Mi estrategia para las tarjetas de crédito: Hacer que la simplicidad sea gratificante

"Nunca tengo un saldo mensual. … Sólo me importan las recompensas. Y, en general, evalúo el valor de una tarjeta a largo plazo, no su bonificación por inscripción u otras ventajas efímeras."Gregory Karp Jul 3, 2018

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Me gustaría pensar que mi estrategia con la tarjeta de crédito es sencilla. Pero tengo 10 tarjetas de crédito a mi nombre y varias más en casa.

Así que, tal vez «simple-plus».»

Devolución de efectivo diaria

Nunca tengo un saldo mensual, así que no me importan las características de la TAE o de la transferencia de saldo de una tarjeta. Eso contribuye a la simplicidad. Sólo me importan las recompensas. Y, en general, evalúo el valor de una tarjeta a largo plazo, no su bonificación por inscripción u otras ventajas efímeras.

A diario, utilizo una estrategia básica de dos tarjetas para obtener devoluciones en efectivo: una tarjeta de categorías rotativas y una tarjeta de tarifa plana.

  • Chase Freedom® para cualquier categoría trimestral del 5%. Las tiendas de comestibles y los restaurantes son los más útiles en mi hogar, las categorías no tengo problemas para alcanzar el máximo de la devolución de efectivo de $ 75 en el trimestre.

  • Tarjeta Citi® Double Cash – La oferta BT de 18 meses es el caballo de batalla para todo lo demás. Conseguir un 2% de devolución -el 1% al comprar, más el 1% al pagar- es lucrativo y sencillo. Mis hijos en edad universitaria son usuarios autorizados de esta tarjeta, estrictamente para compras esenciales como libros de texto y material escolar.

Por qué la devolución de dinero? Podría obtener más valor de las tarjetas con un sistema basado en puntos que podría utilizar de forma estratégica, como la conversión a otras monedas de recompensa o a millas de aerolíneas, pero no estoy dispuesto a esforzarme tanto. Para mí, el dinero en efectivo es una moneda superior porque puede utilizarse en cualquier lugar.

Optimización de los ajustes

También optimizo con otras tarjetas, pero sólo si es fácil. Ejemplos:

  • Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Esta tarjeta simplemente se encuentra en la cuenta online de Amazon del hogar como método de pago por defecto y acumula un 5% de devolución. No hay que pensar ni esforzarse. Las recompensas se aplican a futuras compras en Amazon automáticamente. En nuestro hogar, siempre hay futuras compras en Amazon, así que es tan bueno como el dinero en efectivo. Ya pagamos por una membresía Prime por otras razones. Así que para nosotros, todo en Amazon está siempre en oferta con un 5% de descuento. Visto de otra manera, compramos lo suficiente en Amazon anualmente como para que la tarjeta pague nuestra membresía Prime.

  • Chase Freedom Unlimited. Lo solicité a través de una oferta especial en la que esta tarjeta pagaba un 3% de devolución en efectivo sin tope en todas las compras durante el primer año. (Esta oferta ya ha expirado.) Así que durante un año, será mi tarjeta de tarifa plana en la estrategia de dos tarjetas anterior. Después de un año, volveré a la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses. Parece que esto complica mi sencilla estrategia, pero no era más que un intercambio de tarjetas de tarifa plana en mi cartera.

Estrategias personales de nuestros redactores de tarjetas de crédito

– Chanelle Bessette Una tarjeta para cada caso
– Gregory Karp: Hacer que la simplicidad sea gratificante
– Melissa Lambarena: Dos cubren las bases y una está en la cubierta
– Robin Saks Frankel: Financiar el campamento de verano, conseguir 'Chase Trifecta'
– Kimberly Palmer: Estire el presupuesto con la devolución de dinero
– Claire Tsosie: Soy desleal, y está dando sus frutos
– Sara Rathner: Cumplir con los #TravelGoals a través de Smart Swiping

Tarjetas de viaje

Todas estas tarjetas de viaje tienen cuotas anuales, y en el momento en que no obtenemos más valor del que gastamos en cuotas, se van. Hasta ahora, valen la pena.

  • Tarjeta United℠ Explorer. Esta tarjeta ha sido estrictamente un tipo de tarjeta de membresía que me da maletas facturadas gratuitas y dos pases para la sala de espera del aeropuerto por año. Vuelo lo suficiente -y facturo suficientes maletas- para que la exención de las tarifas de las maletas compense fácilmente la cuota anual de 0 dólares de introducción durante el primer año, y luego de 95 dólares. Así que la uso para pagar los billetes de avión y los gastos de United. No la uso para los gastos diarios y no me importa mucho usarla para acumular millas de viajero frecuente. Sin embargo, Chase y United actualizaron la tarjeta en junio de 2018, lo que hace que sea más razonable usarla para algunas compras diarias.

  • Tarjeta de crédito Marriott Rewards® Premier Plus. Esta es la tarjeta de mi mujer. La noche de aniversario gratis siempre compensa la cuota anual de la tarjeta de 95 dólares. Y cuando viajo, es fácil encontrar un hotel de propiedad de Marriott para ganar y canjear puntos – incluso más fácil desde que Marriott compró Starwood Hotels and Resorts Worldwide. (Nota: La tarjeta de crédito Marriott Rewards® Premier Plus ya no está disponible; como parte del cambio de marca del programa de recompensas de Marriott como Bonvoy, ha sido sustituida por la nueva tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless®.) 

Tarjetas para minoristas

He construido una alta puntuación de crédito durante muchos años, así que en un esfuerzo por utilizar la calificación estratégicamente recientemente abrí una tarjeta de crédito Nordstrom a cambio de un gran descuento. Esta es una nueva filosofía para mí.

Por lo general, no me gusta abrir tarjetas de crédito para minoristas, pero conozco los riesgos y estaba seguro de su impacto en mi crédito. Por ejemplo, una disminución temporal de mi puntuación de crédito — por abrir una nueva cuenta y potencialmente usar más de mi crédito disponible — no me perjudicaría. Y como pagaba los saldos en su totalidad mensualmente, no había posibilidad de pagar los altísimos tipos de interés de la tarjeta.

Eso me permitió aceptar los descuentos de los minoristas sin preocupaciones. Mi mujer hizo lo mismo con una tarjeta de Pottery Barn hace poco, cuando amueblamos una oficina en casa.

Tarjetas antiguas

Como mucha gente, tengo tarjetas de crédito con recompensas que ya no son competitivas. Pero, por supuesto, mantengo esas cuentas abiertas para no dañar mi puntuación de crédito.

Trato de usar cada tarjeta unas cuantas veces al año para mantenerlas activas — o mantener un pequeño cargo recurrente en ellas. Las facturas de la tarjeta de crédito se pagan automáticamente desde mi cuenta bancaria, por lo que no tengo que acordarme de pagar las tarjetas que no forman parte de mi vida diaria.

Sincronización con el cónyuge

Podría tener la tentación de complicar mi estrategia con las tarjetas de crédito, pero mi mujer me ha dejado claro que no tolerará más que el uso de diferentes tarjetas para diferentes compras.

Es justo. Está la optimización y la armonía doméstica, algo que no se puede comprar con puntos de recompensa.

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada por nuestra web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

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