No deje que los límites de gasto frenen su devolución de dinero

Si usted'es un gran gastador, la mejor estrategia de devolución de dinero no es'siempre buscar la tasa de recompensas más jugosa anunciada.Gregory Karp 6 de junio de 2017

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Si usted'es un gran gastador, la tarjeta de crédito de devolución de efectivo con la jugosa tasa de recompensas anunciada no es necesariamente su mejor opción.

Por qué? Muchas tarjetas de devolución de dinero tienen límites de gasto. Después de alcanzar el límite, vuelven a una tasa de recompensa mundana del 1%.

Con la tarjeta equivocada, los usuarios intensivos de tarjetas de crédito podrían perder cientos de dólares al año en recompensas. Una mejor opción podría ser una tarjeta que ofrezca recompensas menores, pero ilimitadas, que sigan fluyendo sin importar cuánto gaste.

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Cuando el 2% supera al 5%

Considere las tarjetas de devolución de efectivo con categorías de bonificación rotativas. Varias ofrecen la friolera de un 5% de devolución en categorías de gasto trimestrales, entre las que se incluyen gasolineras, restaurantes y grandes almacenes en el pasado. Esas recompensas aceleradas están limitadas por el lugar en el que realiza las compras, y a menudo tienen un límite. Un límite típico de 1.500 dólares de gasto trimestral significa que puede ganar 75 dólares como máximo (o 300 dólares al año) antes de que la tarjeta devuelva un pedestre 1%.

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Por el contrario, las mejores tarjetas de tarifa plana devuelven un 2% y ofrecen recompensas ilimitadas.

Digamos que gasta 5.000 dólares al mes en una tarjeta de recompensas. A continuación, le mostramos cómo se repartirían sus recompensas con ambos tipos de tarjetas:

  • Tarjetas con un 5% de bonificación por categoría: Al maximizar las categorías de bonificación se ganan 300 dólares al año, y usted'ganará 540 dólares de todos los demás gastos para un total de 840 dólares. Hay que tener en cuenta que alcanzar el máximo de recompensas trimestrales puede ser difícil.

  • Tarjetas del 2% en todo: Usted'ganaría 1.200 dólares de devolución de efectivo al año sin tener que recordar ninguna categoría. Incluso un 1.La tarjeta del 5% de devolución de efectivo devuelve 900 $. (Los cálculos no tienen en cuenta las bonificaciones por alta de nuevos titulares de tarjetas.)

Si gasta 60.000 dólares al año (5.000 dólares al mes) en una tarjeta de crédito, le conviene más una buena tarjeta de reembolso que ofrezca tasas de recompensa más bajas con ganancias ilimitadas. Si usted gasta menos, el uso de una tarjeta de 5% todavía podría ganar un retorno respetable.

Ejemplo de tarjeta

Recompensas de devolución de dinero

Recompensas anuales por un gasto de 5.000 dólares al mes

Chase Freedom®

5% en categorías de bonificación hasta 1.500 $ gastados por trimestre, 1% en el resto de gastos

$840

Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

1.5% en todas las compras

$900

Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses

1% en compras, más otro 1% al pagarlas

$1,200

» MÁS: Cuando un 1.La tarjeta de crédito con un 5% de devolución en efectivo supera al 2% de devolución en efectivo

Optimización de dos tarjetas

Si está dispuesto a utilizar dos tarjetas de forma estratégica, puede obtener lo mejor de ambos mundos. Utilice la tarjeta con categorías de bonificación rotativas sólo cuando compre en comercios de esas categorías, obteniendo un 5% de devolución. Entonces utilice una tarjeta de tarifa plana para el resto de las compras.

Suponiendo los mismos 60.000 dólares de gasto anual -y suponiendo que la tarjeta de tarifa plana que utilizas ofrece un 2% en todo-, una estrategia de dos tarjetas podría hacerte ganar 1.380 dólares anuales. (Si maximiza las categorías de bonificación, ganará 300 dólares al año con 6.000 dólares de ese gasto, y ganará 1.080 dólares con los otros 54.000 dólares de gasto).)

Por supuesto, podría optimizar aún más utilizando más de dos tarjetas. Pero tendrá que decidir si merece la pena hacer malabarismos con todas ellas.

Consejo: Esta discusión asume que eres un buen candidato para una tarjeta de recompensas, lo que significa que pagas el saldo cada mes. Si no, el tipo de interés es más importante que las recompensas. Considere una transferencia de saldo al 0% o una tarjeta de bajo interés.

Si es un consumidor habitual de tarjetas de crédito que evalúa las ofertas, no se fije en los porcentajes de recompensa anunciados, sino en la letra pequeña de los límites de gasto. Es probable que se incline por la gorra? Si es así, quizá descubra que menos es más.

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