¿Necesito un aval para mi tarjeta de crédito si soy menor de 21 años??

A menos que tengas ingresos propios, es posible que necesites un cofirmante para poder optar a una tarjeta de crédito.Lindsay Konsko 25 de junio de 2020

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En el pasado, los jóvenes podían obtener su propio "Inicio" tarjetas de crédito en cuanto empiezan la universidad o entran en el mundo laboral. Pero la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 restringió fuertemente este rito de paso. Ahora es mucho más difícil conseguir una tarjeta de crédito si eres menor de 21 años. Una forma de hacerlo más fácil es conseguir un cofirmante, es decir, alguien que se comprometa a pagar la deuda de la tarjeta si usted no lo hace.

No es necesario que los menores de 21 años tengan un cofirmante, pero a menos que tengan ingresos propios considerables, es posible que lo necesiten.

La Ley de Tarjetas se ha puesto en contra de las tarjetas de inicio

Antes era muy fácil para los estudiantes universitarios, en particular, obtener una tarjeta de crédito. Los emisores montaban puestos en el campus en "el día de la mudanza" y apuntar a los estudiantes a las tarjetas. Incluso ofrecen camisetas gratis, comida u otros regalos por solicitarlo. Así es como toda una generación se introdujo en el crédito. Algunos utilizaron sus tarjetas con moderación y responsabilidad. Pero muchos se desbocaron, endeudándose y comenzando su vida financiera en un profundo agujero.

La Ley de Tarjetas prohibió el uso de regalos y declaró ilegal la emisión de tarjetas de crédito a menores de 21 años, a menos que cumplieran una de las dos condiciones siguientes

  • Podían documentar que tenían ingresos independientes con los que pagar la deuda.

  • Tenían un cofirmante.

Muchos jóvenes están estudiando o no trabajan suficientes horas para que sus ingresos sean suficientes, por lo que a menudo es necesario un cofirmante. Esto puede suponer un serio obstáculo, ya que ser cofirmante es una gran responsabilidad que mucha gente no quiere asumir. El cofirmante pone en juego su propia puntuación crediticia; si el titular de la tarjeta acumula grandes deudas o deja de pagar, el crédito del cofirmante puede verse afectado.

Los emisores se alejan de los cofirmantes

Para complicar las cosas, los principales emisores de tarjetas han dejado de ofrecer la opción del cofirmante y prefieren emitir tarjetas sólo a quienes tienen medios independientes para pagar las facturas. Si necesitas un cofirmante, puede que te convenga más acudir a tu banco o cooperativa de crédito local que a un gran emisor nacional.

» MÁS:  Qué emisores de tarjetas de crédito permiten cofirmantes?

Es posible que necesites un cofirmante, independientemente de la edad que tengas

La Ley de Tarjetas no sólo afectó a los jóvenes. Se han endurecido las normas de préstamo para cualquiera que desee obtener una tarjeta de crédito.

Esto se debe a que, para poder optar a una tarjeta, debes ser capaz de demostrar que tus ingresos independientes son lo suficientemente importantes como para hacer frente a los pagos de la tarjeta, independientemente de tu edad. Por supuesto, esto es factible para la mayoría de las personas que trabajan a tiempo completo. Pero si tienes más de 21 años y no puedes cumplir el requisito de ingresos, tendrás que encontrar un cofirmante.

La excepción del «acceso razonable»

Aunque la Ley de Tarjetas ha conseguido reducir los costes y aumentar la transparencia para los consumidores, en 2012 llamó la atención de los responsables políticos un importante defecto. La parte de la ley que requiere que los prestatarios tengan ingresos independientes impide que los padres que se quedan en casa obtengan un crédito a su nombre.

En respuesta, los reguladores ajustaron los requisitos para permitir a los solicitantes de tarjetas de crédito incluir en sus ingresos cualquier ingreso familiar al que tengan «acceso razonable».»Pero esta norma sólo se aplica en los casos en que los solicitantes tienen 21 años o más. No ayuda a los jóvenes.

La alternativa del usuario autorizado

Una forma de conseguir una tarjeta de crédito sin tener que pasar por el proceso de solicitud es convertirse en usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Un usuario autorizado recibe una tarjeta con su nombre que puede utilizar para hacer compras, pero la responsabilidad del pago recae en el titular principal de la tarjeta. El acuerdo más común es que uno de los padres convierta a un hijo en usuario autorizado, pero puede ser otro familiar, un amigo o un cónyuge o pareja. Sigue habiendo un riesgo para el titular principal de la tarjeta, ya que las facturas están todas a su nombre.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito permiten el uso de usuarios autorizados, lo que hace que este acuerdo sea más fácil de establecer que una relación de co-firmante. Consulte nuestra guía sobre la condición de usuario autorizado para obtener más información.

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