Mi estrategia con la tarjeta de crédito: Estirar el presupuesto con la devolución de dinero

"Me he dado cuenta de que con un pequeño esfuerzo adicional podría ahorrar cientos de dólares más al año. Con dos hijos que crecen y que están presionando mi presupuesto, ese dinero extra me vendría muy bien."Kimberly Palmer 9 de julio de 2018

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Antes de entrar en nuestra web, veía con escepticismo las recompensas de las tarjetas de crédito. No me pareció que mereciera la pena invertir demasiado esfuerzo en gestionar varias tarjetas o en seleccionar estratégicamente qué tarjeta utilizar para cada compra.

Me gustaba simplificar mi vida financiera, y durante mucho tiempo eso significaba utilizar una tarjeta básica de devolución de efectivo del 1%, la que venía automáticamente con mi cuenta bancaria.

Entonces nuestra página web me abrió los ojos a todo lo que me estaba perdiendo. Estar rodeado de gente a la que le encanta investigar las tarjetas de crédito y solicitar otras nuevas para conseguir bonificaciones por inscripción me hizo darme cuenta de que con un poco de esfuerzo extra podría estar ahorrando cientos de dólares más al año. Con dos niños en edad de crecer, que están presionando mi presupuesto, ese dinero extra me vendría muy bien.

Devolución de dinero por comida

Mi primer paso fue examinar detenidamente nuestro presupuesto mensual y averiguar qué tarjeta nos daría la mayor tasa de devolución de efectivo en función de nuestras categorías de gasto. Como gastamos tanto en comestibles, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express destacó: Podríamos ganar un 6% de devolución en efectivo en hasta 6.000 dólares al año en nuestras compras en U.S. supermercados, así como un 3% de devolución en efectivo en U.S. gasolineras (y un 1% de devolución en efectivo en el resto de compras). Se aplican las condiciones (ver tarifas y tasas).

Aunque esas recompensas venían con una cuota anual, un cálculo rápido mostró que saldríamos ganando. Si alcanzamos el límite de 6.000 dólares, que fácilmente gastamos en un año en alimentos, obtendríamos 360 dólares de devolución en efectivo por nuestros gastos en alimentación y probablemente otros 90 dólares en gasolina, dado que gastamos unos 250 dólares al mes en gasolina para nuestros dos coches.

Después de restar la cuota anual, eso nos daría al menos 355 dólares extra al año. La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express también incluye una oferta de bienvenida para compensar aún más el coste. Eso hizo que la tarjeta fuera aún más atractiva.

Estrategias personales de nuestros redactores de tarjetas de crédito

– Chanelle Bessette: Una tarjeta para cada caso
– Gregory Karp Hacer que la simplicidad sea gratificante
– Melissa Lambarena: Dos cubren las bases y una está en la cubierta
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– Kimberly Palmer: Estira el presupuesto con el Cash Back
– Claire Tsosie: Soy desleal, y está dando sus frutos
– Sara Rathner: Cumplir con los #TravelGoals a través de Smart Swiping

Desembolsar el coste de las compras

Mi siguiente paso fue obtener la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Como muchas familias ocupadas, confiamos en Amazon para casi todas nuestras compras domésticas: No pasa una semana sin que varias cajas de Amazon aterricen en nuestra puerta.

La tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature no solo nos devuelve el 5% en todas esas compras, sino también el 5% en Whole Foods; el 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias; y el 1% en el resto de compras. Aunque la tarjeta en sí no cobra ninguna cuota anual, debes ser miembro de Amazon Prime para obtenerla, y la membresía cuesta 119 dólares al año.

Según mis cálculos, gastamos:

  • Alrededor de 600 dólares al mes en Amazon (incluyendo comida para merendar, ropa, material deportivo, artículos para el hogar, regalos de cumpleaños y material escolar).

  • 150 dólares al mes en Whole Foods.

  • 300 dólares al mes en restaurantes.

He calculado que el uso de esta tarjeta nos daría unos 43 dólares extra en devolución de efectivo al mes, o más de 500 dólares al año.

Adaptación a nuestro nuevo hábito

Con ambas tarjetas, añadí a mi marido como usuario autorizado, para que también pueda acumular recompensas con sus compras diarias. Eso ha hecho que sea un poco más difícil para él revisar sus compras y comprobar si hay errores cada mes, ya que soy yo quien paga la factura, pero decidimos que esa molestia vale la pena por el beneficio de las recompensas añadidas.

Todavía guardo mi antigua tarjeta de devolución de efectivo del 1% en mi cartera como copia de seguridad, pero trato de hacer la mayoría de mis compras utilizando la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express o la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature.

Cuando implementamos por primera vez nuestra nueva estrategia de recompensas con tarjetas de crédito, fue un poco confuso: Mi marido no paraba de preguntarme qué tarjeta de crédito usar y dónde; nunca antes había tenido tantas opciones. Pero pronto empezó a asociar la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express con el surtidor de gasolina y el supermercado habitual, y la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature con los restaurantes y Whole Foods. (He cargado esa tarjeta en nuestras dos cuentas de Amazon para que se utilice automáticamente.)

Un beneficio inesperado de nuestro nuevo sistema es que nos ha hecho más disciplinados a la hora de gastar. Dado que nuestros gastos se reparten principalmente en dos tarjetas diferentes según la categoría, me resulta más fácil ver los extractos y darme cuenta de cualquier aberración o gasto excesivo cada mes. Al principio, me sorprendió lo mucho que gastábamos en Amazon, y hemos podido recortar algunos artículos innecesarios, como ciertos alimentos demasiado caros. (Te estoy mirando a ti, bocadillos de algas empaquetados individualmente.)

Baches en el camino y objetivos

Mi nuevo hábito de recompensas con la tarjeta de crédito no siempre ha ido bien. Al principio, antes de estar acostumbrada a hacer malabarismos con las fechas de vencimiento de mis tarjetas de crédito, olvidé accidentalmente hacer un pago e inmediatamente me cobraron una comisión por retraso.

Afortunadamente, cuando envié un correo electrónico al emisor de la tarjeta para explicarle que simplemente me había olvidado, el cargo fue anulado. Luego, establezco pagos automáticos para que los saldos se paguen siempre en su totalidad cada mes antes de su fecha de vencimiento. Es una tarea menos de la que preocuparse.

Tengo que admitir que todavía no soy una perfecta maximizadora de tarjetas de crédito. Dudo en solicitar una nueva tarjeta con una atractiva bonificación de inscripción por miedo a complicar aún más mis finanzas, y sé que podría hacer mucho más para maximizar mis recompensas de viaje, que es un objetivo para mi marido y para mí a medida que nuestros hijos crecen y es más fácil viajar con ellos. He echado el ojo a la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y a un viaje a Europa en algún momento de los próximos años.

Por ahora, estoy agradecida por haber superado mi miedo a las recompensas de las tarjetas de crédito y por haber conseguido que mi familia tenga más de 1.000 dólares extra este año, dinero que podemos destinar a los ahorros, a los gastos del hogar o a unas divertidas vacaciones familiares. Cuando tratas de estirar el presupuesto familiar, un poco de devolución de dinero puede llegar muy lejos.


Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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