Modificación de préstamos estudiantiles: Cómo reducir temporalmente los pagos

Los prestatarios pueden ponerse en contacto con su prestamista o gestor para reducir o suspender temporalmente los pagos de los préstamos estudiantilesAnna Helhoski 27 de mayo de 2021

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El pago mensual de tu préstamo estudiantil puede ser inasequible además de tus otras obligaciones financieras. Si tiene dificultades para hacer frente a su factura mensual, puede tener opciones para reducir temporalmente sus pagos.

» MÁS: Cómo obtener ayuda para los préstamos estudiantiles 

En primer lugar, debes saber qué tipo de préstamo tienes: federal o privado. No hay opciones para reducir los pagos de su préstamo estudiantil federal a corto plazo, sólo opciones a largo plazo como el reembolso basado en los ingresos o la pausa en los pagos a través de un aplazamiento o una indulgencia.

Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles privados, su prestamista podría ofrecerle la posibilidad de modificar su préstamo mediante una reducción temporal de los pagos o una reducción temporal del tipo de interés. Por ejemplo:

  • College Ave ofrece una opción de reembolso gradual temporal de seis meses que reduce los pagos mensuales para cubrir los cargos por intereses o hasta 25 dólares al mes, dependiendo de lo que el prestatario pueda pagar.

  • Discover ofrece a los prestatarios la posibilidad de reducir su pago mínimo mensual a una cantidad mayor o igual al importe de los intereses mensuales, pero menor que el pago que están haciendo actualmente.

  • MEFA dice a los prestatarios de préstamos que se pongan en contacto con su administrador, American Education Services, para solicitar condiciones de pago modificadas, que pueden alterar un pago debido a problemas financieros a corto plazo.

Tendrás que ponerte en contacto con tu prestamista para saber qué opciones de reducción de pagos hay disponibles; algunos prestamistas pueden incluso conceder reducciones caso por caso si no hay un programa formal.

Pregunte por los programas de dificultades a corto plazo si puede hacer un pago más bajo y su dificultad es temporal. Mientras cubra los intereses mensuales, sus pagos reducidos pueden evitar que el saldo de su préstamo crezca y mantener su historial de pagos puntuales.

Si no puede realizar de forma fiable ni siquiera los pagos más pequeños, considere las opciones de aplazamiento o indulgencia de su prestamista. El inconveniente es que los intereses acumulados se añadirán al saldo principal una vez que se reanuden los pagos. Los programas de los prestamistas suelen tener un límite de 12 a 24 meses.

Si tienes préstamos privados y tus perspectivas de reembolso cambian durante un periodo prolongado, ponte en contacto con tu prestamista para averiguar qué opciones, si las hay, están disponibles para modificar permanentemente los pagos de tu préstamo. Continúe haciendo algún tipo de pago cada mes para ayudarle a evitar el impago.

Obtenga ayuda para préstamos estudiantiles cuando tenga problemas financieros

Su mejor opción en cualquier momento que esté luchando con su deuda de préstamo estudiantil es hablar con su administrador o prestamista para:

  • Discutir las opciones de reembolso.

  • Haga una pausa temporal en los pagos.

  • Reducir temporalmente sus pagos mensuales.

Si su problema es con su prestamista o administrador, o no está recibiendo la ayuda que necesita, busque una organización legítima de ayuda para préstamos estudiantiles que ofrezca asesoramiento. Considere estos otros recursos examinados para la ayuda de préstamos estudiantiles; son organizaciones establecidas con historias verificadas:

Recurso de ayuda para préstamos estudiantiles

Lo mejor para

El Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles

Consejos sobre planes de reembolso, programas de condonación y resolución de conflictos.

Centro Nacional de Derecho del Consumidor

Información completa sobre las opciones para los prestatarios de préstamos estudiantiles.

Centro de Protección del Prestatario Estudiantil

Defensa en nombre de todos los prestatarios para influir en la política.

Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio

Revisión financiera completa para los prestatarios en dificultades, que puede incluir asesoramiento sobre las opciones de préstamos estudiantiles y planes para hacer frente a otras deudas.

American Consumer Credit Counseling

Asesoramiento sobre planes de reembolso, ayuda con el papeleo y asesoramiento presupuestario.

Asociación Nacional de Defensores del Consumidor

Información para prestatarios de préstamos estudiantiles y un directorio de abogados.

Lexria

Ayuda para los prestatarios que ya se han declarado en bancarrota que no incluía sus préstamos estudiantiles.

Adam Minsky

Asesoramiento sobre impagos, resolución de conflictos, cobros, liquidación de deudas y recursos legales. Con licencia en Massachusetts y Nueva York.

Stanley Tate

Asesoramiento sobre liquidación de deudas, quiebra, impago y condonación. Con licencia en Missouri e Illinois.

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