No deje que sus amigos y familiares elijan a su asesor financiero

Los estafadores suelen dirigirse a grupos de personas que se conocen entre sí, así que haga sus propios deberes.Liz Weston 13 de febrero de 2019

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Gaylen Rust debió de parecer digno de confianza a la gente que le dio dinero.

Rust fue durante mucho tiempo un hombre de negocios en Layton, Utah, donde dirigía una tienda de monedas creada por su padre en 1966. Rust también fundó una organización benéfica llamada Legacy Music Alliance que financiaba programas artísticos en las escuelas. Un perfil admirativo de 2013 en The Salt Lake Tribune llamó a Rust «el mayor defensor del estado de la educación artística…».»

Los reguladores federales y estatales, sin embargo, dicen que Rust dirigía un esquema Ponzi. Las demandas civiles presentadas a finales del año pasado por la Comisión de Valores y Bolsa, la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas y la División de Valores de Utah afirman que Rust, su mujer y uno de sus cinco hijos convencieron a cientos de amigos, clientes y socios comerciales de todo el país para que invirtieran más de 200 millones de dólares en un falso fondo de inversión en plata.

Cuando los estafadores se dirigen a grupos de personas que se conocen entre sí o tienen algo en común, como la religión, se conoce como «fraude por afinidad».»Y es una gran razón por la que no se debe confiar únicamente en las recomendaciones de amigos y familiares a la hora de elegir un asesor financiero.

«En todo caso, las recomendaciones de boca en boca son aún más importantes para los estafadores que para el asesor legítimo», dice Barbara Roper, directora de protección del inversor de la Federación de Consumidores de América. «¿Dónde más van a encontrar a sus víctimas??»

Pedir referencias a amigos y familiares no es una mala manera de empezar a buscar un asesor, dice Roper. Eso sí, no hay que dar por hecho que sus allegados han hecho la debida diligencia.

Las personas que invirtieron con Rust ignoraron varias banderas rojas importantes. Según las acciones presentadas:

  • No estaba registrado en el sector de los valores.

  • Afirmó que los rendimientos eran altos y constantes, diciendo que tenía un promedio del 20% al 25% anual y nunca menos del 12%.

  • No utilizó a un tercero, como una empresa de corretaje, para emitir estados de cuenta y en su lugar proporcionó a los inversores hojas de cálculo que mostraban supuestas transacciones.

Las promesas de altos rendimientos con poco o ningún riesgo son un signo clásico de fraude, al igual que las declaraciones generadas sin supervisión por un tercero, dice Roper.

Los asesores que no son verdaderos estafadores pueden tener un historial irregular. Un equipo de investigación descubrió que uno de cada 14 asesores registrados en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, una organización privada de autorregulación, tenía antecedentes de mala conducta grave, como fraude, falsificación u operaciones no autorizadas. El 30% de ese grupo tenía múltiples delitos, dice Mark Egan, profesor de la Harvard Business School y coautor del estudio.

«Los asesores que han incurrido en la mala conducta en el pasado tienen cinco veces más probabilidades de volver a incurrir en ella en el futuro», afirma Egan.

Incluso los asesores que no tienen problemas con los reguladores pueden ser una mala noticia si no ponen a sus clientes en primer lugar o son simplemente incompetentes. Para protegerse, Roper recomienda los siguientes pasos para investigar a los asesores financieros:

Asegúrese de que el asesor está debidamente registrado. Los asesores financieros deben estar registrados como corredores de bolsa o como asesores de inversiones, dice Roper. Puede empezar en BrokerCheck, la herramienta online gratuita de FINRA. Si la persona que está comprobando es un asesor de inversiones en lugar de un agente de bolsa, la herramienta le enviará a la base de datos de información pública de asesores de inversiones. En cualquier caso, debería ver sus antecedentes laborales y disciplinarios.

Tómese en serio cualquier historial disciplinario. A veces las quejas menores acaban en las bases de datos, pero normalmente la mala conducta denunciada es grave, dice Egan. Como mínimo, vale la pena hablar con el asesor sobre lo que ha encontrado si ya es cliente. Si no ha contratado a esta persona, siga buscando, ya que la mayoría de los asesores nunca entran en conflicto con los reguladores.

Busque y verifique las credenciales adecuadas. Las personas que ofrecen asesoramiento monetario deben tener al menos una credencial que signifique una rigurosa educación financiera y la adhesión a un código de ética, como planificador financiero certificado (CFP) o analista financiero colegiado (CFA), dice Roper. Los CPA que son especialistas en finanzas personales (PFS) cumplen requisitos similares a los de un CFP. Puede verificar la credencial de un asesor en los sitios de las organizaciones que las otorgan: el Consejo de Normas de la PPC, el Instituto CFA y el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados, respectivamente.

Puede consultar cualquier credencial desconocida en el sitio de FINRA para ver cuánto esfuerzo y educación se requiere para obtenerla, sugiere Roper.

«El mero hecho de que una persona tenga una cadena de letras después de su nombre», dice, «no significa que represente ningún área de experiencia válida.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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