Obtenga tracción en el pago de su deuda de tarjeta de crédito en 2020

El método de la bola de nieve de la deuda puede ayudarte a mantenerte en el camino, pero aquí tienes otros consejos a tener en cuenta.Kimberly Palmer Sep 4, 2020

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Después de que Ashli Smith, de 23 años, se graduara en la universidad el pasado mes de mayo, quiso saldar las deudas de sus tarjetas de crédito lo antes posible. Optó por el método de la bola de nieve de deudas, o sea, pagar primero las deudas más pequeñas.

Esto significa empezar con una deuda de 90 dólares en auriculares antes de pasar a un saldo de 1.500 dólares en la tarjeta de crédito y finalmente a uno de 6.000 dólares. «Sigues con el impulso», dice.

Al igual que Smith, muchos estadounidenses pretenden saldar sus deudas en el nuevo año. Según las últimas estadísticas de nuestro sitio web sobre tarjetas de crédito, el hogar medio con este tipo de deuda debe unos 6.849 dólares.

Utilizar el método de la bola de nieve de la deuda puede ser una opción inteligente: Investigaciones académicas recientes demuestran que pagar los saldos más pequeños en su totalidad antes de pasar al siguiente saldo puede mantener a las personas motivadas y en el camino.

La otra estrategia principal, el método de la avalancha de deudas, se centra en pagar primero las deudas con mayor tasa de interés. Es un método matemáticamente sólido, pero que puede ser más difícil de seguir para las personas porque pueden tener que esperar más tiempo para celebrar el pago de los saldos en su totalidad.

Aun así, el enfoque adecuado para ti depende de tu situación y de tus preferencias personales. Estos son algunos consejos sobre cómo lograr tus objetivos de pago de deudas para 2020.

1. Elija una estrategia de pago basada en su situación personal

Hay una razón por la que el método de la bola de nieve de deudas es popular.

«La gente tiende a considerar el pago de las deudas individuales como subobjetivos para alcanzar el objetivo general de salir de la deuda, lo que significa que el pago de las deudas individuales crea una sensación de progreso más poderosa y tangible que el pago de la misma cantidad de dinero para una deuda mayor», afirma David Gal, profesor de marketing de la Universidad de Illinois en Chicago, autor de una investigación sobre el tema.

Pero las prioridades y preferencias difieren mucho. Sam Boyd, planificador financiero certificado y vicepresidente senior de Capital Asset Management Group, una empresa de planificación financiera, dice que le gusta introducir las cifras de la deuda total de los clientes y los tipos de interés en una calculadora para poder ver rápidamente cuánto tiempo les llevará pagar su deuda en función de lo que pagan cada mes.

Algunos clientes quieren priorizar el pago de los menores intereses posibles, mientras que otros se centran más en el número de meses que tardarán en quedar libres de deudas. Hablar de esos números les ayuda a elegir entre el método de la bola de nieve y el de la avalancha de deudas, dice. «Se trata de una preferencia personal», añade.

2. Responsabilícese de sus actos

A veces, compartir los objetivos con amigos o familiares puede hacer que sea más fácil mantener el rumbo.

«Si tienes un objetivo y está en tu cabeza, es sólo una idea, pero si otra persona se entera, tienes más responsabilidad», dice Boyd.

3. Busque gastos para recortar, pero no se vaya a los extremos

Además de vivir en casa de sus padres en Queens, Nueva York, después de su graduación, Smith -que tuitea bajo el nombre de «Bad Girl Finances»- también decidió reducir su presupuesto para comida rápida a sólo 40 dólares al mes.

«Me aseguré de comer en casa y de llevar comida al colegio o al trabajo o cuando lo necesitaba», dice.

Pero, dice Smith, está bien derrochar en algunas cosas para evitar el agotamiento. «Seguiría yendo al cine o saliendo a comer, pero sólo una vez al mes. Así que seguía siendo feliz, pero también seguía pagando la deuda», dice. «Si sólo pagas la deuda y no compras nada más, puede hacer que sientas que quieres abandonar.»

4. Premia tu progreso

Smith recomienda tomarse un momento para felicitarse por los progresos realizados y celebrar las pequeñas victorias en el camino hacia la eliminación de las deudas.

«No es fácil, y deberían estar orgullosos», dice.

Dice que cada vez que paga la totalidad de una deuda, echa un vistazo a la deuda restante para no perder el rumbo, y a veces se da el gusto de ir a un restaurante cada mes.

5. Construye tu fondo de emergencia

Una vez que pagues tu deuda, el siguiente paso debe ser asegurarte de no volver a acumularla. Boyd dice que una de las mejores maneras de hacerlo es crear un fondo de emergencia, que se puede utilizar en lugar de una tarjeta de crédito para cubrir gastos inesperados.

«Si estás pagando 2.000 dólares al mes por tu deuda, cuando la pagues tendrás 2.000 dólares al mes de flujo de caja libre que no tenías antes: es una ganancia increíble que puedes destinar a otra prioridad, como un fondo de emergencia», dice Boyd. «Esa es la luz al final del túnel.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

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