Movimientos inteligentes de recompensas de viaje para hacer cuando la economía es incierta

Cuando la economía es incierta, tiene sentido recortar los gastos innecesarios y proteger su crédito. Ahora mismo, la mayoría de nosotros no viajamos, por lo que las tarjetas de crédito para viajes y los programas de fidelización que tanto apreciamos no tienen tanto valor como antes. Ahora es el momento de hacer movimientos de recompensas de viaje para proteger sus finanzas y posicionarse para el éxito futuro.

1. Analice sus tarjetas de crédito actuales

Antes de hacer cualquier movimiento, debe hacer un inventario de lo que tiene actualmente. Reúna todas sus tarjetas de crédito en un solo lugar y anote la información importante. Esto incluye:

• Nombre de la tarjeta de crédito.

• Banco emisor.

• Límite de crédito.

• Cuota anual.

• Fecha de aniversario.

• Recompensas obtenidas.

• Ventajas adicionales.

No sabemos cuánto durará la situación actual. Tendrá que analizar detenidamente las comisiones y las ventajas para decidir si la tarjeta le conviene o no. La Platinum Card® de American Express, por ejemplo, le permite utilizar el beneficio anual de 200 $ de Uber Cash para solicitar el servicio de entrega de Uber Eats. Tendrás que decidir si vale la pena pagar la cuota anual al equilibrarla con las otras ventajas de la tarjeta y tu tasa de uso de cada beneficio. Se aplican las condiciones.

» Más información: Las mejores tarjetas de crédito para pedir comida ahora mismo

2. Revise su informe de crédito y el recuento 5/24

Su informe de crédito es la versión adulta de su boletín de notas del colegio. El informe de crédito muestra tus cuentas abiertas y cerradas, tu límite de crédito y tu historial de pagos. Su informe crediticio también muestra cuándo se abrió cada cuenta, lo que puede ayudarle a determinar su recuento de 5/24 de Chase para futuras solicitudes de tarjetas de crédito.

Para obtener un informe de crédito gratuito de cada oficina de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- vaya a AnnualCreditReport.com. El gobierno ordena que cada oficina de crédito proporcione un informe de crédito gratuito cada año, pero ahora puede acceder a ellos semanalmente hasta abril de 2021. Al recuperar su informe de crédito, no se producirá una extracción de crédito dura y su puntuación de crédito no se verá afectada.

Si observa información errónea o cuentas no autorizadas, escriba a las agencias de crédito o vaya a Internet para disputar esas cuentas. Según la Ley de Informes de Crédito Justos, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar su disputa, pero ese plazo ha sido ampliado a 45 días por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Una cosa que falta en estos informes de crédito es su puntuación de crédito. Puede ver su puntuación de crédito registrándose gratuitamente en nuestro sitio web. También puede tener acceso a su puntuación a través del portal en línea o la aplicación de su banco. Conocer su puntuación de crédito es un factor clave para determinar su estrategia de tarjeta de crédito de recompensas para viajes.

» Más información: Cómo entender sus informes de crédito

3. Reduzca o convierta las tarjetas de crédito en lugar de cerrarlas

Para aquellas tarjetas de crédito con recompensas de viaje que no merezcan la pena, no se apresure a cerrarlas. Cuando cierre una tarjeta de crédito, afectará a su puntuación de crédito de dos maneras: la antigüedad media de la cuenta y la utilización del crédito. Cerrar una tarjeta de crédito antigua reducirá su antigüedad media, lo que podría reducir su puntuación. Del mismo modo, cuando cierras una tarjeta de crédito, pierdes ese límite de crédito. Esto aumenta la utilización y puede hacer que su puntuación de crédito disminuya.

En lugar de cerrar la tarjeta de crédito, pida que le rebajen la categoría o que la conviertan en una tarjeta sin cuota anual. Por ejemplo, puede cambiar una Chase Sapphire Reserve® por una Chase Freedom Unlimited® para eliminar la cuota anual. En algún momento del futuro, la mayoría de los bancos le permitirán cambiar a una tarjeta con más prestaciones y una cuota más alta.

» Más información: ¿El cierre de una tarjeta de crédito perjudica mi puntuación de crédito??

4. Cambie a una tarjeta de crédito con devolución de dinero o puntos flexibles

Si no tiene previsto viajar en un futuro próximo, tal vez ganar millas de avión y puntos de hotel no sea su mejor opción. Puede tener más sentido cambiar a una tarjeta de crédito con devolución de dinero o puntos flexibles.

• Las tarjetas de crédito de puntos flexibles permiten obtener recompensas que pueden canjearse por créditos en el extracto o utilizarse para reservar viajes, comprar tarjetas regalo o transferirlas a empresas de viajes asociadas (entre otras opciones).

• Las tarjetas de reembolso pueden ayudar a pagar las facturas de hoy o a crear un fondo de emergencia para un día lluvioso. Muchos expertos financieros recomiendan ahorrar entre tres y seis meses de gastos en una cuenta de ahorro en línea dedicada a las emergencias.

» Más información: las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero de nuestra web

5. Pida que le den de baja como usuario autorizado

Una de las formas de disfrutar de las ventajas de las tarjetas de crédito para viajes es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de otra persona. La mayoría de las tarjetas de crédito permiten añadir usuarios autorizados por poco o ningún coste adicional. Deberías tomarte un minuto para evaluar si realmente te estás beneficiando de esos beneficios de usuario autorizado durante este tiempo.

El problema de ser un usuario autorizado es que la tarjeta aparece en su informe de crédito. Si el titular principal de la tarjeta tiene problemas financieros, también puede afectar a su puntuación de crédito. Estas marcas negativas pueden permanecer en su informe de crédito hasta 10 años. Como lo más probable es que no esté utilizando las ventajas ahora mismo, es el momento perfecto para llamar al banco y pedir que le quiten la condición de usuario autorizado. Tome esta medida antes de que su crédito se vea potencialmente afectado para que no impida su capacidad de obtener la aprobación de futuras tarjetas de viaje por su cuenta.

6. Revise sus cuentas del programa de fidelización

La mayoría de las aerolíneas y hoteles han ampliado la fecha de caducidad de sus millas y puntos. Sin embargo, no todos los programas de fidelización tienen. Acceda a sus cuentas para verificar sus fechas de caducidad y tome nota de cuántos puntos y millas tiene.

Si sus millas y puntos tienen fecha de caducidad, hacer una compra en línea a través del portal de compras del programa'puede prolongar la vida de sus recompensas. Mientras está conectado, busque también cualquier beneficio que tenga una fecha de caducidad. Por ejemplo, puede tener un pase de acompañante, créditos de viaje o noches de hotel gratis. Deberá comprobar las fechas de caducidad con los cambios de política del programa de fidelización COVID-19.

» Más información: Pasos sencillos para evitar que sus millas caduquen

7. Aproveche las promociones

Para las personas que están en condiciones de aprovecharlas, muchos bancos, aerolíneas y hoteles están ofreciendo promociones que pueden tener mucho sentido desde el punto de vista financiero, dependiendo de su situación. Ya sea que esté aprovechando el aumento de las bonificaciones de Chase o AmEx en los comestibles, que esté buscando rápidamente su estatus en Hyatt o que esté a la caza de los premios especiales de American Airlines en la web para 2021, puede encontrar un buen valor en la búsqueda proactiva de promociones.

El resultado final

Cuando la incertidumbre financiera se apodera de ti, tomar medidas estratégicas es tu mejor opción. Hacer estos movimientos puede reducir los gastos, construir sus ahorros y proteger su crédito. Además, querrá hacer un seguimiento de las millas y los puntos que tanto le ha costado ganar para asegurarse de que no caducan mientras usted'se dedica a otra cosa. Siguiendo estos pasos, estará preparado para aprovechar las oportunidades que se le presenten.

Cómo maximizar sus recompensas

Quieres una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para ti. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America

• Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

• Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®