjetas, como la United℠ Explorer Card, ofrecen prioridad de embarque en su vuelo. Otras tarjetas ofrecen acceso a salas VIP en el aeropuerto que le permiten disfrutar de aperitivos (o incluso de comidas completas) en asientos de lujo antes de emprender su viaje. Es difícil poner un precio a estos beneficios, pero si los va a utilizar varias veces, podría hacer que la tarjeta sea más valiosa para usted.

» MÁS: Cuánto valen sus millas aéreas y sus puntos de hotel?

Otros tres factores clave a tener en cuenta

He aquí otras cuestiones que hay que tener en cuenta a la hora de contratar una nueva tarjeta que permita ganar puntos o millas:

  • ¿Puedo cumplir el requisito de gasto mínimo?? La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito vienen con algunas condiciones. Para tener derecho a la bonificación por inscripción, normalmente hay que gastar una cierta cantidad de dinero en la nueva tarjeta en un tiempo determinado. A veces, estos requisitos pueden ser bastante elevados. Si sus patrones de gasto normales no cuadran y no tiene ninguna compra grande en el horizonte, abrir una nueva tarjeta por la bonificación no es una buena idea.

  • Cuántos puntos necesitaré para canjearlos? Ha hecho los cálculos y ha calculado el valor probable de los puntos que ganará, y ha comparado esa cifra con el coste de la cuota anual durante tres años. Pero hay otro factor crítico que hay que saber antes de lanzarse. Si está pensando en un hotel de lujo para su viaje de aniversario, mire primero la tabla de premios del programa. Algunos programas cobran siempre la misma cantidad de puntos, mientras que otros cobran una amplia gama de puntos por la misma habitación en función de las fechas en las que se planea visitarla.

  • Cuándo caducan los puntos? Muchos programas de puntos y millas de las tarjetas de crédito tienen generosas políticas de caducidad, pero otros no tanto. Algunos nunca caducan – pero con la importante advertencia de que debes tener alguna actividad en la cuenta dentro de un determinado período de tiempo. Otros pueden caducar en un plazo determinado desde que los ganaste, incluso con cierta actividad en la cuenta. Tómese un tiempo para investigar un poco antes de lanzarse a la emocionante oferta.

» MÁS: 10 formas de cumplir los requisitos de gasto mínimo de una tarjeta de crédito

Deja un comentario