Ryan Lane 5 de febrero de 2021
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Muchos nuevos abogados se sienten frustrados con sus préstamos estudiantiles -y algunos dicen estar deprimidos debido a su deuda- según un nuevo informe de la American Bar Association.
La encuesta realizada en julio de 2020 a 1.084 abogados reveló que la deuda de los préstamos estudiantiles afecta a casi todas las facetas de sus vidas:
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El 48% dijo que había pospuesto tener hijos o había decidido no tenerlos.
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El 29% dijo que había pospuesto el matrimonio o había decidido no casarse.
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El 56% pospuso la compra de una vivienda o decidió no comprarla. Algunos informaron de que se mudaron con sus padres.
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El 37% eligió un trabajo por un salario más alto en lugar de un trabajo que querían más.
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El 17% eligió un trabajo que permitía la condonación del préstamo en lugar de un trabajo que deseaba más.
«El hecho de que la mayoría de los nuevos abogados tengan una gran deuda estudiantil de la escuela de derecho es un problema importante para todos en la profesión legal», dijo la presidenta de la ABA, Patricia Lee Refo, en una declaración a nuestro sitio web.
Cómo conseguir una cuota de préstamo manejable
El salario medio de los abogados es de 145.300 dólares, según los datos más recientes de la Oficina de Estadísticas Laborales.
Pero «no todo el mundo sale de la escuela con un salario de seis cifras», dice Aaron Sohaski, director de la deuda de préstamos estudiantiles y el bienestar financiero de la División de Jóvenes Abogados de la ABA.
Ashley Foster, planificadora financiera certificada en Nxt:Gen Financial Planning en Houston, dice que los abogados deben comparar cuánto ganan con cuánto deben para ayudar a determinar una opción apropiada de pago de préstamos estudiantiles:
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Si su salario inicial es igual o superior a su deuda: Los pagos en el plazo estándar de 10 años serán probablemente manejables. También se puede considerar la posibilidad de refinanciar los préstamos de la facultad de derecho y reembolsarlos de forma agresiva.
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Si tu salario inicial es inferior a tu deuda: Es probable que tenga que inscribirse en un plan de reembolso alternativo para obtener una factura asequible que equilibre los pagos con otras prioridades financieras.
Foster traza la línea entre esas dos opciones en la deuda que es de 1.5 veces los ingresos. En ese momento, dice que tiene sentido buscar un programa federal, como la condonación de préstamos del servicio público o el reembolso basado en los ingresos.
Otras consideraciones para los abogados
Foster dice que los abogados también deben evaluar sus planes de carrera a corto y largo plazo para evitar costosos errores de reembolso.
Por ejemplo, si planeas ejercer la abogacía de interés público, tus préstamos federales pueden eventualmente calificar para la condonación de préstamos de servicio público.
«He visto a muchos abogados en esa línea de trabajo que no saben que existe [la condonación]», dice Foster. «Consolidan o refinancian en préstamos privados, y en ese momento, han terminado.»
La refinanciación sustituye los préstamos existentes por un nuevo préstamo privado, idealmente a un tipo de interés más bajo. La refinanciación puede ahorrarte dinero, pero te cuesta el acceso a los programas federales.
Si has optado por un trabajo en el sector privado, sobre todo si está bien pagado, analiza si la refinanciación podría liberar dinero.
«Nunca está de más preguntar», dice Sohaski. «Salga y vea lo que [la refinanciación] supondría para sus pagos mensuales.»
Por ejemplo, la deuda promedio de la escuela de derecho en 2016 fue de 145.550 dólares, según los datos más recientes del Centro Nacional de Estadísticas de Educación. Si debes esa cantidad con un interés del 7%, la refinanciación al 5% reduciría tu factura mensual en 146 dólares y te ahorraría más de 17.500 dólares en intereses en total, suponiendo un periodo de amortización de 10 años.
¿Debería refinanciar los préstamos de la facultad de Derecho??
El reembolso de los préstamos está actualmente en suspenso para la mayoría de los prestatarios hasta septiembre. No debe refinanciar los préstamos federales hasta que termine la suspensión de pagos.
Si usted tomó préstamos privados de la escuela de derecho, considere la posibilidad de refinanciarlos ahora, ya que las tasas son históricamente bajas y los préstamos privados no califican para los beneficios federales.
Los prestamistas de refinanciación buscan solicitantes con un empleo estable, así como una puntuación de crédito de al menos 600 puntos y suficientes ingresos para hacer frente a todas sus deudas. Si todavía no has conseguido un trabajo o te preocupa que te despidan o te despidan, es probable que la refinanciación no sea para ti.
Pero si tu empleo es sólido, trabajas en el sector privado y tu deuda no supera el 1.5 veces tus ingresos, Foster dice que la refinanciación es tu «mejor opción.»