Necesita un favor de un emisor de tarjetas de crédito? Hacer una llamada

Los bancos pueden estar dispuestos a reconsiderar una denegación, mejorar tu tarjeta, aumentar tu límite o ayudarte de alguna otra manera, pero sólo si lo pides, y no por correo electrónico o por chat.Kenley Young 28 de mayo de 2020

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La carta de rechazo de Barclays me pareció sorprendentemente personal, a pesar de que sabía que era sólo un asunto de negocios.

«Pero… pero… mi crédito es excelente," Me aseguro a mí mismo. "Nunca me habían denegado una solicitud de tarjeta de crédito. Soy un auténtico filón! Cuál es el problema?»

Resulta que el banco me envió por correo una relación bastante detallada de sus razones para decir "no." El principal era «el número de tarjetas bancarias abiertas en los últimos 24 meses.»

Punto justo. En los dos años anteriores a mi solicitud en abril, había abierto varias tarjetas de crédito, la más reciente sólo un par de meses antes. En el fondo de mi mente, sabía que eso podría levantar algunas banderas rojas.

» No hay garantía de que un banco te dé una tregua, pero nunca se sabe si no lo pides. Y a menudo, es mejor hacerlo por teléfono.»

Aun así, el rechazo escuece. Después de todo, soy un usuario responsable. Mi puntuación de crédito refleja que. Y por cierto, ya soy cliente de Barclays. Tengo una cuenta de ahorros y una tarjeta de crédito más antigua con el banco. Pensé que éramos amigos! O, al menos, creía que tenía un caso.

Aparentemente, tenía razón. Barclays acabó reconsiderando su decisión y me aprobó la tarjeta que quería. Requería unos cuantos pasos, pero el más importante lo hice con diferencia? Levantar el teléfono y llamar.

No hay garantía de que un banco le dé una oportunidad, por supuesto, pero nunca se sabe si no se pregunta. Y con los emisores de tarjetas de crédito, a menudo es mejor hacerlo a la antigua usanza: por teléfono.

» MÁS: Cómo solicitar una tarjeta de crédito para que te la aprueben

Apelar una denegación

Al igual que muchas personas en la era digital, prefiero enviar un correo electrónico, un mensaje de texto o un mensaje directo que hacer una llamada telefónica, especialmente en los casos en los que necesito ordenar mis pensamientos de antemano. Las llamadas telefónicas me ponen nervioso; escribir me da tiempo.

Y llamar al servicio de atención al cliente? No es exactamente mi idea de una fiesta. Pero cuando uno'alega un caso, a menudo requiere antecedentes, negociación y simple cortesía de su parte. Lo normal es que tengas que hablar con una persona, no con un bot.

Afortunadamente, nuestro sitio web tenía una plantilla detallada, que puedes utilizar para encontrar los números de teléfono a los que llamar de la mayoría de los principales emisores y los pasos que debes dar antes de hacerlo.

» Cuando se alega un caso, a menudo se requiere un trasfondo, una negociación y una simple cortesía de su parte. Normalmente necesitas hablar con una persona, no con un bot.»

Ya había revisado la carta de Barclays y mi crédito, así que el siguiente paso fue organizar mis puntos de discusión en papel (bueno, en Google Docs) para poder consultarlos cuando hablara con el servicio de atención al cliente.

Luego, estaba listo para marcar. El proceso duró unos 30 minutos, y para cuando terminó, había hablado con tres representantes diferentes. Pero a pesar de todo, seguí siendo educado y respetuoso. Me repetí con frecuencia, pero realmente no hay límite a las veces que puedes decir «gracias, te lo agradezco mucho.»

Después de todo, Barclays no tenía que hacer nada por mí.

A mí me pidieron que aclarara algunos detalles sobre mis finanzas, como mi profesión y mi cargo, y los detalles de un préstamo para la mejora de la vivienda que pedí hace varios años. Pero quizá la pregunta más importante que me hicieron fue casi al final de la llamada: «Para abrir una nueva tarjeta, ¿estaría dispuesto a transferir parte de su línea de crédito de su cuenta actual con nosotros??»

En otras palabras, Barclays no estaba dispuesto a concederme ningún crédito nuevo, pero el banco me ofrecía una vía diferente, a través de la tarjeta Barclays que ya tenía, suponiendo que pudiera ser flexible.

Afortunadamente, eso no fue un problema. Tenía un límite de crédito lo suficientemente grande en esa tarjeta (la AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®), por lo que trasladar parte de él no perjudicaría mi índice de utilización del crédito.

Acepté de buen grado la propuesta. Cuando la representante me preguntó cuánto quería transferir, me dejé guiar por ella: «Lo que creas que es mejor. ¿Sería suficiente esta cantidad??»

Al final fue así. Tras una breve espera, escuché esas palabras mágicas: «Nos complace aprobarle la tarjeta Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®».»Llegó al correo seis días después.

Pedir un cambio de producto

¿Y si no quieres abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito?? ¿Y si sólo quiere ver si puede mejorar la tarjeta que ya tiene??

«Algunos emisores le permiten iniciar un cambio de producto en línea. Pero hablar con un representante del servicio de atención al cliente puede ayudarle a entender mejor sus opciones y pasos.»

En ese caso, puede llamar a su emisor y solicitar un cambio de producto, lo que le permitirá cambiar su tarjeta por otra con mejores recompensas, un tipo de interés más bajo, sin cuota anual o alguna otra característica que le resulte más atractiva. Las ventajas son muchas:

  • No está solicitando una nueva cuenta, por lo que normalmente no hay que hacer un seguimiento de su informe crediticio.

  • Se mantiene la misma cuenta, a menudo con el mismo número de tarjeta, por lo que no se pierde el historial crediticio, un factor que influye en la puntuación de crédito.

  • Consigues una tarjeta de crédito que se adapta mejor a tus necesidades.

Consejo de experto: los cambios de producto no están disponibles para todas las tarjetas, y el proceso no es uniforme. Por ejemplo, algunos bancos pueden permitirle solicitar el nuevo producto sin necesidad de una transferencia, pero tendrá que cerrar su cuenta actual. Puede que el cambio no merezca la pena.

A lo largo de los años, con una simple llamada de teléfono he subido de categoría:

  • De Chase Slate® a Chase Freedom®.

  • De la tarjeta Citi® Diamond Preferred® a la tarjeta Citi® Double Cash: oferta de BT durante 18 meses.

En cada caso, mis necesidades habían cambiado desde que abrí las cuentas originales. En aquel entonces, buscaba largos periodos de introducción de la TAE. Ahora, quería recompensas.

Por el contrario, cambié mi tarjeta Chase Sapphire Reserve® por una Chase Sapphire Preferred® porque quería una cuota anual más baja.

Algunos emisores permiten iniciar un cambio de producto en línea. Pero hablar con un representante del servicio de atención al cliente puede ayudarle a entender mejor sus opciones y pasos.

Buscando un aumento del límite de crédito

Tal vez necesites más margen de maniobra para afrontar una gran compra, o tal vez simplemente estés tratando de mejorar tu ratio de utilización del crédito. En cualquier caso, si buscas más poder adquisitivo, puedes llamar a tu emisor y pedir un aumento del límite de crédito.

«Solicitar un aumento del límite de crédito podría dar lugar a un tirón duro y a una marca temporal en sus puntuaciones de crédito. Razón de más para llamar al emisor y conocer los detalles primero.»

Pero tenga en cuenta los inconvenientes. Dependiendo del banco y de las circunstancias, una solicitud de este tipo podría dar lugar a un tirón de orejas y a una reducción temporal de tu puntuación de crédito.

Razón de más para llamar al emisor y obtener todos los detalles antes de proceder.

En mi caso, por ejemplo, Citi no pudo conceder un cambio de producto para mi tarjeta Citi Simplicity®, pero el representante se ofreció a aumentar el límite de crédito de la tarjeta sin necesidad de realizar una consulta.

Solicitar una exención de cargos por retraso

Así que su factura se perdió bajo un montón de papeles y la fecha de vencimiento se le escapó? Si se retrasa uno o dos días, no tiene por qué cundir el pánico, pero sí tiene que llamar a su emisor lo antes posible y explicarlo.

Si es su primera infracción y ha sido un cliente ejemplar, el banco puede perdonar el descuido y eximirle de la comisión por demora. Asegúrate de que tomas medidas para evitar otro percance, ya sea configurando el pago automático o activando las alertas de cuenta.

«Estás pidiendo al banco que te haga un favor, y eso puede requerir más que un correo electrónico. Sea honesto, educado y paciente, y no tenga miedo de coger el teléfono.»

Había tenido una cuenta de tarjeta de crédito con Chase durante casi 15 años antes de perder una fecha de vencimiento recientemente. Fue un error estúpido, y no tenía una buena excusa; simplemente se me pasó el tiempo. Cuando me di cuenta un par de días después del hecho, hice inmediatamente el pago. Mi segundo paso fue llamar a Chase, disculparme y preguntar al representante si había algún recurso. Me dio las gracias por ser un cliente de muchos años, y la cuota fue renunciado en la semana.

En cada uno de estos casos, recuerde que está pidiendo al banco que le haga un favor, y eso puede requerir algo más que un correo electrónico o una ventana de chat en directo.

Sé honesto, educado y paciente, y no tengas miedo de levantar el teléfono y hacer una llamada.

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