Opciones de la tarjeta de crédito Starter: Tarjeta para estudiantes o tarjeta asegurada?

Ambas pueden ayudarle a establecer su historial de crédito, pero funcionan de forma diferente.Sara Rathner Sep 24, 2020

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El uso de una tarjeta de crédito inicial es una forma común de crear crédito cuando se está estableciendo financieramente por primera vez. Cuando se trata de tarjetas de crédito para principiantes, hay dos tipos principales:

  • Tarjetas de crédito para estudiantes.

  • Tarjetas de crédito garantizadas.

Como ocurre con todo tipo de tarjetas de crédito, no hay una que sea la «mejor», sino la que mejor se adapte a tus circunstancias. Estos son algunos factores a tener en cuenta a la hora de decidir entre una tarjeta de crédito para estudiantes y una tarjeta de crédito garantizada.

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Tarjetas de crédito para estudiantes

Los requisitos de solicitud de las tarjetas de crédito para estudiantes pueden suponer un obstáculo para los que se inician en el mundo del crédito. A menudo, es necesario ser un estudiante matriculado para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes. También requieren que tengas una fuente de ingresos independiente o un cofirmante si eres menor de 21 años. Algunas tarjetas para estudiantes sólo están abiertas a los solicitantes que ya tienen algún historial de crédito.

Consejo friki: Si tienes 21 años o más, puedes incluir en tu solicitud de tarjeta de crédito no sólo los ingresos independientes, sino también otros ingresos a los que tengas una «expectativa razonable de acceso», como los ingresos de tu cónyuge o pareja.

Aun así, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una buena opción para los solicitantes que cumplan los requisitos. Construir tu historial de crédito durante tus años de estudiante puede ayudarte más adelante, cuando alquiles un apartamento, pidas un préstamo para el coche o solicites una hipoteca.

Beneficios

  • No se requiere un depósito de seguridad. A diferencia de las tarjetas de crédito garantizadas, no es necesario hacer un depósito. Si su solicitud es aceptada, se le concede un límite de crédito, que no depende de ningún tipo de garantía inicial.

  • No hay cuota anual. Muchas tarjetas de crédito para estudiantes no cobran ninguna cuota anual, lo que hace que el coste de mantener la tarjeta sea bajo. Esto es útil cuando estás empezando y el dinero puede ser escaso.

  • Recompensas de devolución de dinero. Algunas tarjetas para estudiantes ofrecen programas de recompensas que permiten obtener devoluciones en efectivo cada vez que se utiliza la tarjeta. Es como usar un cupón cada vez que compras, pero sin todo el trabajo.

  • Ventajas para los estudiantes. Algunas tarjetas para estudiantes incluyen ventajas como la devolución de dinero en efectivo si mantienes una determinada media de notas o una suscripción gratuita a Amazon Prime Student durante un año.

  • Opciones para estudiantes internacionales. Algunas tarjetas para estudiantes te permiten solicitarlas aunque no tengas número de la Seguridad Social. Esto es especialmente útil para los estudiantes internacionales que están tratando de establecer una U.S. historial de crédito.

Inconvenientes

  • Se requieren ingresos independientes. Si eres menor de 21 años, debes tener ingresos independientes para poder optar a una tarjeta de estudiante. Esto puede suponer una dificultad para los estudiantes que no trabajan mientras estudian.

  • Puede ser más difícil de conseguir. Es un poco paradójico. Para poder optar a una tarjeta diseñada para personas que acaban de empezar a tener crédito, es posible que se necesite un cierto historial crediticio. Si es la primera vez que se crea un crédito, hay otras opciones, como las tarjetas de crédito garantizadas.

Consejo de experto: tener ya una tarjeta de crédito para estudiantes? Descubre qué puedes hacer con ella una vez que te hayas graduado.

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Tarjetas de crédito garantizadas

Si no eres estudiante o no tienes una fuente de ingresos independiente, aún puedes crear crédito utilizando una tarjeta de crédito garantizada. Funcionan de forma un poco diferente a las tarjetas sin garantía, incluidas las tarjetas para estudiantes, porque se hace un depósito en efectivo, que normalmente se convierte en el límite de crédito. Este depósito limita el riesgo del emisor de la tarjeta de aceptar solicitantes con expedientes de crédito malos, escasos o inexistentes.

Beneficios

  • Más fácil de conseguir. Puedes optar a una tarjeta garantizada incluso si tienes poco o ningún historial de crédito o un mal historial de crédito. Algunas tarjetas garantizadas incluso procesan su solicitud sin una comprobación de crédito, lo que le ahorra una consulta de crédito dura y la consiguiente reducción temporal de su puntuación de crédito en un momento en el que cada punto cuenta.

  • Posible camino de mejora. Después de unos meses de uso responsable, algunas tarjetas garantizadas aumentarán su límite de crédito o le permitirán pasar a una tarjeta no garantizada.

Inconvenientes

  • Se requiere un depósito de seguridad. Debes hacer un depósito, que normalmente se convierte en tu límite de crédito. Es habitual un depósito de 200 dólares o más. Se recupera el depósito si se cierra la cuenta en buen estado o si se pasa a una tarjeta tradicional sin garantía. Pero conseguir ese dinero por adelantado puede ser un reto.

  • Las cuotas anuales son habituales. Existen tarjetas garantizadas sin comisiones, pero suelen cobrar tipos de interés más altos. Si opta por una tarjeta garantizada que cobra una cuota anual, tendrá que tener en cuenta ese coste en su presupuesto, ya que también tendrá que pagar el depósito inicial.

  • Es posible que necesites una cuenta bancaria. Si no tiene una cuenta bancaria tradicional a la que pueda recurrir para financiar el depósito, estará limitado en cuanto a las tarjetas garantizadas que puede elegir. Hay algunas disponibles que pueden aceptar depósitos en forma de transferencias bancarias o giros postales.

  • La mayoría no ofrece recompensas. Salvo algunas excepciones, las tarjetas garantizadas no suelen ofrecer programas de recompensas. Pero con el tiempo, y con un uso responsable de la tarjeta, podrá optar a otras tarjetas con grandes recompensas.

Consejo de experto: La creación de un historial de crédito es el objetivo de una tarjeta de crédito inicial, así que asegúrate de que la tarjeta de estudiante o la tarjeta garantizada que elijas informe de la actividad de tu cuenta a las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian.

Alternativas para crear crédito

Convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona es otra forma de crear crédito. Pero requiere confianza y buena comunicación. El titular principal de la tarjeta es responsable de todos los cargos que se hagan en su cuenta, incluidos los que tú hagas, así que establece un presupuesto con él. Además, la actividad de sus cuentas puede afectar a tu crédito para bien o para mal, así que asegúrate de emparejarte con alguien con sólidos hábitos crediticios.

También puede considerar las llamadas tarjetas de crédito alternativas, la mayoría de las cuales no requieren un depósito, y algunas de ellas no se basan únicamente en el modelo tradicional de puntuación FICO. En cambio, pueden evaluar su solvencia basándose en factores como cuánto dinero gana, dónde trabaja y cuáles son los saldos de sus cuentas bancarias.

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