Mi estrategia para las tarjetas de crédito: Una tarjeta para cada caso

"Reúno un arsenal de tarjetas que me ofrecen una amplia gama de recompensas y beneficios con el menor solapamiento posible en las categorías de recompensa y las ventajas, de modo que nunca hay dudas sobre qué tarjeta utilizar en cada momento."Chanelle Bessette 26 de junio de 2018

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Cuando la gente se entera de que escribo sobre tarjetas de crédito para ganarme la vida, la primera pregunta que suelen hacer es: «¿Cuál es la mejor tarjeta que hay en el mercado ahora mismo…?»?»Después de explicar que no hay una tarjeta que sirva para todos, la siguiente pregunta que escucho es: «Bueno, ¿qué tarjeta usas??»Siempre obtienen una respuesta más larga de lo que esperaban.

Tengo ocho tarjetas de crédito. Son de cuatro emisores diferentes y ofrecen una mezcla de puntos de viaje, devoluciones en efectivo y recompensas específicas para comercios. Cada una tiene sus pros y sus contras, pero yo selecciono mis tarjetas cuidadosamente para que sirvan a mis hábitos de gasto.

Mi estrategia general consiste en reunir un arsenal de tarjetas que me ofrezcan una amplia gama de recompensas y beneficios con el menor solapamiento posible en cuanto a categorías de recompensas y ventajas, de modo que nunca haya dudas sobre qué tarjeta utilizar cuando.

Hay que admitir que, como escritor de tarjetas de crédito, puedo entusiasmarme mucho con las nuevas ofertas -me encantan las buenas bonificaciones por inscripción- y puedo apresurarme a solicitar una nueva oportunidad excepcional. Pero mantengo hábitos responsables y me aseguro de no abusar nunca de mi crédito.

Las tarjetas en mi cartera

Chase Freedom®: Esta fue mi primera tarjeta de crédito, que seleccioné por su buena bonificación de registro, sin cuota anual y con un 5% de devolución de efectivo en categorías de bonificación rotativas. (Activas las categorías y obtienes un 5% de devolución hasta 1.500 dólares de gasto por trimestre y un 1% en todo lo demás).)

Chase Freedom Unlimited®: Otra tarjeta con una buena bonificación de registro, me atrajo la tasa de devolución de efectivo relativamente alta de la Chase Freedom Unlimited® del 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®, el 3% de devolución en restaurantes y farmacias y el 1.5% de devolución en todas las demás compras. Además, ofrece la posibilidad de canjear esas recompensas como puntos Chase Ultimate Rewards® en otras tarjetas Chase.

Chase Sapphire Reserve®: No pude resistirme al enorme bono de inscripción de esta tarjeta cuando se presentó por primera vez. Lo canjeé como 1.000 dólares de devolución de efectivo, lo que me ayudó a pagar mis préstamos estudiantiles! He conservado la tarjeta porque me encantan los 3 puntos por dólar en viajes y cenas, dos de mis mayores categorías de gasto. Aunque 550 dólares es mucho para pagar una cuota anual, compenso con creces el coste en recompensas y ventajas.

Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Premier: Soy un viajero frecuente de Southwest, por lo que tenía sentido solicitar una tarjeta de crédito que me diera puntos para mis vuelos, especialmente desde que obtuve un fuerte bono de inscripción de 50.000 puntos Rapid Rewards durante una promoción hace unos años. (La bonificación de inscripción actual: Gane 40.000 puntos de bonificación después de gastar 1.000 dólares en compras en los primeros 3 meses de apertura de su cuenta.)

Tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature: Como un converso relativamente nuevo al servicio de suscripción de Amazon Prime, no pude resistirme a ganar un 5% extra de devolución en mis compras de Amazon más una tarjeta de regalo de Amazon de $70 al ser aprobada.

Tarjeta de crédito Ally CashBack: Obtuve esta tarjeta porque tengo una cuenta de ahorros con Ally y quería tener la oportunidad de ganar dinero extra depositando mis recompensas en mis ahorros.

Discover it® Cash Back: El periodo de introducción a la TAE de esta tarjeta, las categorías de bonificación rotativas y la devolución de efectivo para los nuevos titulares, además de sus altas calificaciones en nuestro sitio web, fueron características atractivas que me convencieron para solicitarla. (Al igual que con la Chase Freedom®, se activan las categorías de bonificación y luego se obtiene un 5% de devolución de hasta 1.500 dólares en gastos por trimestre y un 1% en todo lo demás).)

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®: Soy cliente de Wells Fargo desde hace mucho tiempo, así que cuando se lanzó la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®, estaba ansiosa por solicitarla y ganar la bonificación de inscripción que ofrecía.

Cómo selecciono mis tarjetas

No solicité ninguna tarjeta de crédito hasta que me gradué en la universidad, ya que no quería caer en la tentación de las deudas de consumo en un momento de mi vida en el que el dinero era escaso. Cuando finalmente la solicité, elegí la Chase Freedom® porque sabía que quería una tarjeta sin cuota anual que pudiera mantener abierta durante mucho tiempo, ya que la duración del historial de crédito es un componente de tu puntuación crediticia general.

Siempre intento tener una tarjeta con una TAE introductoria del 0% en vigor en cualquier momento para que, si necesito un poco de flexibilidad para hacer una gran compra, pueda tener un tiempo extra para pagar mi saldo. Sin embargo, siempre me aseguro de pagarla por completo antes de que termine el periodo de introducción!

Además de la devolución de dinero, también elijo tarjetas con beneficios únicos o poco comunes. La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®, por ejemplo, ofrece un seguro para el teléfono móvil de hasta 600 dólares siempre que se utilice la tarjeta para pagar la factura mensual. O la Chase Sapphire Reserve®, que cubre el coste de Global Entry o de TSA Precheck y tiene un crédito anual de 300 dólares para gastos de viaje.

En general, no me gustan las tarjetas de marca compartida, es decir, las que llevan el nombre de una tienda, aerolínea u otro comercio en lugar o además del nombre del banco emisor. La mayoría de ellas tienen formas limitadas de ganar y canjear recompensas que no coinciden con la forma en que uso las tarjetas. Mis excepciones son la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature y la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Premier, ya que ambas ganan más en los lugares en los que constantemente gasto mucho dinero. La tarjeta de Amazon también ofrece un 5% de devolución en efectivo en Whole Foods, lo que puede suponer una gran cantidad de puntos.

Estrategias personales de nuestros redactores de tarjetas de crédito

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– Sara Rathner: Cumplir con los #objetivosdeviaje mediante el Swiping inteligente

Cómo utilizo mis tarjetas en el día a día

Hacer malabarismos con ocho tarjetas de crédito no siempre es fácil; tengo que mantenerme muy organizada para controlar los saldos, las fechas de vencimiento y las cuotas anuales. Pero al ser diligente sobre qué tarjetas utilizo y cuándo, maximizo mis recompensas en todas mis compras habituales.

Para el gasto diario, elijo tarjetas que maximizan la devolución de efectivo. Las personas que anhelan la simplicidad suelen optar por una sola tarjeta de devolución de efectivo con una tarifa plana en todo, pero creo que tomarse un poco de tiempo adicional para hacer coincidir una tarjeta con una categoría vale la pena. Unos pocos puntos extra por compra pueden no parecer mucho, pero por cada 1.000 dólares que gastes, son 20 o 30 dólares más en tu bolsillo. que suma el!

Las tarjetas que menos utilizo en este momento son la Ally CashBack Credit Card, la Chase Freedom Unlimited® y la Wells Fargo Cash Wise Visa®. Todavía estoy en el periodo de promoción de mi tarjeta Discover it® Cash Back, lo que significa que la tasa de recompensa en todo lo que se haga durante el primer año se duplicará efectivamente. Eso supera el 1% al 1.5% de devolución en efectivo que ofrecen las otras tarjetas en la mayoría de las compras.

Una vez que termine el período promocional de la tarjeta Discover, probablemente volveré a usarla sólo para las categorías de bonificación rotativa del 5% y usaré una de las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana para otras compras. Utilizo la tarjeta Ally para la gasolina y los alimentos, ya que en esas categorías obtengo un 2% de devolución, la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® para la factura del teléfono móvil y la Chase Freedom Unlimited® para cualquier compra aleatoria que quiera obtener un 1.5% de devolución, ya que puedo canjear esas recompensas como puntos Chase Ultimate Rewards® de varias maneras.

Como ya he mencionado, dos de mis mayores categorías de gasto son los viajes y las comidas, así que uso mi Chase Sapphire Reserve®, que da 3 puntos por dólar en esas categorías. Desde que obtuve esta tarjeta, he utilizado menos mi tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Premier porque la Chase Sapphire Reserve® tiene opciones de canje más flexibles.

Soy capaz de hacer varias cosas a la vez con mis tarjetas bastante bien, pero me imagino que hay un límite de lo que puedo seguir. No tengo previsto cerrar mi tarjeta más antigua, pero existe la posibilidad de que cierre alguna de las menos utilizadas para poder dedicar mi atención a nuevas ofertas.

Sin embargo, mientras no me cobren una cuota anual, mantendré una tarjeta abierta. La longevidad de cada cuenta refuerza la longitud de mi historial de crédito, lo que mantiene mi puntuación de crédito en buena forma – lo que me hace elegible para más grandes ofertas!

La información relacionada con la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® y la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.

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