No cambie de tarjeta de crédito hasta que haga esto

Cambiar de tarjeta de crédito puede ser una opción inteligente, pero vale la pena prepararse antes de solicitar el cambio.Gregory Karp Nov 3, 2021

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Actualizar o rebajar su tarjeta de crédito a otra de la misma gama puede ser una buena idea si su tarjeta actual ya no satisface sus necesidades. Tal vez su gasto haya cambiado y necesite una tarjeta que'sea más gratificante en diferentes categorías. O tal vez no esté seguro de que la tarjeta le aporte suficiente valor para justificar su cuota anual.

Cuando pides un cambio de producto de tu tarjeta de crédito, básicamente estás pidiendo un favor al emisor: cambiar a otra tarjeta en lugar de cancelar la actual y solicitar una nueva. A cambio, el emisor le retiene como cliente en lugar de correr el riesgo de perderle por otra compañía de tarjetas de crédito.

Es importante preparar una solicitud de cambio de producto antes de ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente. Estas son algunas consideraciones importantes.

» MÁS: 7 ocasiones en las que deberías cambiar el producto de una tarjeta de crédito

Explore sus opciones de tarjeta

El sector de las tarjetas de crédito no tiene normas universales sobre el modo en que los emisores tratan su solicitud de cambio de producto a otra tarjeta de la cartera del emisor. El proceso depende del emisor.

La mayoría de los emisores le exigen que cambie su tarjeta por otra dentro de la misma "familia." Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito Chase que le permite ganar puntos Ultimate Rewards®, es probable que tenga que elegir otra tarjeta que también le permita ganar puntos Ultimate Rewards®. Si tuviera una Chase Sapphire Reserve® pero no quisiera seguir pagando la cuota anual de 550 dólares, podría solicitar el cambio a la Chase Freedom Unlimited®, con una cuota anual de 0 dólares. Pero probablemente no podría pedir el cambio a una tarjeta de marca compartida como la tarjeta de crédito World of Hyatt. 

Con Citi, en cambio, puede pasar de una tarjeta de marca compartida -como la de una aerolínea- a una tarjeta de crédito de marca Citi. (Vea más normas del emisor sobre cómo cambiar su tarjeta de crédito.)

Antes de hacer una llamada para solicitar un cambio de producto, es mejor hacer una rápida investigación para familiarizarse con las tarjetas que ofrece el emisor. Así no se sentirá presionado por teléfono para tomar una decisión en una fracción de segundo de cambiar a una tarjeta con la que no está familiarizado.

» LEER: Cómo subir o bajar de categoría su tarjeta de crédito

Consejo de experto: es poco probable que se le permita cambiar el producto de una tarjeta personal a una tarjeta de empresa o viceversa. Eso'es porque el proceso de aprobación de la tarjeta personal vs. las tarjetas de visita son diferentes.

Solicite una oferta de retención

A las empresas de tarjetas de crédito les resulta caro captar nuevos clientes, por lo que intentan conservar los que tienen. Por eso, es posible que le ofrezcan una oferta por mantener su tarjeta, especialmente si la tarjeta cobra una cuota anual.

El emisor de su tarjeta de crédito podría ofrecerle un crédito en el extracto, puntos de bonificación o una exención de la cuota anual si acepta no cancelar la tarjeta. Si está pensando en cambiar una tarjeta con cuota anual por una sin cuota, una oferta de retención puede ser suficiente para convencerle de que se quede con la tarjeta premium.

  • Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta y comunique al representante del servicio de atención al cliente que está pensando en cancelar la tarjeta. (O inicie una sesión de chat en línea, si está disponible.)

  • Pregunte si el emisor tiene alguna oferta de retención disponible para mantenerle como cliente.

  • Escuche atentamente las condiciones de las ofertas, ya que éstas pueden venir acompañadas de condiciones. Por ejemplo, es posible que tenga que cumplir ciertos requisitos de gasto para obtener una bonificación de retención o que acepte mantener la tarjeta abierta durante otro año.

» MÁS: Cómo y cuándo pedir una oferta de retención de la tarjeta de crédito

Consejo friki: puede estar limitado por las redes en las que operan sus tarjetas. Por ejemplo, si su tarjeta actual funciona con la red de pagos de Visa, normalmente no podrá cambiarse a una Mastercard. (Algunos bancos tienen tarjetas en ambas redes.)

Considere las consecuencias de un cambio de producto

Estos son algunos puntos que hay que aclarar antes de concretar un cambio de producto:

Cuota anual. Si va a actualizar una tarjeta, asegúrese de saber cuándo se cobrará la cuota anual. O, si baja de categoría, ¿obtendrá un reembolso total o parcial de una cuota anual que ya haya pagado??

Bonificación de alta. Por lo general, no podrá recibir la bonificación de inscripción en una tarjeta a la que cambie de producto. Normalmente, no está abriendo una cuenta nueva, sino que está modificando una existente.

Repercusión en futuras tarjetas. Algunos emisores tienen normas que podrían perjudicar tus posibilidades de obtener sus tarjetas u ofertas promocionales en el futuro.

Por ejemplo, si obtienes una tarjeta Citi Premier®, no podrás obtener una bonificación de inscripción en otra tarjeta que acumule puntos ThankYou durante 24 meses, según sus términos y condiciones. Si la cambia por una tarjeta Citi Rewards+® y Citi la considera una nueva cuenta, se reinicia el reloj en esos 24 meses antes de que pueda obtener una bonificación de inscripción en otra tarjeta Citi que acumule puntos ThankYou.

Recompensas. Podría perder todas las recompensas existentes de la tarjeta que va a cambiar. Infórmese de las normas con antelación y canjee las recompensas antes de realizar el cambio de producto.

«Podrías perder todas las recompensas existentes de la tarjeta a la que te estás cambiando.»

Número de tarjeta. Pregunte si su número de tarjeta de crédito va a cambiar. A menudo no lo hará. Pero si lo hace, es probable que tenga que cambiar algunas cuentas de autopago y de suscripción cargadas a la tarjeta.

Factores de crédito. La mayoría de los emisores tienen prácticas similares sobre cómo un cambio de producto afecta a su crédito. Pero conviene confirmarlo:

  • No se iniciará una extracción dura de su informe de crédito, lo que podría reducir su puntuación crediticia.

  • No perderá su historial de crédito (que también es un factor que influye en su puntuación de crédito).

  • Mantendrá el mismo límite de crédito.

» MÁS: Qué factores afectan a su puntuación de crédito?

Revise su decisión

Antes de aceptar un cambio de producto, piense en el panorama general. Ten claro cómo te vas a beneficiar del cambio de tarjeta.

Haga las cuentas. Haga números para confirmar que ahorrará dinero u obtendrá más valor de las recompensas y ventajas con la nueva tarjeta. Una razón común para rebajar una tarjeta, por ejemplo, es que ya no la usas y tiene una cuota anual. En ese caso, el valor para usted es el ahorro de esa cuota anual.

Imagine el futuro. Considere cómo el futuro podría ser diferente del pasado. Si sus patrones de gasto cambian -o, en el caso de las tarjetas de crédito para viajes, sus patrones de viaje- el valor que recibió de la tarjeta el año pasado podría ser diferente este año o el siguiente.

Calcula las ventajas de la tarjeta. Algunos beneficios de las tarjetas no son inmediatamente obvios hasta que ya no los tiene. Por ejemplo, algunas tarjetas de aerolíneas de marca compartida ofrecen maletas facturadas gratis. Es una ventaja que podría dar por sentada hasta que cancele la tarjeta. Imagine que tiene que pagar de su bolsillo las maletas facturadas en un vuelo de ida y vuelta para usted y un acompañante. Si las maletas facturadas cuestan 35 dólares por trayecto, son 140 dólares que tiene que pagar ahora y que no tendría que pagar si conservara la tarjeta de crédito.

Evite las molestias innecesarias. Proteger su puntuación de crédito, como ya se ha dicho, es importante. Pero si tienes un largo historial de crédito excelente y estás iniciando un cambio de producto sólo para preservar tu puntuación de crédito, puede que no merezca la pena. Cancelar una tarjeta puede ser más fácil que cambiarla por otra que realmente no quiere, siempre y cuando su crédito no se vea afectado de manera significativa.

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