Negación de una cuenta corriente? Qué hacer ahora

Margarette Burnette 4 de agosto de 2016

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Es fácil dar por sentada una cuenta corriente, a no ser que te la denieguen.

¿Su historial bancario incluye muchos cheques sin fondos, cuotas impagadas u otros problemas?? Si es así, muchos bancos y cooperativas de crédito no estarán dispuestos a tenerle como nuevo cliente.

Pero ser rechazado no debería significar tener que depender de caros establecimientos de cobro de cheques o hacer todas sus compras en efectivo. Todavía tiene opciones asequibles, y podría ponerse en situación de volver a tener una cuenta normal. Aquí'es cómo.

Compruebe su informe de ChexSystems

Si un banco o cooperativa de crédito cerró su antigua cuenta por su mala gestión, probablemente tenga un registro en ChexSystems, una empresa que recoge información sobre clientes de riesgo.

Steven Hughes, un empresario de Columbia, Carolina del Sur, dice que hace unos años solicitó una cuenta corriente y un banco le dijo que no podía abrirla debido a su expediente de ChexSystems.

"Cometí muchos errores financieros cuando fui a la universidad hace varios años," Hughes dice. "Rebotaba los cheques y tenía muchas comisiones por sobregiro. Las comisiones eran demasiado elevadas para mí y mi antiguo banco cerró la cuenta."

Hughes se puso en contacto con ChexSystems y pidió una copia de su expediente. Luego se puso en contacto con sus acreedores para saldar sus deudas.

En virtud de la Ley de Información Crediticia Equitativa, tiene derecho a solicitar a ChexSystems una copia gratuita de su expediente si se le deniega una cuenta bancaria. También puede solicitar una copia gratuita al menos una vez cada 12 meses. Si hay un error, puede disputar la información y pedir a la empresa que la elimine. Por lo demás, ChexSystems mantiene la información válida en su expediente durante cinco años.

Piden que se eliminen las deudas saldadas

Si paga su deuda pendiente antes de la marca de cinco años -y, por supuesto, debería hacerlo si puede- el registro de ChexSystems se actualizará para mostrar que ha pagado lo que debía. El archivo negativo no desaparece automáticamente, pero usted o su antiguo acreedor pueden pedir a ChexSystems que lo elimine.

Hughes dice que envió los recibos de ChexSystems para demostrar que su deuda fue pagada. La marca negativa se eliminó entonces de su expediente, mucho antes del plazo de cinco años. «Después de eso, no tuve ningún problema para abrir una nueva cuenta bancaria," dice.

Solicite una cuenta corriente de segunda oportunidad

Alrededor del 20% de los bancos ofrecen cuentas corrientes alternativas, conocidas como cuentas de segunda oportunidad, para las personas que no cumplen los requisitos para obtener una cuenta estándar, según la Federal Deposit Insurance Corp. dice.

Las cuentas de segunda oportunidad no suelen tener las mismas ventajas que las cuentas corrientes estándar, como la protección contra sobregiros o la exención de los gastos de servicio mensuales. Las cuotas mensuales suelen oscilar entre 10 y 15 dólares. No es lo ideal, pero sigue siendo más barato que otras alternativas, como recurrir a una empresa de cobro de cheques para ingresar la nómina. Esos servicios pueden costar hasta el 10% del valor del cheque.

Las mejores cuentas corrientes de segunda oportunidad no tienen requisitos de saldo mínimo y ofrecen tarjetas de débito y banca online gratis. Y si pasa más o menos un año sin saldos negativos u otros problemas, los clientes suelen poder cambiar a una cuenta corriente mejor.

Utilizar temporalmente una tarjeta de débito de prepago

Si no puede abrir ni siquiera una cuenta de segunda oportunidad, considere la posibilidad de utilizar una tarjeta de débito recargable mientras trabaja en el pago de la deuda. Este tipo de tarjeta de prepago permite aprovechar algunas funciones bancarias, como el pago de facturas y la transferencia de dinero a otras personas, sin necesidad de tener una cuenta corriente.

Los clientes también pueden depositar cheques en cuentas especiales vinculadas a tarjetas de prepago utilizando cajeros automáticos o la banca móvil, a veces de forma gratuita. Es una buena idea tener en cuenta el tamaño de la red de cajeros automáticos gratuitos de una tarjeta para evitar cargos fuera de la red. También querrá buscar una tarjeta que tenga protección contra el fraude y las compras.

Puedes pedir tarjetas de débito prepago por Internet, a veces sin coste alguno, o pagar unos 5 dólares en los comercios locales. Las mejores tarjetas no cobran cuotas mensuales – o, si lo hacen, las cuotas son inferiores a 5 dólares al mes. Algunos emisores de tarjetas renuncian a los cargos mensuales si se suscribe al depósito directo. Puede utilizar una tarjeta recargable ahora y solicitar una cuenta corriente en unos meses, después de que su registro de ChexSystems mejore.

Con estas alternativas, no hay razón para permanecer «sin banco» durante mucho tiempo. Puede utilizar alternativas asequibles y empezar a tomar medidas hoy mismo para limpiar su historial bancario.

Margarette Burnette es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @margarette.

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