Devon Delfino Mar 3, 2017
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Para los padres que ayudan a sufragar los gastos universitarios de sus hijos, los préstamos PLUS para padres se han convertido en una opción muy popular. De 2005 a 2015, los préstamos PLUS para padres aumentaron un 20%, alcanzando un máximo de 12.000 millones de dólares. Y en 2012, el último año para el que hay datos disponibles, el prestatario medio había acumulado 28.400 dólares en préstamos parent PLUS para el último año de su hijo.
Estos préstamos permiten a los padres asumir parte de la carga financiera de la educación universitaria, pero también suponen un gasto añadido de cara a la jubilación, y eso es un problema, porque mucha gente no está ahorrando lo suficiente para la jubilación, para empezar. Un informe de la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno de 2015 afirma que casi un tercio de los hogares de 55 años o más no tenía ningún plan de ahorro o beneficio para la jubilación. Eso es desconcertante cuando estás mirando la línea de meta.
Si tienes un préstamo PLUS de los padres, te explicamos cómo puedes reducir la deuda de tu préstamo estudiantil y utilizar los ahorros para llenar tu fondo de jubilación.
» MÁS: 5 opciones de reembolso del préstamo PLUS para padres
Paso 1: Refinanciar el préstamo PLUS de los padres
Los préstamos Parent PLUS suelen tener los tipos de interés más altos de todos los tipos de préstamos federales. Durante el año escolar 2016-17, por ejemplo, los préstamos PLUS directos para padres tuvieron una tasa de 6.Un tipo de interés del 31%, comparado con los préstamos directos subvencionados, disponibles para los estudiantes universitarios, que tenían un tipo del 3.76%.
La buena noticia es que puedes reducir tu tipo de interés mediante la refinanciación de tu préstamo estudiantil. Al igual que la refinanciación de un préstamo hipotecario o de un automóvil, el nuevo prestamista cancelará el préstamo anterior y emitirá uno nuevo con nuevas condiciones. La mayoría de los prestamistas buscan una puntuación de crédito de 650 o superior, una relación deuda-ingresos baja y unos ingresos estables. Los padres suelen ser buenos candidatos para la refinanciación.
El ahorro podría ser algo así: Si tomaste ese préstamo de 28.400 dólares y el 7.Si el tipo de interés que tenía en 2012 era del 9%, y se refinancia a un tipo de interés del 4% a un plazo de 10 años, se ahorraría 6.663 $.60 durante la vida del préstamo.
Ahorrarás más si optas por el tipo de interés más bajo y el plazo de préstamo más corto que te ofrezcan. Tenga en cuenta, sin embargo, que la refinanciación de un préstamo federal PLUS para padres significa renunciar a las protecciones federales para los prestatarios, como la amortización en función de los ingresos y la condonación del préstamo, por lo que debe estar seguro de que no las necesitará antes de solicitarlo.
Paso 2: Haz crecer los ahorros de tu fondo de jubilación
Esos 6.663 dólares.Los 60 euros de ahorro de la refinanciación se traducen en unos 56 dólares al mes. Puede parecer poco, pero invertir ese dinero en su 401(k) o en una cuenta de jubilación individual puede suponer una diferencia considerable. Gracias a la capitalización, que hace que tus inversiones crezcan más rápido con el tiempo, un prestatario de 50 años que ahorrara 56 dólares más al mes acumularía casi 22.000 dólares en 17 años. Eso te llevaría un paso más cerca de tu jubilación soñada.
Utiliza la calculadora de jubilación de nuestro sitio web para ver si vas por buen camino.
Para reforzar tus ahorros, aprovecha al máximo tu 401(k), si está disponible.
Para algunos prestatarios, la refinanciación puede permitirles librarse por completo del préstamo. Un puñado de prestamistas, como CommonBond y Darien Rowayton Bank, permiten a los estudiantes refinanciar los préstamos parentales PLUS a su nombre. De este modo, ya no serías responsable de devolver el préstamo, tu hijo podría obtener una mejor oferta que cuando empezaste a hacer los pagos y tú estarías mucho más cerca de tu jubilación soñada. Sólo asegúrese de que su graduado califica para la refinanciación y entiende los riesgos potenciales involucrados.