Necesita dinero rápido? Haga 4 preguntas antes de pedir un préstamo

Las consideraciones clave antes de obtener un préstamo incluyen opciones alternativas y cuánto puedes pagar.Amrita Jayakumar 12 de octubre de 2020

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Cuando necesita dinero en una crisis -para pagar las reparaciones del coche, una factura vencida o un viaje a la sala de urgencias- es posible que no se tome tiempo para pensar en su futuro financiero.

Pero ser inteligente sobre cómo y a quién pedir un préstamo podría ahorrarle dinero y mantener su deuda bajo control.

Antes de pedir un préstamo a un prestamista, hazte algunas preguntas para entender mejor tus opciones y el verdadero coste del préstamo. Tu cartera te lo agradecerá cuando pase la crisis.

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1. ¿Cuáles son mis otras opciones??

Antes de recurrir a un prestamista de dinero rápido, analiza tus opciones, dice Scott Astrada, director de defensa federal del Centro de Préstamos Responsables, una organización sin ánimo de lucro.

Puedes pedir dinero prestado a familiares y amigos, o a una organización local sin ánimo de lucro o religiosa? ¿Permitirá su empleador un adelanto de su sueldo??

Vender artículos en línea o en una casa de empeño también es una forma de conseguir dinero rápido, dice Astrada.

» MÁS: Qué'es una buena razón para un préstamo personal?

2. ¿Cuánto puedo permitirme pedir un préstamo??

Si decide pedir un préstamo a un prestamista, empiece con una instantánea de su flujo de caja.

Comprueba tus tres últimos recibos de sueldo para conocer tus ingresos medios, y suma tus facturas mensuales, dice Debbie Murphy, asesora principal de crédito y vivienda en Guidewell Financial Solutions, una agencia de asesoramiento crediticio. Calcula la diferencia para ver cuánto te queda para trabajar, y luego busca los gastos que puedes recortar de inmediato, dice.

Astrada dice que entender su flujo de caja también le ayudará a estimar el pago mensual que puede permitirse en un préstamo.

También puedes utilizar una calculadora de préstamos personales para estimar los pagos en función de tu puntuación de crédito.

3. ¿Puedo confiar en este prestamista??

«Cuando estás en un aprieto, hay un montón de instituciones financieras dispuestas a aprovecharse de ello, lo que te pondrá en una situación peor», dice Astrada.

Los prestamistas de renombre se fijan en tu puntuación de crédito, en tu informe crediticio y en la relación entre tus deudas y tus ingresos para ver si puedes devolver el préstamo. Compruebe su propia puntuación e informe de crédito de forma gratuita antes de solicitarlo para entender mejor sus posibilidades de aprobación, dice Astrada.

Murphy recomienda comenzar con su cooperativa de crédito o banco local para obtener un préstamo, porque es posible que ya tenga una relación de confianza.

Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos de emergencia de hasta 500 dólares, dice. Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que tienen una tasa porcentual anual máxima del 28%, muy por debajo de la tasa media de tres dígitos de los prestamistas de día de pago.

Si consideras un prestamista en línea, comprueba su calificación en el Better Business Bureau y los comentarios en otros sitios web, así como las quejas reportadas a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dice Astrada.

4. Cuánto costará realmente este préstamo?

La tasa porcentual anual de un préstamo es el total del tipo de interés y las comisiones iniciales que cobra el prestamista. Utilízalo para comparar el coste de tus diferentes opciones de préstamo. La comodidad de un préstamo rápido puede costarle una TAE más alta.

«La mejor manera de encontrar el préstamo más asequible es comparar precios», dice Astrada. El préstamo con la TAE más baja para un plazo determinado es la opción más barata.

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