Otra señal de que la economía está cerca de los niveles anteriores a la crisis

Los datos de la Reserva Federal para el tercer trimestre muestran que se abrieron 217 millones de nuevas cuentas de crédito, lo que supone una vuelta a los niveles anteriores a la pandemia.Sally French 12 de noviembre de 2021

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En otra clara señal de que la economía del país está volviendo a los niveles de actividad anteriores al COVID, el número de nuevas cuentas de crédito que se abren está al mismo nivel que antes de la pandemia.

U.S. los consumidores recibieron la aprobación de 217 millones de nuevas cuentas de crédito en el tercer trimestre de 2021, según los datos publicados esta semana por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Es una buena señal para los consumidores que buscan un préstamo.

Las aprobaciones de créditos al consumo disminuyeron bruscamente tras el inicio de la pandemia, en particular para los prestatarios con un crédito menos bueno. Esto dejó a muchas personas con un acceso limitado o nulo al crédito justo cuando más lo necesitaban, ya que los empresarios despidieron a sus trabajadores en medio de los paros por la pandemia. Normalmente, los bancos son menos propensos a prestar en todas las categorías de préstamos al consumo durante las recesiones económicas, pero son más propensos a prestar cuando la economía va bien.

"Al llegar a la mitad del año 2021, hemos visto un resurgimiento en todos los sectores, con los automóviles, las tarjetas de crédito, los préstamos personales y las hipotecas dando señales de vida," según una declaración de TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito, como parte de su informe trimestral 2021 sobre la industria del crédito, publicado en septiembre de 2021. "Las instituciones financieras están volviendo a conceder créditos, y las originaciones aumentaron tanto en hipotecas como en automóviles, y las tarjetas de crédito y personales redujeron la diferencia."

Las estrictas normas de concesión de préstamos se están relajando

En marzo de 2020, la tasa de desempleo era del 4.4%, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Un mes después, se había disparado al 14.8%, la tasa más alta desde que el gobierno comenzó a hacer un seguimiento oficial del desempleo en 1948.

"Una consecuencia de este dramático aumento fue una desaceleración igualmente inmensa en la originación de préstamos," TransUnion señaló en su Informe Trimestral de la Industria Crediticia 2021, publicado en mayo de 2021. "Algunos prestamistas endurecieron sus normas y los consumidores frenaron la apertura de préstamos en los primeros meses de la pandemia."

Las encuestas de la Reserva Federal a los responsables de los préstamos bancarios en abril y julio de 2020 revelaron que los estándares de crédito se habían endurecido casi inmediatamente. Los límites de las tarjetas de crédito se redujeron mientras los requisitos de aprobación se hicieron más estrictos. En el caso de los préstamos para automóviles, también se ha endurecido el plazo máximo del préstamo o la puntuación crediticia mínima requerida para obtenerlo.

Los nuevos datos de la Reserva Federal muestran hasta qué punto se han reducido desde entonces. Una mirada a las ofertas disponibles en el mercado de crédito muestra algo similar. Por ejemplo, las tarjetas de crédito con transferencia de saldo, que han vuelto al mercado con fuerza en los últimos meses. Estas tarjetas de crédito permiten a los consumidores trasladar su deuda de alto interés a una tarjeta con un periodo introductorio del 0% de TAE, lo que puede permitirles ahorrar cientos de dólares en intereses y pagar su deuda más rápidamente. Las ofertas de transferencia de saldo se volvieron muy difíciles de encontrar en el verano de 2020. En estos días, la mayoría de los grandes bancos vuelven a ofrecer tarjetas con ofertas del 0% TAE en las transferencias de saldo durante seis a 18 meses.

También cabe destacar la rapidez con la que se ha recuperado el ritmo de aprobación de créditos. Tras la crisis financiera de 2007-08, los bancos comerciales registraron un crecimiento negativo de los préstamos durante casi cuatro años, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Compárese con el año y medio que tardaron los préstamos en volver a niveles más normales tras el inicio de la pandemia.

Por otra parte, la recesión de 2020 duró dos meses, según la Oficina Nacional de Investigación Económica, lo que la convierte en la más breve de la historia.S. recesión registrada.

Lo que debe saber sobre la apertura de una nueva cuenta de crédito

El nuevo informe es una buena noticia para las personas que necesitan acceder al crédito. Pero aún así, es posible que quieras moderar tus expectativas. Aunque los bancos vuelven a conceder préstamos, siguen siendo cautelosos en cuanto a la cantidad que prestan y a quién.

Esperar líneas de crédito más bajas

"Para satisfacer la demanda de los consumidores, la oferta de los emisores ha vuelto en general al mercado, y la incertidumbre se gestiona mediante la asignación de líneas de crédito más bajas," TransUnion dijo en un comunicado en torno a su Informe Trimestral de la Industria del Crédito del segundo trimestre de 2021.

Las líneas de crédito más elevadas le ayudan a mantener baja la utilización del crédito. Un factor clave en las puntuaciones de crédito, la utilización mide la cantidad de dinero que debe en relación con la cantidad total de crédito disponible para usted. Cuanto menor sea su utilización, mejor. (Intente mantener su saldo por debajo del 30% de su crédito total disponible).

Los bancos siguen prefiriendo a los clientes de menor riesgo

Y cuidar su puntuación de crédito también es clave para acceder a este nuevo crédito disponible.

"Los emisores de tarjetas siguen siendo prudentes con la combinación de riesgos de los consumidores y han desplazado el crecimiento de las líneas de crédito hacia los consumidores de menor riesgo," TransUnion dijo.

Los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito para estimar la probabilidad de que usted devuelva el dinero que ha pedido prestado. Aunque cada prestamista tiene sus propios medios para determinar "good" o "mala" crédito, las puntuaciones de 720 o más se consideran generalmente como un crédito excelente y de bajo riesgo.

Entre las formas de proteger y mejorar su puntuación de crédito: Pagar las deudas y las facturas a tiempo. Si tiene problemas para establecer un crédito, una buena forma de empezar es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar de confianza o solicitar una tarjeta de crédito garantizada, que es menos arriesgada para el banco porque su límite de crédito está respaldado por un depósito.

Sólo hay que tener en cuenta que incluso una puntuación de crédito excelente no es garantía de que se le apruebe un crédito, o todo el crédito que desee.

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