Mi estrategia de tarjetas de crédito: Un dúo, más una en la bolsa para las compras

"Cuando se trata de recompensas, me gusta el dinero en efectivo y la simplicidad. …
También tengo una forma de multiplicar las recompensas en esas compras obligatorias provocadas por los cumpleaños, las vacaciones y otras ocasiones especiales."Melissa Lambarena Jul 11, 2018

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Me invade un sentimiento de alegría cada vez que veo mis ganancias de recompensas del mes. No soy rico de repente, pero estoy unos cuantos dólares más cerca.

Cuando se trata de recompensas, me gusta el dinero en efectivo y la simplicidad. Confío en un dúo dinámico -una tarjeta con tarifa plana y una tarjeta de crédito con categoría de bonificación- para maximizar las recompensas en los gastos diarios.

También tengo una forma de multiplicar las recompensas en esas compras obligatorias que traen los cumpleaños, las vacaciones y otras ocasiones especiales.

Y no pago ninguna cuota anual.

Mis tarjetas de devolución de efectivo preferidas

No me metí de lleno en el juego de las recompensas hasta que pagué la mayor parte de mis préstamos estudiantiles y empleé otras estrategias para evitar las deudas. Quería tener una base financiera sólida para poder gestionar con éxito las tarjetas de crédito con bonificación. Estas tarjetas suelen cobrar una tasa anual elevada, por lo que pago la totalidad de mi factura todos los meses.

Tengo algunas tarjetas de crédito de tiendas sin cuota anual y una rezagada que mantengo activa con compras ocasionales para mantener la duración de mi historial de crédito, pero esas tarjetas rara vez tienen mucha acción.

Estas son las dos tarjetas que más uso en mi cartera:

Chase Freedom®

Por qué la elegí

Quería una tarjeta que obtuviera altas recompensas en las compras diarias. Esta tarjeta devuelve un 5% en efectivo en compras combinadas de hasta 1.500 dólares en categorías de bonificación cada trimestre y un 1% en todo lo demás. Las ofertas introductorias – una ingeniosa bonificación de inscripción y un excelente período introductorio del 0% TAE – también me atrajeron.

La historia de fondo

Programé mi solicitud de esta tarjeta en torno a las vacaciones del año pasado porque los grandes almacenes estaban programados para ser una categoría de bonificación para el cuarto trimestre de 2017. Quería que mis compras navideñas multiplicaran mis recompensas. Tampoco me dolió tener un poco de espacio para respirar durante las vacaciones con la oferta introductoria de 0% APR.

Gestión de la tarjeta

Requiere un poco de mantenimiento -activar las categorías trimestralmente, controlar los topes de gasto y hacer un seguimiento de las categorías rotativas- pero creo que los beneficios merecen la pena. No utilizo la tarjeta a menos que la categoría de bonificación coincida con mis gastos.

Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses

Por qué lo elegí

Mientras que mi Chase Freedom® funciona bien para categorías específicas de bonificación, quería complementar mis recompensas con una tarjeta de crédito que gane una buena tasa en todo lo que está fuera de esas categorías. La tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses permite obtener un 2% de devolución en efectivo en las compras: 1% al comprar, más 1% al pagar la factura.

La historia de fondo

He previsto tener un montón de gastos para obtener recompensas por la compra de muebles nuevos. Programé mi solicitud de tarjeta de crédito en torno a estas compras.

Gestión de la tarjeta

Esta es una opción de tarjeta de crédito sencilla y de bajo mantenimiento. Pero para aprovechar al máximo la tasa de recompensas de la tarjeta -y para evitar acumular cargos por intereses- debe acordarse de pagar la totalidad de sus compras cada mes.

Estrategias personales de nuestros redactores de tarjetas de crédito

– Chanelle Bessette Una tarjeta para cada caso
– Gregory Karp: Hacer que la simplicidad sea gratificante
– Melissa Lambarena: Dos cubren las bases y uno está en la cubierta
– Robin Saks Frankel: Financie el campamento de verano y consiga la «trifecta» de Chase
– Kimberly Palmer: Estire el presupuesto con la devolución de dinero
– Claire Tsosie: Soy desleal, y está dando sus frutos
– Sara Rathner Cumplir con los #TravelGoals a través de Smart Swiping

Una nueva incorporación a mi cartera

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

A mí también me aprobaron recientemente esta tarjeta, aunque estoy esperando a que me llegue por correo y, por tanto, aún no he tenido la oportunidad de utilizarla.

Por qué la elegí

Después de ganar mucho con la categoría de tienda de comestibles en la Chase Freedom®, me aficioné a ganar recompensas en el supermercado.

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express devuelve un 3% en efectivo en U.S. supermercados (hasta 6.000 $ al año en compras, y luego el 1%); 2% de devolución en efectivo en U.S. gasolineras y selectas U.S. grandes almacenes; y un 1% de devolución en otras compras. Se aplican los términos (ver tarifas y tasas).

También tengo previsto hacer una gran compra muy necesaria (un nuevo colchón), lo que hará que la oferta de bonificación de bienvenida de esta tarjeta y la oferta del 0% de TAE inicial sean de gran utilidad.

La historia de fondo

Gasto más en los supermercados debido a mi reciente objetivo de aprender nuevas recetas. Mi reto de experimentación en la cocina me permite ahorrar dinero en las cenas fuera de casa y comer más sano. Las recompensas de los supermercados son mis estrellas de oro, y mis comidas saben mejor cuando me devuelven el dinero, a menos que el experimento en la cocina salga mal.

Gestión de la tarjeta

Preveo utilizar la tarjeta con mayor frecuencia en los supermercados, excepto en los casos en que el comerciante no acepte American Express.

Estrategia complementaria

Utilizo una tarjeta de crédito siempre que puedo para maximizar las recompensas. Pero también recurro a Ebates, un sitio web de compras con devolución de dinero, si voy a gastar mucho dinero. Me permite acumular recompensas; las gano tanto a través de mi tarjeta de crédito como del sitio web.

En conjunto, puede sumar varios cientos de dólares en devolución de efectivo anual.

Estos son algunos ejemplos de compras que le permitieron ganar dinero extra:

  • Gastos de la temporada navideña: Hago la mayor parte de mis compras navideñas en el Black Friday. En el cuarto trimestre de 2017, utilicé la Chase Freedom® para obtener un 5% de devolución en grandes almacenes que, por separado, también ofrecían un 10% de devolución a través de Ebates. Y conseguí descuentos en el Black Friday además de la devolución de dinero extra. Con Ebates, gané casi 25 dólares. Con mi tarjeta, he ganado unos 15 dólares.

  • Gastos de viaje: Hace poco reservé un hotel con la tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses en hoteles.com y obtiene un 8% adicional de devolución en Ebates. Por una noche, gané 18 dólares a través de Ebates y unos 5 dólares con mi tarjeta.

Encuentre sus tarjetas, encuentre su estrategia

Mi estrategia podría no funcionar para tus hábitos de gasto. Por ejemplo, si viajas mucho y no te importa pagar una cuota anual, las tarjetas de crédito para viajes pueden ser más adecuadas. Podría sufragar o incluso financiar por completo el coste de su próximo viaje familiar, simplemente gastando como lo hace normalmente.

O bien, si no siempre pagas tu factura en su totalidad cada mes, una mejor opción para ti podría ser una tarjeta de crédito de bajo interés. Puede que no gane tantas recompensas (o ninguna), pero se ahorrará dinero en gastos de financiación.

La elección de una tarjeta de crédito requiere un análisis profundo de tus objetivos y hábitos financieros personales. El partido adecuado, utilizado de forma responsable, puede ahorrarle dinero.


Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, consulte esta página.

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