Hay mucha información errónea sobre cuándo presentar la solicitud. Nosotros'le ayudaremos a comprobar los hechos.Liz Weston 13 de junio de 2019
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Los investigadores nos dicen que a la mayoría de la gente le convendría esperar para reclamar las prestaciones de la Seguridad Social. Sin embargo, la mayoría de la gente presenta la solicitud antes de tiempo.
Más de la mitad solicitan la Seguridad Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación, que actualmente es de 66 años y se eleva a 67 para los nacidos en 1960 y después. Más del 30% lo solicita tan pronto como puede: a los 62 años. Sólo uno de cada 25 solicitantes espera hasta los 70 años, cuando las prestaciones mensuales alcanzan su máximo.
Algunas personas no tienen muchas opciones, por supuesto. Pueden no tener ahorros ni trabajo. Otros tienen mejores opciones que solicitar la jubilación anticipada, pero no se dan cuenta.
Esto se debe, en parte, a los muchos mitos que rodean a la Seguridad Social y a la tendencia de la gente a creer que sabe más de este programa de lo que realmente sabe. Una encuesta realizada en 2013 por Financial Engines descubrió que el 77% de los prejubilados se sentía seguro de sus conocimientos sobre la Seguridad Social, pero el 95% no podía responder correctamente a ocho preguntas sobre el funcionamiento del programa.
Estos son los mitos que más probablemente le costarán dinero:
No importa cuándo me acoja a la Seguridad Social
Las prestaciones de la Seguridad Social aumentan alrededor de un 7% cada año entre los 62 años y su plena edad de jubilación, y un 8% cada año entre la plena edad de jubilación y los 70 años. Este ajuste actuarial pretende que las personas que optan por cheques más grandes durante un periodo más corto no reciban menos que los que reciben cheques más pequeños durante periodos más largos.
Pero la mayor esperanza de vida, los bajos tipos de interés actuales y las normas relativas a las prestaciones de supervivencia hacen que a la mayoría de la gente le convenga retrasar la jubilación, afirma la investigadora Sita Slavov, profesora de política pública de la Universidad George Mason de Arlington (Virginia) e investigadora del National Bureau of Economic Research.
La Seguridad Social también ofrece un seguro contra la longevidad. Las personas que viven más de lo previsto pueden quedarse sin ahorros y acabar dependiendo mayoritariamente o incluso totalmente de la Seguridad Social. Sólo eso es una buena razón para que la mayoría de la gente retrase sus solicitudes.
‘Si tengo una esperanza de vida inferior a la media, debo pedir las prestaciones antes’
La mayoría de las personas subestiman su esperanza de vida, según el Centro de Longevidad de Stanford. Un hombre de 65 años hoy puede esperar vivir hasta los 84, según la Administración de la Seguridad Social. Una mujer de 65 años puede esperar vivir hasta los 86.5. Las parejas que hoy tienen 65 años tienen un 50% de posibilidades de que uno de los cónyuges viva hasta los 92 años, según la Sociedad de Actuarios. La esperanza de vida es aún más larga para los que ahora están en la mitad de los 50 años. Una de cada dos mujeres y uno de cada tres hombres vivirán más allá de los 90 años, según los actuarios.
Sin embargo, aunque tenga razón en que su esperanza de vida es más corta, reclamar antes de tiempo podría perjudicar a su pareja. Los matrimonios perderán uno de sus cheques cuando el primer cónyuge fallezca, lo que puede provocar una grave caída de ingresos. El superviviente recibirá el mayor de los dos cheques que recibía la pareja. Por ello, el miembro de la pareja con mayores ingresos -el que recibirá el cheque más grande- tiene un gran incentivo para retrasar la solicitud para que la prestación del superviviente sea mayor.
‘Si solicito las prestaciones antes de tiempo y las invierto, saldré ganando’
Ninguna inversión ofrece una rentabilidad garantizada tan alta como la que se puede obtener retrasando la solicitud de la Seguridad Social. Para igualar esa rentabilidad, habría que asumir mucho riesgo. Incluso el inversor más prudente puede verse perjudicado por un mercado bajista o una caída inmobiliaria.
Tengo que reclamar la Seguridad Social en cuanto deje de trabajar
No hay que empezar a cobrar la Seguridad Social cuando se deja de trabajar, ni viceversa. Los planificadores financieros suelen sugerir a las personas que recurran a sus fondos de jubilación u otros ahorros si eso les permite retrasar sus solicitudes.
Además, no hay que esperar hasta los 70 años para obtener importantes rendimientos. Retrasar cuatro años, de los 62 a los 66, puede traducirse en un aumento anual sostenible del 33% en su nivel de vida, afirma Slavov.
Tengo que solicitarla antes de que la Seguridad Social entre en quiebra
La Seguridad Social no está «en quiebra.»Si el Congreso no actúa, en 2035 el sistema sólo podrá pagar alrededor del 80% de las prestaciones prometidas, y está claro que el 80% no es lo mismo que cero. Si el Congreso se pone a arreglar la Seguridad Social, es probable que los cambios afecten a las personas más alejadas de la jubilación. «Asegurar la prestación antes de tiempo significa conformarse con cheques más pequeños de por vida.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.