NerdWallet'Los mejores consejos sobre tarjetas de crédito para enero de 2022

Al navegar por los gastos de este mes, algunas estrategias de las tarjetas de crédito pueden ofrecer ahorros adicionales.Melissa Lambarena 3 de enero de 2022

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El nuevo año está lleno de posibilidades para subir de nivel hacia un mejor tú. Tanto si empieza el año 2022 por el buen camino para cumplir sus objetivos como si carga con el peso de las circunstancias financieras, un nuevo año ofrece un nuevo comienzo con margen de mejora.

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa en el camino, ya sea que esté deshaciéndose de las deudas, planeando ahorrar dinero o creando hábitos más saludables. He aquí algunas formas en las que las tarjetas de crédito pueden apoyar sus propósitos este año.

» MÁS: ¿Debo ahorrar o pagar las deudas??

Utilice su tarjeta de crédito para cumplir los propósitos de Año Nuevo

Si su tarjeta de crédito ya no se ajusta a sus patrones de gasto, considere la posibilidad de cambiarla. Puede subir o bajar de categoría una tarjeta con el mismo emisor si tiene sentido o solicitar una tarjeta diferente en otro lugar.

Construir el crédito

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Ya sea que esté estableciendo un crédito por primera vez o que lo esté reconstruyendo, una tarjeta de crédito asegurada puede servir como un trampolín. Lo ideal es una tarjeta con posibilidad de pasar a una tarjeta de crédito normal. Por ejemplo, con la tarjeta de crédito Discover it® Secured, que tiene una cuota anual de 0 $, la empresa empieza a revisar su cuenta después de siete meses para determinar si puede optar a una tarjeta sin garantía. Requiere un depósito de seguridad de un mínimo de 200 $, pero lo recuperarás con un buen historial cuando cierres la cuenta o subas de categoría con el emisor.

Obtiene un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta un máximo de 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre. Todas las demás compras ganan un 1%. OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de efectivo que haya obtenido al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar. La bonificación por inscripción y las recompensas pueden sufragar el coste del depósito de seguridad con el tiempo.

Pago de la deuda

Con las deudas, es fundamental establecer un plan. Una buena opción para los que tienen buen crédito (una puntuación FICO de 690 o superior) es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo a bajo interés que le permite trasladar la deuda a ella desde una tarjeta de crédito de alto interés.

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Una tarjeta como la Reflect℠ Card de Wells Fargo, con una cuota anual de $0, puede ofrecer una tasa inicial del 0% durante 18 meses desde la apertura de la cuenta para compras y transferencias de saldos que califiquen, y luego una tasa continua del 12%.99%-24.99% TAE variable. Prórroga de la TAE de introducción de hasta 3 meses con pagos mínimos puntuales durante los períodos de introducción y prórroga. Para las solicitudes de transferencia realizadas dentro de los 120 días siguientes a la apertura de la cuenta, se aplica una tasa de transferencia de saldo de 5 dólares o un 3% de introducción, lo que sea mayor. Después, la tarjeta cobra hasta un 5% del importe de cada transferencia, con un mínimo de 5 $. Merece la pena pagar la cuota si con el tiempo se ahorra dinero en intereses.

No cargue nuevas compras en su tarjeta de crédito cuando el objetivo sea salir de la deuda. Establezca un plazo realista para liberarse de las deudas y aproveche la ventana promocional de la tarjeta de transferencia de saldo para hacer mella.

» MÁS: Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito en 4 pasos

Cambiar el estilo de vida

Sin deudas, puede explorar las tarjetas de crédito que recompensan los nuevos cambios de estilo de vida.

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Una tarjeta como la Wells Fargo Active Cash℠, con una cuota anual de 0$, puede ofrecer un 2% de devolución de efectivo en todos los gastos, lo que significa que obtendrá una tasa sólida en esa membresía de gimnasio, en la suscripción de fitness, en el servicio de entrega de alimentos saludables o en la formación de desarrollo profesional de siguiente nivel. También hay una buena bonificación de inscripción: gane una bonificación de 200 $ en efectivo después de gastar 1.000 $ en compras en los primeros 3 meses.

» MÁS: Aprenda cómo el minimalismo puede desordenar sus finanzas

Maximizar las recompensas

Si optimizar las recompensas está en su lista de propósitos, busque una tarjeta que ofrezca recompensas elevadas en categorías específicas. Una tarjeta de crédito que ofrece recompensas en los comestibles ofrece algún valor mientras trabajas en el objetivo de ahorrar dinero cocinando en casa. Si estás empezando un negocio paralelo como el de compartir viajes, una tarjeta de crédito que te recompense por la gasolina puede resultar fructífera.

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También puede emparejar una tarjeta como la Wells Fargo Active Cash℠ Card con una tarjeta que obtenga recompensas en categorías personalizadas. La tarjeta Citi Custom Cash℠, que tiene una cuota anual de 0 $, por ejemplo, ofrece un 5% en una de las principales categorías de gasto elegibles, hasta un máximo de 500 $ en cada ciclo de facturación. Las principales categorías de gasto consisten en una lista de 10 opciones que incluyen tiendas de comestibles, gasolineras y gimnasios, por nombrar algunas. Todas las demás compras obtienen un 1% de devolución. Pero, en lugar de dejar que las compras tengan por defecto esa tasa más baja, podría obtener un 2% de devolución añadiendo también una tarjeta como la Wells Fargo Active Cash℠ Card a su cartera.

» VER: 9 maneras de llevar las recompensas de su tarjeta de crédito al siguiente nivel en 2022

Viajes

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Una tarjeta de crédito para viajes y su bonificación por inscripción pueden ayudarle a llegar a esos destinos de ensueño. Una tarjeta como la Chase Sapphire Preferred® Card tiene una saludable oferta introductoria: Gane 60.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es 750 dólares para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, hay un crédito anual de 50 dólares en estancias de hotel compradas a través de Chase Ultimate Rewards®.

También ganará 5 puntos por cada 1 $ gastado en todos los viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®; 3 puntos por cada 1 $ gastado en comidas (incluidos los servicios de entrega y la comida a domicilio que cumplan los requisitos), determinados servicios de streaming y compras de comestibles en línea (sin incluir Target, Walmart y los clubes mayoristas); 2 puntos por cada 1 $ gastado en viajes no comprados a través de Chase Ultimate Rewards®; y 1 punto por cada 1 $ gastado en otras compras.

El aumento de puntos en cada aniversario de la cuenta permite obtener puntos de bonificación equivalentes al 10% del total de las compras realizadas el año anterior. Y los puntos valen un 25% más – 1.25 céntimos por cada uno – cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase. También es posible transferirlos a una docena de programas de aerolíneas u hoteles en su lugar.

La tarjeta tiene muchas ventajas para compensar la cuota anual, pero si este coste es un factor decisivo, también merece la pena explorar las tarjetas de crédito para viajes sin cuota anual.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito para viajes

Utilice sus tarjetas de crédito para avanzar en sus finanzas

Cuando la deuda no está en el panorama, puede usar sus tarjetas de crédito para presupuestar. He aquí algunas formas adicionales de ahorrar dinero.

  • Haga un presupuesto con cada tarjeta de crédito: Establezca una alerta para que le informen cuando cada tarjeta alcance un límite de gasto y deje de utilizarla para evitar salirse del presupuesto.

  • Llene un fondo de emergencia con recompensas: Dependiendo de cuánto gastes, esas recompensas adicionales podrían sumar varios cientos de dólares para una emergencia.

  • Ahorre con los descuentos de los comercios: Busque en las ofertas de las tarjetas de crédito posibles descuentos en las compras previstas.

  • Utilice las ventajas de su tarjeta de crédito: Acceda a su cuenta o llame al emisor para conocer los de su tarjeta en algunas ocasiones "oculta" beneficios y utilícelos sabiamente. Su emisor puede ofrecer beneficios que le permitan ahorrar dinero, como la protección del teléfono móvil o descuentos exclusivos a través de la red de la tarjeta de crédito.

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