Mi estrategia con la tarjeta de crédito: Soy desleal, y está dando sus frutos

"Al no estar atado a una sola tarjeta o banco, puedo aprovechar más ofertas, ganar más recompensas y viajar para ver a mis amigos y familiares con mucha más frecuencia."Claire Tsosie 2 de julio de 2018

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Algunas personas utilizan la misma tarjeta de crédito durante años y la mantienen en las buenas y en las malas.

Ese enfoque es probablemente el más conveniente, pero no es para mí. Cuando se trata de tarjetas de crédito, soy desleal. Y como no estoy atado a una sola tarjeta de crédito, puedo aprovechar más ofertas, ganar más recompensas y viajar para ver a mis amigos y familiares con mucha más frecuencia de lo que lo haría de otro modo, todo ello sin dejar de ser un tacaño.

La infidelidad de mi tarjeta de crédito, explicada

Para mí, ser desleal con las tarjetas de crédito significa anteponer mis intereses como consumidor a mi devoción por una tarjeta o programa concreto. Más concretamente, significa que:

Solicitar tarjetas cuando tiene sentido

En mi opinión, hay dos buenos momentos para contratar tarjetas de crédito con el propósito específico de acumular recompensas:

  • Durante las ofertas de tiempo limitado. Suelo adquirir tarjetas cuando ofrecen mayores bonificaciones de inscripción para poder obtener más recompensas por mis gastos.

  • Antes de pagar un gasto importante. Cuando estaba planeando mi boda, por ejemplo, solicité la tarjeta Chase Sapphire Preferred® para cubrir la mayoría de mis gastos. Como de todos modos iba a gastar dinero en el lugar de celebración y en el catering, no tuve ningún problema para cumplir el elevado requisito de gasto y obtener la gran bonificación de inscripción.

Mantener la concentración

No gasto lo suficiente como para ganar un número significativo de puntos y millas en varios programas de fidelización simultáneamente. Así que para mí tiene mucho más sentido centrarse en un solo programa a la vez.

A finales del año pasado y principios de este, por ejemplo, me centré únicamente en ganar millas de American Airlines. El momento era propicio: en ese momento, un puñado de tarjetas de American Airlines ofrecía grandes bonificaciones de inscripción por tiempo limitado, y yo quería aprovechar esas ofertas. Como American opera en el aeropuerto más cercano a mí, también sabía que no tendría problemas para canjear esas millas.

Estrategias personales de nuestros redactores de tarjetas de crédito

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Reconozca a los que se quedan

Antes de que venza la cuota anual de una tarjeta, decido si la mantengo o la cierro. Suelo cerrar las tarjetas con cuota anual que no uso y dejar abiertas las que no tienen cuota anual. Pero también tengo una pequeña colección de tarjetas de crédito en mi cartera que sigo utilizando:

  • Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta de BT durante 18 meses – Esta es la tarjeta con una cuota anual de $0 que mantengo para las compras diarias cuando no estoy usando una categoría de bonificación o tratando de ganar una bonificación de registro en otra tarjeta. La tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses ofrece un sólido 2% de devolución en efectivo en todas las compras – 1% de devolución en todas las compras realizadas y 1% de devolución al pagarlas.

  • Tarjeta de crédito Visa Signature® de Alaska Airlines – Esta tarjeta viene con una oferta de Companion Fare una vez al año para los miembros de la tarjeta: Al comprar una tarifa en clase turista, puedes obtener la segunda desde 121 dólares (99 dólares más impuestos y tasas desde 22 dólares). Cuando las tarifas de premio baratas son escasas, este beneficio es un regalo del cielo. Durante las Navidades, mi marido, Shawn, y yo solemos utilizarla para reservar vuelos a Montana para visitar a su familia. El año pasado, nos ahorró 1.038 dólares, lo que compensó fácilmente la cuota anual.

  • Tarjeta Hilton Honors American Express: como el año pasado acumulé muchos puntos Hilton, Shawn y yo solemos alojarnos en hoteles de la red Hilton cuando viajamos. Es entonces cuando el estatus automático de Plata que obtengo con mi AmEx de Hilton (que cobra una cuota anual de 0$ – ver tarifas y tasas) es muy útil. Como mínimo, el estado nos consigue botellas de agua y Wi-Fi gratis, lo que siempre es agradable. Pero a veces, ha resultado más valioso. Una vez, cuando el tipo de habitación que solicité no estaba disponible, un conserje nos dio cuatro vales para el desayuno continental por las molestias. Los vales, que luego canjeamos en el elegante restaurante del hotel, tenían un valor total de 116 dólares.

Lo más importante

Hacer malabares con varias tarjetas de crédito requiere tiempo y esfuerzo, y como he aprendido por el camino, es fácil cometer errores caros. Estas son algunas herramientas y tácticas que utilizo para mantenerme en el camino:

Notificaciones push

Soy un gran fan de las notificaciones de gastos de las tarjetas de crédito, es decir, las notificaciones a las que te puedes suscribir a través de la aplicación de tu tarjeta de crédito y que te avisan cada vez que se realiza una compra con tu tarjeta. Estas alertas facilitan el seguimiento de varias cuentas de tarjetas de crédito.

El año pasado, un misterioso cargo de 1.422 dólares.10 euros de un sitio web que vendía entradas para conciertos y eventos aparecieron en mi cuenta de la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, y el sistema de Citi no lo reconoció como fraude. Pero como recibí una notificación push sobre la compra, pude llamar a Citi de inmediato, solicitar una nueva tarjeta y conseguir la anulación del cargo fraudulento.

Premios de ahorro

Cuando entrevisté al autor y prolífico viajero Chris Guillebeau hace unos años, me recalcó la importancia de canjear puntos y millas por premios de ahorro -es decir, los vuelos de premio que cuestan menos en puntos y millas- en lugar de los premios estándar más caros. «Le digo a la gente: ‘Definitivamente quieres buscar premios de ahorro, porque no eres estándar'», dijo Guillebeau.

Este consejo se me quedó grabado, y me ha ayudado a estirar mucho más mis millas. En un reciente vuelo de vuelta de Honolulu a San José, California, pude conseguir dos billetes de premio de ida por 45.000 millas de American Airlines, por ejemplo, en lugar de las 80.000 millas habituales.

Trabajo en equipo

Shawn y yo tenemos tarjetas de crédito distintas y nos repartimos los gastos en función de quién puede obtener más recompensas en una compra determinada. Por ejemplo, tiene la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature, que devuelve el 5% en Amazon y Whole Foods, así que es la tarjeta que utilizamos para esas compras.

En ocasiones, también le pido a Shawn que me inscriba en tarjetas a las que no puedo optar. Por ejemplo, a finales del año pasado, Chase ofreció un pase de acompañante a los residentes de California que cumplieran los requisitos de determinadas tarjetas de Southwest y los requisitos de gasto. El pase le permite seleccionar a una persona para que vuele gratis con usted cada vez que compre o canjee puntos por un vuelo (excepto los impuestos y las tasas) durante el resto del año natural en el que cumpla los requisitos, y el año natural siguiente.

Esta era una de esas ofertas que se dan una vez en la vida, pero como había abierto más de cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, y por lo tanto no podía acogerse a la regla 5/24 de Chase, sabía que no tenía sentido solicitarla. Así que le pedí a Shawn que se inscribiera en su lugar. Fue aprobado al instante, y después de cumplir el requisito de gasto, nos convertimos en los orgullosos propietarios de un pase de acompañante de Southwest. Hasta la fecha, ese valioso pase ya nos ha ayudado a pagar tres viajes.


Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Hilton Honors American Express, consulte esta página.

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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