No sabe qué hacer con su dinero? Aquí'se puede quitar la vergüenza y buscar ayuda.Barbara Marquand Feb 12, 2018
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Muchas personas inteligentes tienen un secreto financiero: se sienten estúpidas con el dinero.
«Una de las cosas más comunes que escucho de los clientes es: ‘Siento que debería entender esto mejor, y me da vergüenza mostrártelo'», dice Linda Leitz, planificadora financiera certificada y copropietaria de Peace of Mind Financial Planning Inc. en Colorado Springs, Colorado.
Pero es mejor admitir lo que no sabes que dejar que el miedo a parecer tonto te lleve a tomar malas decisiones. Cuando tienen miedo de hacer «preguntas tontas», la gente no recibe la información que necesita para tomar buenas decisiones, y pueden ser convencidos de que se trata de productos financieros equivocados, dice Leitz. O evitan por completo las decisiones sobre el dinero.
«La gente se avergüenza de encontrarse con adultos que no tienen ni idea de qué hacer con su dinero, y tienen miedo de llegar.»
Christina Empedocles, planificadora financiera certificada
» Veo mucho este tema. Generalmente se presenta en forma de parálisis», dice Christina Empedocles, planificadora financiera certificada y propietaria de Insight Personal Finance en San Francisco. «La gente se avergüenza de encontrarse con adultos sin idea de qué hacer con su dinero, y tiene miedo de llegar.»
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Así que retrasan el hacer nada, a veces durante años. «Hay un largo periodo de agonía», dice.
Miedo a parecer tonto? He aquí cómo evitar que ese miedo se interponga en tu camino:
Date cuenta de que no estás solo
Si sientes que deberías saber más de lo que sabes sobre la gestión del dinero, únete al club.
«Especialmente con la gente educada, sienten que deben saber», dice Gregory Aloia, un planificador financiero certificado con Abacus Wealth Partners LLC en Filadelfia.
Pero a menudo están en la oscuridad y se sienten temerosos como resultado, lo que puede conducir a malas decisiones, dice.
«Imaginamos que nuestros amigos y nuestros vecinos saben mucho más y lo hacen mucho mejor que nosotros», dice Empédocles. » Como la gente duda en compartir esta vulnerabilidad, no se da cuenta de que mucha gente está en el mismo barco. … Lo primero que hago con los nuevos clientes es normalizar este tema, para que se den cuenta de que no están solos.»
Esa constatación puede servir de acicate. En los talleres de finanzas personales que dirige, Empedocles dice que los participantes empiezan a cobrar vida cuando se dan cuenta de que no son los únicos que no saben qué es una cuenta IRA Roth.
Empiece por lo que conoce: usted mismo
Puede que no sepa mucho sobre finanzas personales, pero probablemente sepa en general lo que quiere.
Piensa en tus grandes objetivos y preocupaciones. Una vez que pueda articularlos, será más fácil avanzar. Tal vez quieras pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, o crear un fondo para la universidad de tus hijos, o jubilarte dentro de 20 años.
«No te preocupes por lo que deberías haber hecho: mira lo que puedes hacer ahora.»
Linda Leitz, planificadora financiera certificada
«Es difícil obtener un buen consejo si nosotros mismos no sabemos qué dirección queremos tomar», dice Robert Carroll, planificador financiero certificado y director gerente de Carnegie Investment Counsel en Cincinnati. «Sin tener una idea de sus propias necesidades, es un poco como llegar al autoservicio y preguntarle al encargado del pedido: ‘¿Qué debo pedir??'»
Sentirse desesperado? No deje que la vergüenza por los errores del pasado y la inacción le mantengan atascado.
«No te preocupes por lo que deberías haber hecho», dice Leitz. «Mira lo que puedes hacer ahora.»
Elija cuidadosamente a los asesores financieros
Puede tener sentido trabajar con un asesor financiero si está abrumado, si se enfrenta a un acontecimiento importante en su vida, como un divorcio, o si se siente inseguro desde el punto de vista financiero.
Utiliza estas 10 preguntas para que un asesor financiero te ayude a encontrar la pareja adecuada. Sobre todo, entienda cómo se paga al asesor. Algunos asesores reciben comisiones por los productos que venden. Los asesores que sólo cobran honorarios no reciben comisiones. En cambio, cobran un porcentaje de sus activos, una tarifa fija o por horas.
Haga muchas preguntas
Pide a los asesores que te expliquen los términos en un lenguaje cotidiano, dice Cristina Guglielmetti, planificadora financiera certificada y presidenta de Future Perfect Planning en Nueva York. » O repetir lo que le digan con sus propias palabras para asegurarse de que lo entiende.»
Los buenos asesores fomentan las preguntas.
«En el camino, nada debe ser un misterio. Desde las inversiones hasta la planificación, los pasos deben ser claros y la mecánica debe discutirse abiertamente», dice Marianela Collado, planificadora financiera certificada y copropietaria de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.
Si no se siente cómodo haciendo preguntas a un asesor, probablemente no sea una buena pareja.
«Un buen planificador financiero no te hará sentir estúpido», dice Larren Odom, planificador financiero certificado de Chastain Wealth Management en Atlanta. «Su planificador debe pasar suficiente tiempo con usted para educarle sobre lo que está haciendo.»
Entender antes de comprometerse
«Nunca debes invertir en algo que no entiendes», dice Odom.
Pero mucha gente lo hace porque tiene miedo de hacer preguntas o cree que es más fácil confiar en el vendedor. (Parecía un tipo muy agradable!) En caso de duda, pida una segunda opinión a un asesor que no gane una comisión por la venta del producto.
«Si alguien intenta venderte algo que no tiene sentido, pídele que te lo explique hasta que tenga sentido y puedas tomar una decisión informada, o aléjate», dice Elizabeth Buffardi, planificadora financiera certificada de Crescendo Financial Planners en Oak Brook, Illinois.
Si el vendedor piensa que eres estúpido, a quién le importa?