NerdWallet'Los mejores consejos de las tarjetas de crédito para diciembre de 2020

Melissa Lambarena 7 de diciembre de 2020

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Una o varias ofertas descritas en este artículo pueden haber cambiado desde su publicación. Vea nuestros mejores consejos sobre tarjetas de crédito para el mes en curso.  

Planificar sus gastos en torno a las festividades de fin de año durante una pandemia es difícil, con tantas incógnitas potenciales. ¿Las nuevas restricciones de la COVID-19 desbaratarán sus planes de viaje?? ¿Debería molestarse en gastar en regalos para amigos o familiares a los que sólo verá por videochat este año??

Aunque navegar por la temporada navideña no tan normal puede ser incómodo y complicado, puede preparar una estrategia de tarjeta de crédito para cualquier cosa que planee celebrar este mes.

Así es como puede hacer una lista de vacaciones, revisarla dos veces y exprimir más el valor de sus tarjetas de crédito.

» MÁS: Vea nuestro archivo de consejos mensuales sobre tarjetas de crédito

Recordatorios de los nerds:

– Activa las categorías de bonificación del 5% en la Chase Freedom Flex℠ o Discover it® Cash Back.

– Revisa el extracto de tu tarjeta de crédito para ver si hay compras no autorizadas.

– Revisa tu bandeja de entrada o las notificaciones de tu aplicación para ver si hay ofertas temporales relacionadas con la COVID-19.

– Considere la posibilidad de solicitar ofertas de retención antes de cerrar una cuenta.

– ¿Quieres evitar la cuota anual de una tarjeta de crédito?? Pide un cambio de producto.

1. Revise sus finanzas y tome decisiones calculadas

Todavía está a tiempo de evitar que la resaca de las deudas navideñas se extienda a un año nuevo económicamente incierto. Revisa tu presupuesto y tus cuentas para saber qué puedes gastar de forma realista esta temporada.

Priorice el pago de la deuda, si la tiene, sobre el gasto navideño para minimizar el riesgo en 2021. Planifica tu estrategia para salir de la deuda y comprométete con ella durante las fiestas y todo el tiempo que sea necesario para cumplir tu objetivo.

» MÁS: Tarjeta de crédito con límite? Esto es lo que hay que hacer

2. Consiga una gran oferta de bienvenida

Si su puntuación crediticia y sus ingresos no se han visto afectados por la recesión, es posible que pueda optar a una nueva tarjeta de crédito. Y dependiendo de lo que gaste en estas fiestas, puede que le resulte más fácil cumplir los requisitos de una tarjeta para obtener una gran bonificación de bienvenida.

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Algunos ejemplos de tarjetas con ofertas de bienvenida recientemente reforzadas son:

Chase Freedom Flex℠: Obtenga una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras en los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. La tarjeta también ofrece un 5% de devolución en efectivo en compras combinadas de hasta 1.500 $ en categorías de bonificación que rotan cada trimestre. (Se requiere la activación.) Además, obtendrá altas recompensas continuas en restaurantes y farmacias, y un 1% de devolución en cualquier gasto no relacionado con las categorías de bonificación, todo ello por una cuota anual de 0 $.

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Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: Obtenga un crédito de $200 en su estado de cuenta después de gastar $2,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses. Condiciones de uso. La tarjeta devuelve el 3% en efectivo en U.S. hasta 6.000 $ al año (después, 1% de devolución); 2% de devolución en U.S. gasolineras y en determinados establecimientos de U.S. y un 1% de devolución en otras compras. La cuota anual de la tarjeta es de 0 $. Se aplican las condiciones.

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Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Disfrute de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gaste 3.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes. La tarjeta acumula 2 millas por cada dólar gastado en cada compra, y los puntos valen un céntimo cada uno cuando se canjean por viajes. Sin embargo, hasta el 30 de abril de 2021, los titulares de la tarjeta también pueden canjear las millas por el mismo valor de canje en compras en restaurantes (incluyendo comida a domicilio) y servicios de streaming. La cuota anual es de 95 $.

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Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus: Gana 40.000 puntos de bonificación después de gastar 1.000 $ en compras en los primeros 3 meses de apertura de tu cuenta. La tarjeta tiene una cuota anual de 69 $.

» MÁS: Vea las mejores bonificaciones de las tarjetas de crédito para nuevos titulares

3. Valor de la pila

Los portales de compras con devolución de dinero, como Wikibuy, Rakuten y otros, pueden ofrecer recompensas interesantes cuando se realizan compras en determinados comercios.

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Mejor aún, puede combinarlas con descuentos de temporada y una tarjeta de crédito de recompensas para obtener aún más valor.

Si tiene una tarjeta de crédito con tarifa plana, como la tarjeta Citi® Double Cash con una cuota anual de 0 $ – oferta BT de 18 meses, por ejemplo, puede obtener un 2% de devolución en efectivo en todas las compras (1% al comprar y 1% al pagar). Podría combinar esa tasa con la del portal de compras para sufragar aún más el gasto de sus vacaciones u otras compras.

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Puede obtener incluso más valor con una tarjeta como la Discover it® Cash Back, con una cuota anual de 0 dólares, que obtiene un 5% de devolución en efectivo en compras combinadas de hasta 1.500 dólares en categorías de bonificación que rotan cada trimestre. (Se requiere la activación; el resto de las compras obtienen una devolución del 1%).) Las categorías de bonificación para el cuarto trimestre de 2020 incluyen a Amazon.com, Walmart.com y Target.com.

4. Canjea recompensas por regalos

Si su presupuesto navideño es ajustado este año, podría apoyarse en las recompensas para comprar regalos si ha ganado suficientes. Para obtener el máximo valor de sus recompensas, entienda la tasa a la que se redimen para las diferentes opciones para que pueda tomar una decisión educada.

Dependiendo de la tarjeta que tenga, canjear los puntos por tarjetas regalo, mercancía o canjes en efectivo podría devaluarlos. Aun así, si está en apuros y no le importa la pérdida de valor, podría ser un buen plan B para cubrir los regalos navideños.

» MÁS: Cómo convertir las recompensas de las tarjetas de crédito no utilizadas en regalos navideños

5. Planifique sus donaciones de fin de año

Muchas organizaciones necesitan ayuda financiera este año. Si el espíritu te mueve -o si te sobran recompensas y están a punto de caducar- puedes donar puntos o millas de la tarjeta de crédito a organizaciones benéficas.

Vale la pena señalar que, dependiendo de la tarjeta o del programa de fidelización al que esté vinculada, las recompensas pueden perder valor cuando las utilice para donaciones benéficas. Tampoco suele tener derecho a una deducción fiscal cuando hace una donación de puntos o millas.

Pero en algunos casos, puede obtener un valor igual o incluso superior con esta opción de canje.

6. Conozca los beneficios de sus tarjetas

Entender los beneficios de tus tarjetas de crédito y sus condiciones puede ayudarte a ahorrar dinero tanto si viajas como si vas de compras.

Estos son algunos de los beneficios que podrían estar al acecho en su cartera:

  • Seguro de cancelación de viaje: Si está esperando hasta el último momento para planificar sus vacaciones, reservarlas con una tarjeta que ofrezca un seguro de cancelación de viaje puede ofrecerle la opción de obtener un reembolso cuando ocurra lo inesperado y tenga que suspender su viaje.

  • Protección de devoluciones: Algunas tarjetas de crédito han eliminado esta ventaja, pero no todas. Puede devolverte el importe de una compra si la política de devoluciones de un minorista no lo permite.

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